רכישת דירה היא חלום גדול עבור ישראלים רבים, ובשנים האחרונות הפכה למאתגרת במיוחד לאור מחירי הנדל”ן המאמירים. תוכנית “מחיר למשתכן” נועדה להנגיש את האפשרות של רכישת דירה חדשה במחיר מופחת, במטרה לסייע לזוגות צעירים, למשפרי דיור ולמי שאין בבעלותו דירה להיכנס לשוק הנדל”ן.
אם אתם זכאים, התוכנית יכולה לחסוך לכם מאות אלפי שקלים! אבל, לפני שרצים להירשם, חשוב להבין את תנאי הזכאות, תהליך ההגרלות, אפשרויות המימון, וכל מה שקשור להגשמת החלום של דירה משלכם. במדריך המקיף הזה, נצלול לכל הפרטים החיוניים של “מחיר למשתכן” ונעזור לכם לנווט את התהליך בבהירות ובביטחון.
*אין לראות במאמר זה ייעוץ פיננסי או כלכלי משום אופן
** בעקבות כך שיכול להיות בעיה של איסור ריבית מהתורה הקדושה – יש לפנות לרב פוסק ירא שמיים בכדי שיתן לכם ייעוץ לפני לקיחת הלוואה או כל קונסטלציה אחרת שיש בה ריבית.
בבסיס התוכנית עומד הרצון לסייע למי שאין בבעלותו דירה להיכנס לשוק הדיור. לכן, התנאי המרכזי של “מחיר למשתכן” הוא היותכם “חסרי דירה”. ההגדרה המדויקת כוללת מספר קריטריונים:
שימו לב: ישנם יוצאים מן הכלל, כמו נכי צה”ל או מקרים אחרים המצדיקים בחינה אישית. לכן, גם אם אינכם עומדים בכל הקריטריונים, כדאי לבדוק את האפשרות להגשת בקשה מיוחדת.
נמשיך עם הסעיף הבא בתוך תנאי הזכאות:
אם יש לכם דירה בבעלותכם אך אתם מעוניינים לשדרג אותה לדירה בתוכנית “מחיר למשתכן”, אתם עשויים להיות מוגדרים כ”משפרי דיור”. זהו מסלול נפרד בתוכנית עם תנאים משלו:
לאחר שווידאתם כי אתם עומדים בתנאים הבסיסיים, השלב הבא הוא קבלת אישור זכאות רשמי ממשרד הבינוי והשיכון. התהליך כולל:
לאחר שקיבלתם את אישור הזכאות שלכם, הגיע הזמן להירשם להגרלות! ההגרלות של “מחיר למשתכן” מתקיימות באופן שוטף עבור פרויקטים שונים ברחבי הארץ. הנה הפרטים החשובים:
רגע האמת! אם זכיתם בהגרלה, תקבלו הודעה ממשרד השיכון בדואר רשום. ההודעה תכלול את הפרטים של הדירה הספציפית בה זכיתם, ופרטים נוספים להמשך התהליך.
נקודה למחשבה: הזכייה בהגרלה היא שלב מרגש בדרך לדירה שלכם, אבל היא עדיין לא הסוף! מכאן מתחיל תהליך הרכישה שגם בו יש פרטים רבים אליהם צריך לשים לב.
אחד היתרונות הגדולים ביותר של תוכנית “מחיר למשתכן” הוא האפשרות לקבל משכנתא בתנאים משופרים לעומת משכנתאות רגילות בשוק. בואו נפרט את ההטבות המרכזיות:
בתנאים רגילים, רוב הבנקים מאפשרים לקחת משכנתא בגובה של עד 75% משווי הנכס. לעומת זאת, במחיר למשתכן, ייתכן שתוכלו לקבל עד ל-90% מימון. המשמעות היא שתצטרכו להגיע עם הון עצמי נמוך יותר לרכישת הדירה.
משכנתאות לרוכשים במסגרת התוכנית לרוב מגיעות עם ריביות נוחות יותר מאשר ללווים בשוק החופשי. פער בריבית יכול לחסוך לכם אלפי שקלים ואפילו עשרות אלפי שקלים לאורך כל תקופת המשכנתא.
ניתן לבחור מבין מגוון מסלולי משכנתא בהתאם ליכולות ולהעדפות שלכם, בדיוק כמו כל משכנתא אחרת (ריבית קבועה, משתנה, פריים וכו’).
