אודות פלאנר – בית מקצועי לייעוץ משכנתא בהנהלת אביחי מולה

לקיחת משכנתא היא ככל הנראה העסקה הפיננסית הגדולה והמורכבת ביותר שרוב האנשים מבצעים במהלך החיים. בישראל, שוק המשכנתאות מתאפיין בריביות משתנות, מגוון רחב של מסלולים, והבדלים משמעותיים בין הצעות הבנקים השונים. יועץ משכנתאות מיומן ומנוסה יכול לעשות את ההבדל בין משכנתא שמתאימה לצרכים שלכם לבין אחת שמעמיסה עליכם תשלומים מיותרים. בפלאנר, אנחנו כאן כדי לעזור לכם לנווט במבוך המשכנתאות ולהבטיח שאתם מקבלים את העסקה הטובה ביותר האפשרית, תוך חיסכון משמעותי של זמן, כסף, ומאמצים.

*אין לראות במאמר זה ייעוץ פיננסי או כלכלי משום אופן

** בעקבות כך שיכול להיות בעיה של איסור ריבית מהתורה הקדושה – יש לפנות לרב פוסק ירא שמיים בכדי שיתן לכם ייעוץ לפני לקיחת הלוואה או כל קונסטלציה אחרת שיש בה ריבית.

פלאנר: מי אנחנו ומה אנחנו מציעים

פלאנר היא חברת ייעוץ משכנתאות המתמחה במתן פתרונות מותאמים אישית ללקוחות מכל הסוגים. נוסדנו מתוך חזון להנגיש את עולם המשכנתאות לאדם הממוצע ולהפוך את התהליך לפשוט, שקוף, ונטול מתח ככל האפשר. הצוות שלנו מורכב מיועצים פיננסיים ומומחי משכנתאות בעלי ניסיון רב שנים בתחום, עם ידע מקיף על תנאי השוק, המסלולים השונים, והאסטרטגיות שיעזרו לכם לחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא.

השירותים שלנו כוללים:

• ייעוץ משכנתאות לרכישת דירה: ליווי מקצועי לכל מי שמתכנן לקנות דירה, בין אם מדובר בדירה ראשונה, שדרוג דיור, או דירת השקעה. אנחנו נסייע לכם החל משלב בדיקת הזכאות, דרך בניית תמהיל המשכנתא המתאים לכם ביותר, ועד לחתימה על ההסכם מול הבנק הנבחר.
• מחזור משכנתאות: בחינה יסודית של כדאיות המיחזור עבור משכנתאות קיימות, זיהוי פוטנציאל חיסכון, וניהול תהליך המיחזור מחדש מול הבנקים.
• פתרונות מימון יצירתיים: אנו מתמחים גם במציאת פתרונות מימון מותאמים אישית ומקוריים ללקוחות עם רקע פיננסי מורכב, הכנסות לא סטנדרטיות, או אתגרים ייחודיים.

למה לבחור דווקא בפלאנר?

שוק ייעוץ המשכנתאות בישראל מלא בשחקנים שונים – בנקאים, יועצים עצמאיים, וחברות ייעוץ גדולות. אז מה מייחד את פלאנר ומדוע כדאי לכם לבחור דווקא בנו?

• צוות מקצועי ומנוסה: היועצים של פלאנר מתמחים לא רק בתחום המשכנתאות, אלא גם בתחומים משיקים כמו שוק ההון, נדל”ן, ועוד. הניסיון הנרחב שלנו מאפשר לנו להבין את התמונה הפיננסית המלאה שלכם ולהציע פתרונות הוליסטיים בהתאם.
• ידע מעמיק וכלי ניתוח מתקדמים: אנחנו מחוברים ישירות לבנקים המובילים, עוקבים אחר תנאי השוק, ומשתמשים בכלים טכנולוגיים שמאפשרים ניתוח מהיר ומדויק של תמהילי משכנתא שונים. כך אנחנו יכולים למצוא את העסקה המשתלמת ביותר עבורכם.
• הלקוח במרכז: בפלאנר, ייעוץ משכנתאות אינו “מוצר מדף”. אנו מאמינים בליווי צמוד, בתקשורת פתוחה, ובהתאמה אישית של האסטרטגיה המשכנתאית לצרכים, ליכולות, ולמטרות הספציפיות שלכם.
• שירות אמין ושקוף: בשוק המשכנתאות, אמון הוא שם המשחק. אנחנו מחויבים לשקיפות מלאה לאורך כל התהליך, נסביר לכם כל החלטה ותוצאה, ונדאג שתקבלו את כל המידע הדרוש כדי להרגיש בטוחים בבחירות שלכם.

