רכישת דירה היא חלום גדול עבור ישראלים רבים, ובשנים האחרונות הפכה למאתגרת במיוחד לאור מחירי הנדל”ן המאמירים. תוכנית “מחיר למשתכן” נועדה להנגיש את האפשרות של רכישת דירה חדשה במחיר מופחת, במטרה לסייע לזוגות צעירים, למשפרי דיור ולמי שאין בבעלותו דירה להיכנס לשוק הנדל”ן.
אם אתם זכאים, התוכנית יכולה לחסוך לכם מאות אלפי שקלים! אבל, לפני שרצים להירשם, חשוב להבין את תנאי הזכאות, תהליך ההגרלות, אפשרויות המימון, וכל מה שקשור להגשמת החלום של דירה משלכם. במדריך המקיף הזה, נצלול לכל הפרטים החיוניים של “מחיר למשתכן” ונעזור לכם לנווט את התהליך בבהירות ובביטחון.
*אין לראות במאמר זה ייעוץ פיננסי או כלכלי משום אופן
** בעקבות כך שיכול להיות בעיה של איסור ריבית מהתורה הקדושה – יש לפנות לרב פוסק ירא שמיים בכדי שיתן לכם ייעוץ לפני לקיחת הלוואה או כל קונסטלציה אחרת שיש בה ריבית.
תנאי הזכאות לתוכנית מחיר למשתכן
הגדרת “חסרי דירה”
בבסיס התוכנית עומד הרצון לסייע למי שאין בבעלותו דירה להיכנס לשוק הדיור. לכן, התנאי המרכזי של “מחיר למשתכן” הוא היותכם “חסרי דירה”. ההגדרה המדויקת כוללת מספר קריטריונים:
- גיל: על המבקשים להיות בני 35 ומעלה (יחידים)
- מצב משפחתי: זוגות נשואים, ידועים בציבור, הורים יחידנים
- בעלות על דירה: אסור שהייתה לכם בעלות מלאה או חלקית (מעל שליש מדירה) בכל עת בעבר. נכללים גם נכסים שהתקבלו בירושה.
שימו לב: ישנם יוצאים מן הכלל, כמו נכי צה”ל או מקרים אחרים המצדיקים בחינה אישית. לכן, גם אם אינכם עומדים בכל הקריטריונים, כדאי לבדוק את האפשרות להגשת בקשה מיוחדת.
נמשיך עם הסעיף הבא בתוך תנאי הזכאות:
הגדרת “משפר דיור”
אם יש לכם דירה בבעלותכם אך אתם מעוניינים לשדרג אותה לדירה בתוכנית “מחיר למשתכן”, אתם עשויים להיות מוגדרים כ”משפרי דיור”. זהו מסלול נפרד בתוכנית עם תנאים משלו:
- מכירת דירה: עליכם למכור את הדירה שבבעלותכם בתוך 18 חודשים מיום אישור הזכאות שלכם.
- תעודת זכאות: ניתן להשתמש בתעודת הזכאות הזו לרכישת דירה במחיר למשתכן בלבד.
תהליך בדיקת זכאות
לאחר שווידאתם כי אתם עומדים בתנאים הבסיסיים, השלב הבא הוא קבלת אישור זכאות רשמי ממשרד הבינוי והשיכון. התהליך כולל:
- טופס בקשת זכאות: למילוי באתר משרד הבינוי והשיכון. בטופס תתבקשו למלא פרטים אישיים, נתונים על המצב המשפחתי, והכנסות.
- מסמכים נדרשים: יש לצרף עותקים של מסמכים רלוונטיים, כמו תעודת זהות, תלושי שכר, אישורי ניהול חשבון בנק, מסמכים המעידים על שירות צבאי (במידת הצורך) ועוד.
- אגרה: יש לשלם אגרה עבור הטיפול בבקשת הזכאות שלכם.
להירשם לתוכנית מחיר למשתכן
הגרלות
לאחר שקיבלתם את אישור הזכאות שלכם, הגיע הזמן להירשם להגרלות! ההגרלות של “מחיר למשתכן” מתקיימות באופן שוטף עבור פרויקטים שונים ברחבי הארץ. הנה הפרטים החשובים:
- כיצד נערכות ההגרלות? ההגרלות מבוצעות באופן ממוחשב על ידי משרד הבינוי והשיכון כדי להבטיח שקיפות והוגנות.
- פרויקטים פתוחים להרשמה כדי לגלות אילו פרויקטים פתוחים להרשמה בכל זמן נתון
- סיכויי הזכייה סיכויי הזכייה משתנים בין הגרלה להגרלה ותלויים בכמות הנרשמים מול כמות הדירות המוצעות בפרויקט. חשוב להתכונן גם לאפשרות שלא תזכו מיד ולנסות שוב בהגרלות מאוחרות יותר.