רוב הבנקים למשכנתאות בישראל משתתפים בתוכנית “מחיר למשתכן” ומציעים תנאים מיוחדים. עם זאת, לא כל הבנקים זהים. כדאי לבדוק את משרד הבינוי והשיכון או אתר “דירה בהנחה” כדי לקבל רשימה מעודכנת של הבנקים הפעילים בתוכנית.
מומלץ בחום לא לקחת את ההצעה הראשונה שאתם מקבלים מהבנק. ערכו השוואה מקיפה בין הצעות של מספר בנקים כדי למצוא את התנאים הטובים ביותר שמתאימים לצרכים שלכם. הבדלים שנראים קטנים בריביות ובמסלולי המשכנתא יכולים להצטבר לסכומים משמעותיים.
לקיחת משכנתא היא החלטה פיננסית משמעותית שמשפיעה על חייכם למשך שנים רבות. ייעוץ מקצועי מיועץ משכנתאות יכול להיות השקעה משתלמת במיוחד. הנה הסיבות:
תהליך השוואת המשכנתאות בין הבנקים השונים גוזל זמן ומצריך ידע ובקיאות בתחום הפיננסי. יועץ משכנתאות עושה את כל העבודה הקשה עבורכם.
יועץ מנוסה ידע להסביר לכם את המשמעויות של כל סעיף בחוזה המשכנתא, המסלולים השונים, וכיצד הם ישפיעו עליכם בטווח הארוך. וודאו שאתם מקבלים ייעוץ מיועץ המתמחה ספציפית במשכנתאות מחיר למשתכן כדי להפיק את התועלת המקסימלית.
יועץ משכנתאות טוב לא רק ימצא לכם את הריביות הטובות ביותר, אלא גם יוכל לשפר את התנאים באמצעות ניהול משא ומתן מול הבנקים. הניסיון והקשרים שלהם בשוק המשכנתאות יכולים להטות את הכף לטובתכם.
ייעוץ מקצועי יסייע לכם לקבל את ההחלטות הפיננסיות הנכונות בביטחון, בידיעה שלקחתם בחשבון את כל הפרטים הקטנים ומיציתם את האפשרויות שעומדות בפניכם.
טיפ: ודאו כי אתם בוחרים ביועץ משכנתאות מוסמך ובעל ניסיון. אל תתביישו לבקש המלצות ולברר על המוניטין של היועץ לפני שבחרתם לעבוד איתו.
לאחר הזכייה בהגרלה, הגיע השלב של רכישת הדירה בפועל. התהליך באופן כללי הוא כזה:
רוכשי דירות בישראל מוגנים בחוקים ובתקנות שעוזרות למזער את הסיכונים הכרוכים ברכישה מקבלן. הנה הערבויות המרכזיות:
שימו לב: חשוב להתעדכן בתקנות המעודכנות באתר של משרד הבינוי והשיכון בנוגע למפרט הטכני של הדירה במחיר למשתכן, חוק המכר ותקנות נוספות להגנת רוכשי הדירות. על אף ההגנות השונות, עדיין מומלץ להיוועץ בעורך דין המתמחה בדיני מקרקעין לאורך התהליך.
חשוב להיות מודעים גם לזכויות שלכם, אך גם לחובות שעליכם למלא בתור רוכשים של דירה במסגרת “מחיר למשתכן”. הנה סקירה קצרה של נקודות מפתח (מומלץ לפרט כל זכות וחובה בהרחבה בתתי-סעיפים במאמר הסופי):
שימו לב: מדובר ברשימה חלקית בלבד, והזכויות והחובות המדויקות עשויות להשתנות. תמיד מומלץ לפנות לאתר משרד הבינוי והשיכון או להיעזר בייעוץ משפטי לקבלת כל המידע העדכני והמדויק.
התמודדות עם בירוקרטיה, איסוף מסמכים, וההתנהלות מול הבנקים לוקחת זמן. אל תדחו לרגע האחרון! התחילו את התהליך של בדיקת זכאות והגשת הבקשה כמה שיותר מוקדם, גם אם אתם חושבים שפרויקטים מתאימים יפתחו להגרלות רק בעוד מספר חודשים. זה יאפשר לכם לטפל בעיכובים לא צפויים ולהיות מוכנים ברגע שתהיה הזדמנות.
בזבוז של זמן ואנרגיה על תהליך שלא תוכלו להשלים הוא מתסכל. לפני שאתם מתחילים, קראו היטב את כל המידע באתר משרד הבינוי והשיכון בנוגע לתנאי הזכאות. ודאו שאין פרטים שמפספסים מבחינת גיל, שירות צבאי, בעלות על נכסים, ותקופת הזמן למכירת דירה אם מוגדרים כ”משפרי דיור”.