תהליך ייעוץ המשכנתאות בפלאנר

לקיחת משכנתא היא לא החלטה של רגע, אלא תהליך שיכול לארוך מספר שבועות ולעיתים אף חודשים. בפלאנר, אנחנו רוצים להפוך את התהליך הזה לברור ופשוט ככל האפשר, ולכן בנינו מודל עבודה מסודר המלווה אתכם שלב אחר שלב:

1. פגישת היכרות וייעוץ ראשוני (ללא עלות): בפגישה הראשונית נלמד להכיר אתכם לעומק – מהם הצרכים שלכם, מהן המטרות הפיננסיות, מהם האילוצים והיכולות הכלכליות שלכם. נבדוק זכאות עקרונית למשכנתא ונסביר לכם את העקרונות הבסיסיים של עולם המשכנתאות.
2. בניית תמהיל ואסטרטגיה מותאמת אישית: על בסיס המידע שאספנו, נבנה מספר אפשרויות לתמהילי משכנתא (הרכב המסלולים והריביות), תוך התאמה מקסימלית ליכולות הפיננסיות שלכם ולפרופיל הסיכון הרצוי.
3. ליווי במשא ומתן מול הבנקים: אנחנו ניגשים בשמכם להליך מול הבנקים שנבחרו כרלוונטיים וננהל עבורכם את המשא ומתן. המטרה שלנו היא להשיג לכם את התנאים הטובים ביותר, הן מבחינת הריביות והן מבחינת מבנה המשכנתא ועלויות הנלוות.
4. סיוע עד לחתימה ומעבר לכך: גם לאחר קבלת אישור עקרוני על המשכנתא, אנחנו ממשיכים ללוות אתכם, מסבירים את ההסכמים והמסמכים מול הבנק, ומוודאים שהתהליך מוליד את התוצאה הטובה ביותר. אנו זמינים עבורכם גם אחרי חתימת המשכנתא, לייעוץ שוטף והתמודדות עם אתגרים פיננסיים שעלולים לצוץ בעתיד.

תחומי התמחות ספציפיים

אמנם בפלאנר אנו מספקים ייעוץ מקיף לכל סוגי המשכנתאות, אבל לאורך השנים פיתחנו מומחיות מיוחדת בהתמודדות עם המצבים הבאים:

זוגות צעירים

רכישת דירה ראשונה היא צעד מרגש, אך גם מאתגר. אנחנו מכירים מצוין את האתגרים הייחודיים שעומדים בפני זוגות צעירים – הון עצמי נמוך, פערי השתכרות, צפי לשינויים בהכנסה העתידית – ויודעים לבנות תמהיל משכנתא שמתחשב בכל הנתונים האלו.

משפרי דיור

 המעבר מדירה קטנה לגדולה יותר, או המעבר לשכונה טובה יותר, מערבבים שיקולים רגשיים וכלכליים. נלווה אתכם בתהליך המורכב, ננתח את כדאיות המכירה, ונתכנן את המשכנתא החדשה בצורה אופטימלית.

משקיעי נדל”ן

 רכישת נכס להשקעה מצריכה חשיבה פיננסית אחרת. בפלאנר, ננתח איתכם את כדאיות העסקה הצפויה, נבנה תמהיל משכנתא שמתחשב בהכנסות הצפויות משכירות, ונעזור לכם להשיג את התנאים הטובים ביותר מהבנקים המלווים למשקיעים.

