שיטת S.L.T למעשה

על פי העקרונות שהסברנו בפרק הקודם ניתן להבין שעל פי שיטת S.L.T נכניס לתמהיל גם הלוואות לטווח קצר בהתאם ליכולת ההחזר המשפחתית במקביל למסלולים לטווח ארוך, וככה נרוויח שלושה דברים חשובים:

1. ריבית נמוכה: ככל שמשך זמן ההלוואה הוא קצר יותר – כך הריבית שעליה תהיה נמוכה יותר.
2. התשלום לקרן יותר מאשר לריבית: כאמור, על פי לוח שפיצר, ככל שמשך זמן ההלוואה הוא קצר יותר, כך מרכיב התשלום לקרן הוא גבוה יותר.
3. מותאם אישית – בשיטת S.L.T ניתן להתאים את גובה החזר המשכנתא לפי צורכי המשפחה. אם יש בעתיד הוצאה גבוהה שצפויה (כמו בדוגמה של הבר-מצווה) ניתן לקבוע מראש שבעוד כ-10 שנים, תשלומי ההחזר למשכנתא ירדו על מנת לאפשר למשפחה לעבור בשלום את בר המצווה המתוכננת עם כל ההוצאות הכרוכות , כמובן שעל מנת לבנות תמהיל שמבוסס על שיטת S.L.T צריך לשים לב שלכל אורך החיים של המשכנתא יוכלו בני הזוג לעמוד בהחזר החודשי בכבוד, תוך התחשבות בעליות מחירי צפויות (מדדים ושינויים בריבית) ככל שניתן לצפות מרכיבים אלו. (זאת הסיבה שאני משקיע כסף רב במערכות מתקדמות ככל שיש וסימולטורים מתוחכמים).
4. סיומם של חלק מן המסלולים לאחר שנים מועטות יחסית יוריד את תשלומי ההחזר החודשי ולא נהייה נתונים לחסדי השוק 30 שנה ונחווה רק עליה בהחזר החודשי עם “אכילת קרן” מועטה אם בכלל.
5. תשלומים של קנסות יציאה פוחתים באופן משמעותי.

על פי מה שהסברתי קל להבין באיזה אופן שיטת S.L.T :

א) זולה יותר – בסופו של דבר מחיר של הלוואה שלקחתם יהיה זול יותר מאשר תמהיל מקביל ללא שיטה זו, כי חלקים משמעותיים מסך המשכנתא מוחזרים בהלוואה לטווח קצר שהיא זולה יותר.

ב) משתלמת יותר – כיון שאתם משלמים יותר על הקרן ופחות על הריבית, הנכס שקניתם יהיה בבעלותכם מהר יותר. להיות בעל נכס נדל”ן בארץ ישראל כיום, זה דבר משתלם מאוד שמכניס הרבה כסף למשפחה. כפי שנסביר בפרק הבא בע”ה, “איך להוציא את הכסף מקירות ביתנו”.

ג) מסייעת לתחושת הביטחון הכלכלי – כאמור, חלק מהפחד סביב המשכנתא נובע מחוסר הבהירות לגבי העתיד הכלכלי הלוט בערפל. שיטת S.L.T מאפשרת לבני הזוג לצפות את עתידם הכלכלי, ולראות באופן ברור ומחושב את השנים הבאות ואת ההשתלבות של החזרי המשכנתא עם האירועים המשפחתיים הכלכליים הייחודים למשפחה באותן שנים. החשש שמא בעתיד נמצא את עצמנו נופלים לבור כלכלי פשוט מתפוגג.

אני רוצה לחזור אתכם לסיפור שאיתו פתחתי את הספר, החלק שבו סיפרתי שהשליחות שלי היא לעזור למשפחות לחיות בשמחה וביטחון כלכלי. שיטת S.L.T היא אחת המתנות הגדולות שהבורא נתן בדעתי כדי שאוכל לבצע שליחות זו.

אומנם, זה לא הסוף. בהמשך אסביר איך אפשר להוציא את הכסף מהקירות של הנכס שבבעלותנו, ולקנות נכס נוסף מבלי להוציא שקל, ועל ידי כך להיות רשת ביטחון כלכלית גם לילדים ולנכדים שלנו.

כל הזכויות שמורות לחנן צאיג