רישום להגרלות
- אתר “דירה בהנחה” ההרשמה להגרלות מתבצעת דרך האתר של “דירה בהנחה”. תצטרכו ליצור חשבון משתמש ולהזין את פרטי תעודת הזכאות שלכם.
- אגרות ישנה אגרה על ההרשמה לכל הגרלה.
- רישום להגרלות מרובות אחד היתרונות הגדולים הוא שניתן להירשם ליותר מהגרלה אחת בו-זמנית, מה שמגדיל את הסיכויים שלכם לזכות ולבחור דירה באזור המועדף עליכם.
הודעת הזכייה
רגע האמת! אם זכיתם בהגרלה, תקבלו הודעה ממשרד השיכון בדואר רשום. ההודעה תכלול את הפרטים של הדירה הספציפית בה זכיתם, ופרטים נוספים להמשך התהליך.
- לוחות זמנים לתגובה חשוב לעמוד בלוחות הזמנים הקצרים שיפורטו בהודעת הזכייה כדי לא לאבד את זכייתכם. לרוב, יש לכם מספר שבועות לחתום על חוזה מול הקבלן.
- איבוד הזכייה ישנן מספר סיבות לאיבוד הזכייה בהגרלה, למשל אי עמידה בתנאי הזכאות או אי חתימה על החוזה בפרק הזמן הנדרש. חשוב לקרוא את הודעת הזכייה בתשומת לב.
נקודה למחשבה: הזכייה בהגרלה היא שלב מרגש בדרך לדירה שלכם, אבל היא עדיין לא הסוף! מכאן מתחיל תהליך הרכישה שגם בו יש פרטים רבים אליהם צריך לשים לב.
משכנתאות במחיר למשתכן
תנאים מיוחדים למשכנתאות במחיר למשתכן
אחד היתרונות הגדולים ביותר של תוכנית “מחיר למשתכן” הוא האפשרות לקבל משכנתא בתנאים משופרים לעומת משכנתאות רגילות בשוק. בואו נפרט את ההטבות המרכזיות:
אחוזי מימון גבוהים
בתנאים רגילים, רוב הבנקים מאפשרים לקחת משכנתא בגובה של עד 75% משווי הנכס. לעומת זאת, במחיר למשתכן, ייתכן שתוכלו לקבל עד ל-90% מימון. המשמעות היא שתצטרכו להגיע עם הון עצמי נמוך יותר לרכישת הדירה.
ריביות אטרקטיביות
משכנתאות לרוכשים במסגרת התוכנית לרוב מגיעות עם ריביות נוחות יותר מאשר ללווים בשוק החופשי. פער בריבית יכול לחסוך לכם אלפי שקלים ואפילו עשרות אלפי שקלים לאורך כל תקופת המשכנתא.
מסלולי משכנתא
ניתן לבחור מבין מגוון מסלולי משכנתא בהתאם ליכולות ולהעדפות שלכם, בדיוק כמו כל משכנתא אחרת (ריבית קבועה, משתנה, פריים וכו’).
היכן לקבל משכנתא במחיר למשתכן
רשימת בנקים מובילים
רוב הבנקים למשכנתאות בישראל משתתפים בתוכנית “מחיר למשתכן” ומציעים תנאים מיוחדים. עם זאת, לא כל הבנקים זהים. כדאי לבדוק את משרד הבינוי והשיכון או אתר “דירה בהנחה” כדי לקבל רשימה מעודכנת של הבנקים הפעילים בתוכנית.
השוואת תנאים בין הבנקים
מומלץ בחום לא לקחת את ההצעה הראשונה שאתם מקבלים מהבנק. ערכו השוואה מקיפה בין הצעות של מספר בנקים כדי למצוא את התנאים הטובים ביותר שמתאימים לצרכים שלכם. הבדלים שנראים קטנים בריביות ובמסלולי המשכנתא יכולים להצטבר לסכומים משמעותיים.
יועץ משכנתאות
לקיחת משכנתא היא החלטה פיננסית משמעותית שמשפיעה על חייכם למשך שנים רבות. ייעוץ מקצועי מיועץ משכנתאות יכול להיות השקעה משתלמת במיוחד. הנה הסיבות:
חיסכון בזמן ובמאמץ
תהליך השוואת המשכנתאות בין הבנקים השונים גוזל זמן ומצריך ידע ובקיאות בתחום הפיננסי. יועץ משכנתאות עושה את כל העבודה הקשה עבורכם.
הבנת התנאים
יועץ מנוסה ידע להסביר לכם את המשמעויות של כל סעיף בחוזה המשכנתא, המסלולים השונים, וכיצד הם ישפיעו עליכם בטווח הארוך. וודאו שאתם מקבלים ייעוץ מיועץ המתמחה ספציפית במשכנתאות מחיר למשתכן כדי להפיק את התועלת המקסימלית.
