משכנתא היא הלוואה גדולה הנלקחת לרכישת דירה. היא נחשבת להלוואה ארוכת טווח, בדרך כלל לתקופה של 25-30 שנים. גובה המשכנתא נקבע בהתאם למחיר הדירה, ההכנסה של הלווה והיכולת שלו לעמוד בהחזרים החודשיים.
החזר חודשי למשכנתא של 1000000 ש”ח
החזר חודשי למשכנתא של 1000000 ש”ח נקבע על ידי שלושה גורמים עיקריים:
- הריבית על המשכנתא: הריבית היא הסכום שהלווה משלם לבנק על הלוואה. ככל שהריבית גבוהה יותר, כך החזר המשכנתא החודשי יהיה גבוה יותר.
- תקופת המשכנתא: ככל שתקופת המשכנתא ארוכה יותר, כך החזר המשכנתא החודשי יהיה נמוך יותר.
- התמהיל הפיננסי של המשכנתא: התמהיל הפיננסי הוא שילוב של מסלולי ריבית שונים. ישנם מסלולים ריבית קבועים, מסלולים ריבית משתנים ומסלולים ריבית צמודים למדד. התמהיל הפיננסי משפיע על גובה המשכנתא החודשי, אך גם על הסיכון הכלכלי של ההלוואה.
דוגמה להחזרי משכנתא של 1000000 ש”ח
להלן דוגמה להחזרי משכנתא של 1000000 ש”ח, לפי ריבית של 2.5%, לתקופת משכנתא של 25 שנים:
| תקופה | החזר חודשי |
|---|---|
| שנה ראשונה | 4,853 ש”ח |
| שנה שנייה | 4,843 ש”ח |
| שנה שלישית | 4,833 ש”ח |
| … | … |
| שנה 25 | 4,753 ש”ח |
כפי שניתן לראות, החזר המשכנתא החודשי יורד בהדרגה עם השנים. זאת מכיוון שהחלק של הקרן בתשלום החודשי גדל, והחלק של הריבית יורד.
טיפים להקטנת החזר משכנתא של 1000000 ש”ח
ישנם מספר טיפים שניתן להשתמש בהם כדי להקטין את החזר משכנתא של 1000000 ש”ח:
- להגדיל את ההון העצמי: ככל שיש ללווה יותר הון עצמי, כך גובה המשכנתא שיקבל יהיה נמוך יותר.
- לקחת משכנתא לתקופה קצרה יותר: ככל שתקופת המשכנתא קצרה יותר, כך החזר המשכנתא החודשי יהיה גבוה יותר, אך בסך הכל תשלם הלווה פחות ריבית במהלך חיי ההלוואה.
- לבחור תמהיל משכנתא מתאים: ישנם מסלולי ריבית שונים, חלקם יקרים יותר וחלקם זולים יותר. חשוב לבחור תמהיל משכנתא שמתאים ליכולות הכלכליות של הלווה ולצרכיו.
- להגדיל את ההחזר החודשי: אם הלווה יכול להרשות לעצמו, ניתן להגדיל את ההחזר החודשי. זאת תאפשר להקטין את תקופת המשכנתא ולחסוך כסף על ריבית.
סיכום
משכנתא של 1000000 ש”ח היא הלוואה גדולה שיכולה להשפיע משמעותית על חיי הלווה. חשוב לבחור משכנתא בתנאים טובים, ולהתאים את גובה המשכנתא והתמהיל הפיננסי ליכולות הכלכליות של הלווה.