אפילו הבדלים שנראים קטנים בריביות ובמבנה המשכנתא יכולים להצטבר לסכומים של עשרות אלפי שקלים במהלך הזמן. אל תלכו רק לבנק שבו מתנהל חשבון העו”ש שלכם. בצעו השוואה מול מספר בנקים כדי למצוא את העסקה המשתלמת ביותר בשבילכם.
קראו היטב את החוזה מול הקבלן, חוק המכר והתקנות להגנת הרוכשים. היכרות עם הזכויות שלכם יכולה לחסוך לכם עוגמת נפש בהמשך הדרך. אם ישנם סעיפים שאינם ברורים לכם, אל תהססו להתייעץ עם עורך דין המתמחה בתחום.
רכישת דירה היא תהליך ארו. יהיו רגעים מרגשים, אבל יהיו גם עיכובים ובירוקרטיה בלתי נמנעת. נסו לשמור על גישה חיובית, סבלנות, וגמישות בתהליך.
המקור המהימן והרשמי ביותר לכל המידע אודות תוכנית מחיר למשתכן. באתר תמצאו פרטים על זכאות, תהליך הרישום, הגרלות, פרויקטים פתוחים להרשמה ועוד.
הפלטפורמה דרכה מתבצעות ההרשמות להגרלות של פרויקטי “מחיר למשתכן”. ניתן לעקוב אחרי פרויקטים חדשים, לבדוק מצב הגרלות, ולמצוא את כל הטפסים הרלוונטיים.
כדאי לשמור רשימה של אנשי קשר חשובים במהלך התהליך. זה יכול לכלול יועצי משכנתאות מומלצים, עורכי דין המתמחים בנדל”ן, נציגי “מחיר למשתכן” במשרד השיכון, או נציגי הקבלנים בפרויקטים שבהם זכיתם.
ישנן קבוצות בפייסבוק ובפורומים אחרים המוקדשות ספציפית לתוכנית “מחיר למשתכן”. שם ניתן להתחבר לאנשים אחרים העוברים את אותו תהליך, לשתף בחוויות, לשאול שאלות, ולקבל תמיכה.
רכישת דירה היא צעד משמעותי, ותוכנית “מחיר למשתכן” נועדה להנגיש את האפשרות הזאת עבור משפחות ויחידים רבים בישראל. זכאות לתוכנית יכולה לחסוך לכם מאות אלפי שקלים, ולקרב אתכם לדירה משלכם.
במדריך זה, פירטנו את כל השלבים החשובים בתהליך – מתנאי הזכאות, דרך הרישום להגרלות, קבלת משכנתא, חתימה על חוזה מול הקבלן, ועד לקבלת המפתח לדירה החדשה שלכם.
אנו ממליצים בחום לקרוא את המדריך בעיון ולהשתמש במשאבים הרבים העומדים לרשותכם, כמו אתר משרד הבינוי והשיכון ואתר “דירה בהנחה”.
אם אתם עומדים בתנאי הזכאות, אל תהססו! הגישו את הבקשה שלכם עוד היום, והתחילו את המסע המרגש לעבר בית חדש משלכם במחיר מופחת. תוכנית “מחיר למשתכן” יכולה להיות ההזדמנות שחיכיתם לה.
במשך עשרות שנים הסתמכנו בעיקר על דלקים מאובנים כמו פחם, נפט וגז טבעי לספק את… קרא עוד
השקעה בדירה להשכרה בישראל הפכה בשנים האחרונות לאפיק מבוקש, וזאת לאור עליית מחירי הנדל"ן המואצת… קרא עוד
נדמה שהמילה "מינוס" הפכה לחלק מהשפה הישראלית. אנחנו שומעים אותה בחדשות, מדברים עליה עם חברים,… קרא עוד
רכישת דירה היא צעד כלכלי משמעותי עבור רובנו, ומשכנתא היא כלי מרכזי המאפשר את הגשמת… קרא עוד
האם חיפשתם אפיק השקעה יציב לכספכם, אבל שוק המניות הפכפך והתנודות באפיקים אחרים הלחיצו אתכם?… קרא עוד
קרקעות חקלאיות בישראל מהוות משאב יקר ערך. בשל הגודל המוגבל של מדינת ישראל, והביקוש ההולך… קרא עוד