בעלי נכסים מניבים

 שיעבוד נכס קיים לצורך קבלת הלוואה היא אפשרות שכדאי להכיר. אנחנו נבחן את האסטרטגיות השונות (הלוואת גישור, מיחזור המשכנתא הקיימת ועוד), ונתאים עבורכם פתרון מימוני המתאים להיקף ההשקעה הרצוי.

מחיר למשתכן

 תוכנית הדגל של הממשלה אמורה להקל על זכאים לרכוש דירה, אך התהליך עצמו עשוי להיות בירוקרטי ומבלבל. נלווה אתכם מהבדיקות הראשוניות ועד קבלת המפתח, ונדאג שאתם ממצים את כל הזכויות וההטבות המגיעות לכם.

טיפים ומידע חיוני לכל לקוח משכנתא 

מעבר לייעוץ פרטני, בפלאנר מאמינים שחשוב להעביר ידע מקצועי ולתת ללקוחות שלנו כלים להבנה טובה יותר של תהליך המשכנתא. להלן מספר טיפים מרכזיים:

הכינו היטב את המסמכים מראש

איסוף תלושי שכר, אישורי הכנסות, דפי עו”ש, דוח נכסים והתחייבויות וכו’ מייעל את תהליך בדיקת הזכאות למשכנתא ומסייע לנו לבנות עבורכם תמהיל הולם.

אל תתפשרו על גובה ההון העצמי

ככל שההון העצמי גבוה יותר, כך תנאי המשכנתא שלכם יהיו טובים יותר – ריביות נמוכות יותר, פריסה רחבה של תשלומים, ומסלולי החזר אטרקטיביים. חשוב לחסוך כמה שיותר לפני שניגשים בכלל לבקש משכנתא.

הטעות הגדולה – אי התמקחות עם הבנק

גם לאחר שקיבלתם הצעה מהבנק, זכרו שזה רק שלב פתיחה במשא ומתן. יועץ משכנתאות מנוסה ידע להשיג עבורכם חיסכון משמעותי בתנאי המשכנתא לעומת ההצעה הראשונית.

אל תבחרו מסלולים רק לפי גובה הריבית החודשית

בחירת מסלולי משכנתא (צמודי מדד, ריבית פריים, קבועה לא צמודה וכו’) היא מורכבת ותלויה בהרבה גורמים. חשוב להבין את מאפייני כל מסלול, את רמת הסיכון, ואת מידת ההתאמה להעדפות ולאופי הפיננסי שלכם.

ההבדל בין קרן שווה לשפיצר

איך מחזירים את המשכנתא (החזר חודשי קבוע או החזר שמשתנה עם הזמן) זו החלטה בעלת השלכות ארוכות טווח. התייעצו עם איש מקצוע על מנת לבחור את מסלול ההחזר המתאים ביותר.

זכויות והטבות ממשלתיות

בדקו האם אתם זכאים לפטור ממס רכישה (דירה ראשונה), סיוע בשכר דירה, או הטבות אחרות. בפלאנר נעזור לכם לוודא שאתם מקבלים את כל מה שמגיע לכם.

קריאה לפעולה

לקיחת משכנתא היא החלטה גדולה. אל תעשו את זה לבד! פנו אלינו עוד היום לפלאנר ותקבלו ייעוץ משכנתאות מקצועי ללא עלות! צרו קשר דרך האתר שלנו, בטלפון, או השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם. בנוסף, אל תשכחו להצטרף לרשימת התפוצה שלנו כדי לקבל טיפים וחדשות חשובות מעולם המשכנתאות היישר לתיבת המייל שלכם.

סיכום

פלאנר היא חברת ייעוץ משכנתאות מובילה, המנוהלת על ידי אביחי מולה, בעל ניסיון רב בתחום. צוות החברה מורכב מיועצים מקצועיים ומנוסים, המסורים לסייע ללקוחותיהם לקבל את המשכנתא הטובה ביותר עבורם.