משכנתא על נכס קיים היא הלוואה אותה ניתן לקבל מגורם פיננסי, כגון בנק או חברת ביטוח, עבור כל מטרה, כאשר הנכס הקיים משמש כבטוחה להלוואה. משכנתא מסוג זה יכולה לשמש למגוון מטרות, כגון:
- הגדלת ההון העצמי לצורך רכישת נכס חדש
- כיסוי חובות
- שיפוץ או הרחבת הנכס הקיים
- השקעה בעסק או במיזם אחר
תנאי משכנתא על נכס קיים
תנאי משכנתא על נכס קיים דומים לתנאי משכנתא לרכישת נכס חדש. עם זאת, ישנם כמה הבדלים עיקריים:
- אחוז המימון: אחוז המימון למשכנתא על נכס קיים הוא בדרך כלל נמוך יותר מאחוז המימון למשכנתא לרכישת נכס חדש. בנק ישראל מאפשר לבנקים להעניק מימון של עד 70% מערך הנכס הקיים, אך בפועל, הבנקים נוהגים להעניק מימון של עד 60%.
- תקופת ההלוואה: תקופת ההלוואה למשכנתא על נכס קיים היא בדרך כלל קצרה יותר מתקופת ההלוואה למשכנתא לרכישת נכס חדש. בנק ישראל מאפשר לבנקים להעניק הלוואה למשכנתא על נכס קיים לתקופה של עד 30 שנה, אך בפועל, הבנקים נוהגים להעניק הלוואה לתקופה של עד 25 שנה.
- הריבית: הריבית במשכנתא על נכס קיים היא בדרך כלל גבוהה יותר מהריבית במשכנתא לרכישת נכס חדש. הסיבה לכך היא שהנכס הקיים מהווה ביטחון נחות יותר עבור הבנק, מכיוון שהוא כבר ידוע כבעל חובות.
מי יכול לקבל משכנתא על נכס קיים?
על מנת לקבל משכנתא על נכס קיים, על הלווה לעמוד בתנאי הבנק, כגון:
- הכנסה יציבה: הלווה חייב להציג הכנסה יציבה המספיקה להחזרת ההלוואה.
- תעודת זכאות: הלווה חייב להיות בעל תעודת זכאות למשכנתא, המנפיקה בנק ישראל.
- עבר פיננסי נקי: הלווה חייב להיות בעל עבר פיננסי נקי, ללא חובות כספיים חריגים.
תהליך קבלת משכנתא על נכס קיים
תהליך קבלת משכנתא על נכס קיים דומה לתהליך קבלת משכנתא לרכישת נכס חדש. הליך זה כולל את השלבים הבאים:
- פנייה לבנק או חברת ביטוח: הלווה פונה לבנק או חברת ביטוח על מנת לקבל הצעה למשכנתא.
- הגשת בקשה למשכנתא: הלווה ממלא טופס בקשה למשכנתא ומציג לבנק את המסמכים הדרושים, כגון: תעודת זהות, תעודת זכאות, תלושי שכר, חשבון בנק, אישור על הנכס הקיים וכו’.
- הערכת הנכס: הבנק מבצע הערכה של הנכס הקיים על מנת לקבוע את שוויו.
- עמידה בתנאי הבנק: הבנק בודק את התנאים של הלווה ומאשר או דוחה את הבקשה למשכנתא.
- חתימה על הסכם משכנתא: במידה שהבקשה למשכנתא מאושרת, הלווה חותם על הסכם משכנתא עם הבנק.
טיפים למשכנתא על נכס קיים
לפני קבלת משכנתא על נכס קיים, חשוב לבדוק את תנאי המשכנתא המוצעים על ידי הבנקים השונים.
