משכנתא לנכס מסחרי היא הלוואה בנקאית שמטרתה לאפשר לעסק או לאדם פרטי לרכוש נכס מסחרי, כגון משרד, חנות, מבנה תעשייה או מלון. המשכנתא מובטחת בנכס עצמו, ולכן הבנק מספק מימון גבוה יותר מאשר בהלוואה בנקאית רגילה.
מי יכול לקבל משכנתא לנכס מסחרי?
ניתן לקבל משכנתא לנכס מסחרי על ידי עסקים או אנשים פרטיים. עסקים חייבים לעמוד במספר קריטריונים, כגון:
- קיומו של עסק פעיל במשך תקופה מינימלית של שנתיים
- יציבות פיננסית של העסק
- הכנסות מספיקות להחזרת ההלוואה
אנשים פרטיים חייבים לעמוד במספר קריטריונים, כגון:
- הכנסה יציבה
- וותק עבודה של לפחות שלוש שנים
- הון עצמי מינימלי של 20% מהשווי הנכס
תנאי המשכנתא
תנאי המשכנתא לנכס מסחרי דומים לתנאי משכנתא לרכישת דירה, אך ישנם מספר הבדלים עיקריים:
- אחוזי מימון: הבנקים נוטים לספק אחוזי מימון גבוהים יותר למשכנתא לנכס מסחרי, בדרך כלל עד 70% משווי הנכס.
- תקופת החזר: תקופת החזר המשכנתא לנכס מסחרי יכולה להיות ארוכה יותר מתקופת החזר משכנתא לרכישת דירה, בדרך כלל עד 30 שנה.
- ריבית: הריבית על משכנתא לנכס מסחרי יכולה להיות גבוהה יותר מאשר הריבית על משכנתא לרכישת דירה, במיוחד אם מדובר בנכס מסחרי בסיכון גבוה.
סוגי משכנתאות לנכס מסחרי
ישנם מספר סוגים של משכנתאות לנכס מסחרי, הנבדלים זה מזה בעיקר בתנאי ההחזר:
- משכנתא צמודת מדד: הריבית במשכנתא זו צמודת למדד המחירים לצרכן.
- משכנתא לא צמודת מדד: הריבית במשכנתא זו קבועה לאורך כל תקופת ההחזר.
- משכנתא משתנה: הריבית במשכנתא זו יכולה להשתנות מעת לעת, בהתאם למדד המחירים לצרכן.
יתרונות וחסרונות של משכנתא לנכס מסחרי
יתרונות:
- הגדלת היכולת הכלכלית של העסק או של האדם הפרטי: משכנתא לנכס מסחרי יכולה לאפשר לעסק או לאדם פרטי לרכוש נכס מסחרי בעלות גבוהה יותר מאשר אם היה משקיע את ההון העצמי שלו בלבד.
- יצירת הכנסה פסיבית: נכס מסחרי יכול להניב הכנסה פסיבית לבעליו, באמצעות השכרתו או באמצעות שימוש בו בעצמו.
- צמיחה עסקית: נכס מסחרי יכול לסייע לעסק לצמוח, על ידי מתן מקום עבודה נוסף, על ידי הגדלת השטח העסקי או על ידי שיפור המוניטין של העסק.
חסרונות:
- התחייבות כספית ארוכת טווח: משכנתא לנכס מסחרי היא התחייבות כספית ארוכת טווח, שיכולה להשפיע על מצבו הפיננסי של העסק או של האדם הפרטי במשך שנים רבות.
- סיכון פיננסי: נכס מסחרי עשוי להיות מושפע מגורמים שונים, כגון שינויים בשוק הנדל”ן, שינויים ברגולציה או שינויים כלכליים. במקרה של ירידה בשווי הנכס או של קשיים כלכליים, העסק או האדם הפרטי עשויים להיכנס לקשיים בהחזר המשכנתא.
