משכנתא היא הלוואה גדולה לטווח ארוך, המשמשת לרכישת דירה. הבנקים מעניקים משכנתאות בהתבסס על נתונים פיננסיים של הלווה, כגון הכנסה, הוצאות, הון עצמי וכו’. במקרים מסוימים, הבנק עשוי לדרוש מהלווה להוסיף ערבים למשכנתא.
מה זה ערב למשכנתא?
ערב למשכנתא הוא אדם שמתחייב לשאת בהחזר ההלוואה במקרה של אי עמידה של הלווה בפירעון ההחזרים. הערב נדרש להציג לפחות את אותם נתונים פיננסיים כמו הלווה, כגון הכנסה, הוצאות והון עצמי.
מתי צריך ערבים למשכנתא?
הבנקים עשויים לדרוש ערבים למשכנתא במקרים הבאים:
- אם ההכנסה הפנויה של הלווה נמוכה מדי ביחס לגובה ההחזר החודשי של המשכנתא המבוקשת.
- אם הלווה לא עומד בתנאי האשראי של הבנק, כגון הון עצמי נמוך מדי או עבר אשראי בעייתי.
- אם הבנק מעוניין להגדיל את סיכויי ההחזר של המשכנתא.
מהם היתרונות של ערבים למשכנתא?
ערבים למשכנתא יכולים להוות יתרון עבור הלווה במספר מישורים:
- הם יכולים לסייע לקבלת אישור למשכנתא גם אם ההכנסה הפנויה של הלווה נמוכה מדי.
- הם יכולים לאפשר לקבל משכנתא בסכום גבוה יותר.
- הם יכולים להוביל לתנאי משכנתא טובים יותר, כגון ריבית נמוכה יותר.
מהם החסרונות של ערבים למשכנתא?
ערבים למשכנתא נוטלים על עצמם סיכון כספי משמעותי. אם הלווה לא יעמוד בהחזרי המשכנתא, הערב יהיה חייב לשאת בהם.
מהם סוגי הערבים למשכנתא?
ישנם שני סוגים עיקריים של ערבים למשכנתא:
- ערב משלם: ערב זה מתחייב לשלם את מלוא ההחזר החודשי של המשכנתא במקרה של אי עמידה של הלווה.
- ערב בטחון: ערב זה מתחייב להעמיד נכס כבטוחה במקרה של אי עמידה של הלווה. אם הלווה לא יעמוד בהחזרי המשכנתא, הנכס יועבר לבנק.
האם כדאי להיעזר בערבים למשכנתא?
ההחלטה אם להיעזר בערבים למשכנתא היא החלטה אישית. יש לקחת בחשבון את היתרונות והחסרונות של ערבים למשכנתא, כמו גם את הקשר המשפחתי או החברתי בין הלווה לערב.
טיפים לבחירת ערבים למשכנתא
אם אתם שוקלים להיעזר בערבים למשכנתא, כדאי לשים לב לדברים הבאים:
- בחרו אנשים שאתם סומכים עליהם ועל יכולתם הכלכלית.
- ודאו שהערבים מבינים את הסיכונים הכרוכים בערבות למשכנתא.
- ערכו הסכם כתוב עם הערבים, המפרט את תנאי הערבות.
סיכום
ערבים למשכנתא יכולים להיות כלי יעיל להשגת אישור למשכנתא, אך חשוב להבין את היתרונות והחסרונות של ערבות למשכנתא לפני שמחליטים להיעזר בה.
