על פי העקרונות שהסברנו בפרק הקודם ניתן להבין שעל פי שיטת S.L.T נכניס לתמהיל גם הלוואות לטווח קצר בהתאם ליכולת ההחזר המשפחתית במקביל למסלולים לטווח ארוך, וככה נרוויח שלושה דברים חשובים: ריבית נמוכה: ככל שמשך זמן ההלוואה הוא קצר יותר – כך הריבית שעליה תהיה נמוכה יותר. התשלום לקרן יותר מאשר לריבית: כאמור, על פי […]
על מנת להסביר איך העיקרון של “קיצור תקופות” עובד גם במשכנתאות, אני צריך להקדים ולהסביר מהו “לוח שפיצר”, למה הבנקים אוהבים ובוחרים להשתמש בו, ואיך מחשבים את ההחזרים החודשיים שלנו. נניח שאנו מחזירים כל חודש 4500 ש”ח, נשאל את עצמנו, עבור מי אנחנו משלמים בהתחלה? הבנק מצידו, רוצה שכמה שיותר כסף מתוך 4500 ש”ח שאתם
שיטת S.L.T למשכנתאות Read More »
הרעיון התחיל לנבוט אצלי לפני מספר שנים, כשאימא שלי זיכרונה לברכה נפטרה. היא הייתה האישה הכי בריאה שאני מכיר, עשתה ספורט ואכלה בריא, אלא שהמחלה הכריעה אותה בגיל צעיר יחסית. לאחר פטירתה ירד לי האסימון שאנחנו לא חיים לנצח ואפילו 120 שנה זו רק אגדה אורבנית, ולכן כדאי לנו לנצל ולהרוויח את המיטב מהזמן שניתן
בפרק הקודם ראינו שהחזר המשכנתא תלוי בתמהיל של כמה מסלולים שונים, על פי רוב שלושה עד ארבעה מסלולים. יש היום כמעט 30 מסלולים בשוק, אך רוב האנשים, אפילו בעלי המקצוע, מכירים רק 7-6 מהם בלבד. לא נפרוט כאן את כל המסלולים לפרטיהם, כי זה באמת רלוונטי רק למי שמתכוון להתמקצע בתחום. אבל נראה לי שכל
4 כללי אצבע לבחינת מסלול להלוואה: Read More »
בפרקים הקודמים הסברנו על סכום ההחזר החודשי, ובפרקי החינוך הסברנו על תנודות ערך הכסף בעקבות ההיצע והביקוש בשוק. לפיכך, הערך של סכום ההלוואה שתיקחו היום לא שווה לערך של הסכום שתחזירו בעוד 30 שנה. גם ההחזר החודשי שאתם משלמים בשנה הזו אינו שווה ערך לאותו סכום חודשי שתשלמו ב-30 שנים הבאות, שהרי הערך של הכסף
האומנות – לבנות תמהיל משכנתא מדויק Read More »
התשובה לשאלה זו תלויה בשני גורמים עיקריים: הון עצמי – ע”פ חוקי בנק ישראל ניתן לקבל הלוואה רק עד שווי של 70%-75% מערך הנכס. כך שאם תבדקו כמה כסף יש לכם מחסכונות, הורים ומקורות נוספים ותכפילו את הסכום פי 3, תוכלו למצוא את גובה הסכום המקסימאלי שהבנק יהיה מוכן להלוות לכם. לבני משפחת ישראלי יש
אז מה הסכום שנקבל בהלוואת המשכנתא? Read More »
אחרי שהבנו מה זו משכנתא, עד כמה כדאי לקחת משכנתא, וכמה עולה משכנתא, כעת יש להבין כמה כסף אתם רוצים לקחת מהבנק? כאמור, המשכנתא היא מוצר משתלם מאוד ביחס לנדל”ן שתרכשו, כך שכדאי לכם לקחת משכנתא גבוהה ככל האפשר, בתנאי תשלום שבהם תוכלו לעמוד מבלי שאיכות החיים שלכם תרד. בדוגמה שלנו משפחת ישראלי הצעירה רוצה
כמה כסף לקחת מהבנק למשכנתא? או: איזו דירה לקנות? Read More »
בכל זאת, כמו שהסברתי, המשכנתא היא מוצר שמוכרים לנו, הלקוחות. כיוון שמדובר על מוצר שקיים בשוק פתוח של כמה חברות מתחרות, כלומר הבנקים ונותני האשראי השונים בישראל, המחיר הוא דינאמי ומשתנה בהתאם לשוק ולמשא ומתן. אך על מנת להבין טיפה יותר איך זה עובד ואיך כן ניתן להוזיל בעלויות, אנסח כמה עקרונות: ראשית יש להתחשב
אל תשאלו כמה עולה המשכנתא – אלא האם אנו עומדים בזה תזרימית Read More »
כן! וכמה שיותר מוקדם, משלוש סיבות עיקריות: כל משפחה צריכה בית לגור בו. שכירות עולה כסף, לאחר כמה שנים השכירות ששילמתם תהיה שוות ערך למחיר הדירה אותה אתם שוכרים. מי שלוקח משכנתא משלם בין כך ובין כך סכום נכבד כל חודש. ההבדל הוא שתשלום זה מתי שהוא נגמר והבית נשאר בבעלותכם המלאה ואילו בשכירות זה
האם כדאי לקחת משכנתא? Read More »
*הבהרה חשובה : הנתונים הבאים אינם מדויקים ונועדו להמחשה בלבד. מחירי הדירות בישראל עולים בהדרגה עם השנים, על מנת לרכוש בית ממוצע בישראל יש צורך לשלם 143 משכורות, שהן קרוב ל-12 שנות עבודה רצופות. [1]נבהיר בעזרת דוגמה: השכר הממוצע בשוק לשכיר הינו 11 אלף ש”ח.[2] נניח שבני הזוג ישראל וישראלה ישראלי עובדים במשרה מלאה ומשתכרים