מקסום ההטבות
יועץ משכנתאות טוב לא רק ימצא לכם את הריביות הטובות ביותר, אלא גם יוכל לשפר את התנאים באמצעות ניהול משא ומתן מול הבנקים. הניסיון והקשרים שלהם בשוק המשכנתאות יכולים להטות את הכף לטובתכם.
שקט נפשי
ייעוץ מקצועי יסייע לכם לקבל את ההחלטות הפיננסיות הנכונות בביטחון, בידיעה שלקחתם בחשבון את כל הפרטים הקטנים ומיציתם את האפשרויות שעומדות בפניכם.
טיפ: ודאו כי אתם בוחרים ביועץ משכנתאות מוסמך ובעל ניסיון. אל תתביישו לבקש המלצות ולברר על המוניטין של היועץ לפני שבחרתם לעבוד איתו.
רכישת דירה במחיר למשתכן
תהליך הרכישה
לאחר הזכייה בהגרלה, הגיע השלב של רכישת הדירה בפועל. התהליך באופן כללי הוא כזה:
- חתימה על חוזה: תתבקשו לחתום על חוזה מכר מול הקבלן של הפרויקט. הקפידו לקרוא את החוזה בעיון ולוודא שאתם מבינים את כל הסעיפים לפני החתימה. מומלץ להיעזר בייעוץ משפטי של עורך דין המתמחה בתחום.
- לוחות זמנים לתשלומים: בחוזה המכר יהיה מפורט לוח התשלומים עבור הדירה. הקפידו לוודא מול הקבלן שיש התאמה בין לוח התשלומים בינו לבין ההתקדמות הצפויה בבניית הפרויקט.
- פיקוח משרד השיכון: פרויקטים בתוכנית “מחיר למשתכן” נמצאים תחת פיקוח של משרד הבינוי והשיכון כדי להבטיח שהקבלן עומד בהתחייבויותיו.
ערבויות
רוכשי דירות בישראל מוגנים בחוקים ובתקנות שעוזרות למזער את הסיכונים הכרוכים ברכישה מקבלן. הנה הערבויות המרכזיות:
- חוק המכר: חוק יסוד שמכתיב את חובותיו וזכויותיו של הקבלן ומגדיר תקופות אחריות על ליקויים בדירה.
- ערבות בנקאית: הקבלן מחויב להמציא לכם ערבות בנקאית שתגן עליכם מפני מקרים בהם הקבלן לא מסוגל להשלים את בניית הדירה.
שימו לב: חשוב להתעדכן בתקנות המעודכנות באתר של משרד הבינוי והשיכון בנוגע למפרט הטכני של הדירה במחיר למשתכן, חוק המכר ותקנות נוספות להגנת רוכשי הדירות. על אף ההגנות השונות, עדיין מומלץ להיוועץ בעורך דין המתמחה בדיני מקרקעין לאורך התהליך.
זכויות וחובות הרוכשים
חשוב להיות מודעים גם לזכויות שלכם, אך גם לחובות שעליכם למלא בתור רוכשים של דירה במסגרת “מחיר למשתכן”. הנה סקירה קצרה של נקודות מפתח (מומלץ לפרט כל זכות וחובה בהרחבה בתתי-סעיפים במאמר הסופי):
זכויות
- קבלת דירה לפי המפרט: אתם זכאים לקבל דירה הבנויה על פי המפרט הטכני שפורט באתר “דירה בהנחה”, בחוזה המכר שלכם עם הקבלן, ועומדת בתקנים של משרד השיכון.
- הגנה מפני ליקויי בנייה: חוק המכר מבטיח אחריות של הקבלן על ליקויי בנייה ותקלות בדירה, לפרקי זמן מוגדרים על פי סוג הליקוי.
- עיכובים במסירה: אם הקבלן מתעכב בהשלמת הבנייה ומסירת הדירה, אתם עשויים להיות זכאים לפיצויים.
חובות
- עמידה בלוחות התשלומים: עליכם לשלם לקבלן על פי לוח התשלומים שנקבע בחוזה ביניכם.
- דיווח על שינויים: עליכם לעדכן את משרד הבינוי והשיכון במקרה של שינויים במצב המשפחתי, מכירת דירה (אם אתם משפרי דיור), ועוד.
- הגבלות על מכירת הדירה: לרוב, תוכלו למכור את הדירה שרכשתם במסגרת “מחיר למשתכן” רק לאחר תקופה מסוימת (לדוגמה, 5 שנים), וגם אז מכירת הדירה כפופה לתנאים מסוימים.
שימו לב: מדובר ברשימה חלקית בלבד, והזכויות והחובות המדויקות עשויות להשתנות. תמיד מומלץ לפנות לאתר משרד הבינוי והשיכון או להיעזר בייעוץ משפטי לקבלת כל המידע העדכני והמדויק.
