לוח קרן שווה הוא אחד משלושת לוחות הסילוקין העיקריים המשמשים להחזרת משכנתא. בשיטה זו, התשלום החודשי מורכב מתשלום קבוע על חשבון הקרן, בתוספת תשלום ריבית על יתרת הקרן.
מהם היתרונות של לוח קרן שווה?
- החזר נמוך של ריבית לאורך זמן: בשל התשלום הקבוע על חשבון הקרן, יתרת הקרן יורדת באופן הדרגתי. ככל שהקרן יורדת, כך יורד גם שיעור הריבית שיש לשלם עליה.
- החזר מלא של הקרן בסוף תקופת ההלוואה: בשל התשלום הקבוע על חשבון הקרן, כל הקרן תוחזר בסוף תקופת ההלוואה, ללא יתרת קרן.
מהם החסרונות של לוח קרן שווה?
- תשלומים גבוהים בתחילת תקופת ההלוואה: בשל התשלום הקבוע על חשבון הקרן, התשלומים החודשיים בתחילת תקופת ההלוואה גבוהים יותר מאשר בשיטות אחרות של לוחות סילוקין.
כיצד מחשבים את לוח קרן שווה?
חישוב לוח קרן שווה נעשה באמצעות נוסחה מתמטית סטנדרטית. הנוסחה מחשבת את התשלום החודשי הנדרש להחזר הקרן בתוספת הריבית, בהתאם למספר התשלומים, לשיעור הריבית ולסכום ההלוואה.
כיצד לבחור בין לוח קרן שווה ללוח שפיצר?
בחירת הלוח המתאים ביותר תלויה בצרכים וברצונות של הלווה. לוח קרן שווה הוא בחירה טובה עבור לווים המעוניינים להחזיר את ההלוואה במלואה בסוף תקופת ההלוואה, ולקבל החזר נמוך של ריבית לאורך זמן. עם זאת, הלוח כרוך בתשלומים גבוהים בתחילת תקופת ההלוואה.
לוח שפיצר הוא בחירה טובה עבור לווים המעוניינים להתחיל עם תשלומים נמוכים, ולהגדיל אותם בהדרגה לאורך תקופת ההלוואה. עם זאת, הלוח כרוך בהחזר גבוה יותר של ריבית לאורך זמן.
דוגמאות לחישוב לוח קרן שווה
להלן דוגמאות לחישוב לוח קרן שווה עבור משכנתא בסך 1,000,000 ש”ח, לשיעור ריבית של 5% לשנה, לתקופת החזר של 25 שנה:
תשלום חודשי:
תשלום חודשי = 1,000,000 * 0.05 * (1 - (1 + 0.05)^(-25)) / (1 - (1 + 0.05)^(-25))
תשלום חודשי = 5,424.76 ש"ח
סכום הריבית הכולל:
סכום הריבית הכולל = 1,000,000 * 0.05 * 25
סכום הריבית הכולל = 1,250,000 ש"ח
סכום ההלוואה שנותר לאחר 10 שנות החזר:
סכום ההלוואה שנותר = 1,000,000 * (1 - (1 + 0.05)^(-10))
סכום ההלוואה שנותר = 739,122.45 ש"ח
סכום ההלוואה שנותר לאחר 25 שנות החזר:
סכום ההלוואה שנותר = 0 ש"ח
