משכנתא היא הלוואה לרכישת דירה או בית. היא הלוואה ארוכת טווח, בדרך כלל לתקופה של 25 עד 30 שנה. גובה המשכנתא נקבע על ידי מספר גורמים, כולל ההכנסה של הלווה, הון עצמי, והיסטוריית אשראי.
הכנסה
הכנסה היא אחד הגורמים החשובים ביותר בקבלת משכנתא. הבנקים רוצים לוודא שהלווה יוכל לעמוד בהחזר המשכנתא מדי חודש. בדרך כלל, הבנקים דורשים שההכנסה החודשית של הלווה תהיה לפחות פי 2.5 מההחזר החודשי של המשכנתא.
הון עצמי
הון עצמי הוא הסכום הכסף שיש ללווה בעת רכישת הדירה. הבנקים רוצים לוודא שהלווה ישקיע חלק מכספו בנכס. בדרך כלל, הבנקים דורשים שההלווה יחזיק בהון עצמי של לפחות 20% מערך הדירה.
היסטוריית אשראי
היסטוריית אשראי טובה היא תנאי הכרחי לקבלת משכנתא. הבנקים רוצים לוודא שהלווה מסוגל לעמוד בהחזר הלוואות אחרות בעבר.
אחוז המימון
אחוז המימון הוא יחס בין גובה המשכנתא לערך הדירה. לדוגמה, אם אחוז המימון הוא 70%, המשמעות היא שהבנק יממן 70% מערך הדירה, והלווה יצטרך להעמיד הון עצמי של 30%.
כמה אחוז משכנתא אפשר לקבל בישראל
באופן כללי, הבנקים בישראל מעניקים משכנתאות בגובה של עד 75% מערך הדירה. עם זאת, ישנם גורמים שיכולים להשפיע על גובה המשכנתא, כגון:
- הכנסה גבוהה – לאנשים עם הכנסה גבוהה יש סיכוי גבוה יותר לקבל משכנתא בגובה גבוה יותר.
- הון עצמי גבוה – לאנשים עם הון עצמי גבוה יש סיכוי גבוה יותר לקבל משכנתא בגובה גבוה יותר.
- היסטוריית אשראי טובה – לאנשים עם היסטוריית אשראי טובה יש סיכוי גבוה יותר לקבל משכנתא בגובה גבוה יותר.
משכנתאות מיוחדות
בנוסף למשכנתאות רגילות, ישנם גם סוגים מיוחדים של משכנתאות, כגון:
- משכנתא לדיור מוגן – משכנתא זו מיועדת לאנשים המעוניינים לעבור לדיור מוגן.
- משכנתא לרכישת דירה להשקעה – משכנתא זו מיועדת לאנשים המעוניינים לרכוש דירה להשקעה.
- משכנתא צמודת מדד – משכנתא זו מחושבת לפי מדד המחירים לצרכן.
סיכום
גובה המשכנתא שניתן לקבל תלוי במספר גורמים, כולל ההכנסה, ההון העצמי, והיסטוריית האשראי של הלווה. בממוצע, הבנקים בישראל מעניקים משכנתאות בגובה של עד 75% מערך הדירה. עם זאת, ישנם גורמים שיכולים להשפיע על גובה המשכנתא, כגון הכנסה גבוהה, הון עצמי גבוה, והיסטוריית אשראי טובה.