טיפים ועצות חשובות
התחילו את התהליך מוקדם ככל האפשר
התמודדות עם בירוקרטיה, איסוף מסמכים, וההתנהלות מול הבנקים לוקחת זמן. אל תדחו לרגע האחרון! התחילו את התהליך של בדיקת זכאות והגשת הבקשה כמה שיותר מוקדם, גם אם אתם חושבים שפרויקטים מתאימים יפתחו להגרלות רק בעוד מספר חודשים. זה יאפשר לכם לטפל בעיכובים לא צפויים ולהיות מוכנים ברגע שתהיה הזדמנות.
הבינו היטב את תנאי הזכאות
בזבוז של זמן ואנרגיה על תהליך שלא תוכלו להשלים הוא מתסכל. לפני שאתם מתחילים, קראו היטב את כל המידע באתר משרד הבינוי והשיכון בנוגע לתנאי הזכאות. ודאו שאין פרטים שמפספסים מבחינת גיל, שירות צבאי, בעלות על נכסים, ותקופת הזמן למכירת דירה אם מוגדרים כ”משפרי דיור”.
השוו תנאי משכנתא בין בנקים שונים
אפילו הבדלים שנראים קטנים בריביות ובמבנה המשכנתא יכולים להצטבר לסכומים של עשרות אלפי שקלים במהלך הזמן. אל תלכו רק לבנק שבו מתנהל חשבון העו”ש שלכם. בצעו השוואה מול מספר בנקים כדי למצוא את העסקה המשתלמת ביותר בשבילכם.
היו מודעים לזכויות ולחובות שלכם
קראו היטב את החוזה מול הקבלן, חוק המכר והתקנות להגנת הרוכשים. היכרות עם הזכויות שלכם יכולה לחסוך לכם עוגמת נפש בהמשך הדרך. אם ישנם סעיפים שאינם ברורים לכם, אל תהססו להתייעץ עם עורך דין המתמחה בתחום.
אפשרו לעצמכם מספיק זמן
רכישת דירה היא תהליך ארו. יהיו רגעים מרגשים, אבל יהיו גם עיכובים ובירוקרטיה בלתי נמנעת. נסו לשמור על גישה חיובית, סבלנות, וגמישות בתהליך.
מידע נוסף והיכן לקבל סיוע
אתר משרד הבינוי והשיכון
המקור המהימן והרשמי ביותר לכל המידע אודות תוכנית מחיר למשתכן. באתר תמצאו פרטים על זכאות, תהליך הרישום, הגרלות, פרויקטים פתוחים להרשמה ועוד.
אתר “דירה בהנחה”
הפלטפורמה דרכה מתבצעות ההרשמות להגרלות של פרויקטי “מחיר למשתכן”. ניתן לעקוב אחרי פרויקטים חדשים, לבדוק מצב הגרלות, ולמצוא את כל הטפסים הרלוונטיים.
רשימת אנשי קשר רלוונטיים
כדאי לשמור רשימה של אנשי קשר חשובים במהלך התהליך. זה יכול לכלול יועצי משכנתאות מומלצים, עורכי דין המתמחים בנדל”ן, נציגי “מחיר למשתכן” במשרד השיכון, או נציגי הקבלנים בפרויקטים שבהם זכיתם.
פורומים מקוונים וקבוצות דיון
ישנן קבוצות בפייסבוק ובפורומים אחרים המוקדשות ספציפית לתוכנית “מחיר למשתכן”. שם ניתן להתחבר לאנשים אחרים העוברים את אותו תהליך, לשתף בחוויות, לשאול שאלות, ולקבל תמיכה.
סיכום
רכישת דירה היא צעד משמעותי, ותוכנית “מחיר למשתכן” נועדה להנגיש את האפשרות הזאת עבור משפחות ויחידים רבים בישראל. זכאות לתוכנית יכולה לחסוך לכם מאות אלפי שקלים, ולקרב אתכם לדירה משלכם.
במדריך זה, פירטנו את כל השלבים החשובים בתהליך – מתנאי הזכאות, דרך הרישום להגרלות, קבלת משכנתא, חתימה על חוזה מול הקבלן, ועד לקבלת המפתח לדירה החדשה שלכם.
אנו ממליצים בחום לקרוא את המדריך בעיון ולהשתמש במשאבים הרבים העומדים לרשותכם, כמו אתר משרד הבינוי והשיכון ואתר “דירה בהנחה”.
אם אתם עומדים בתנאי הזכאות, אל תהססו! הגישו את הבקשה שלכם עוד היום, והתחילו את המסע המרגש לעבר בית חדש משלכם במחיר מופחת. תוכנית “מחיר למשתכן” יכולה להיות ההזדמנות שחיכיתם לה.
