כיצד משפיע אחוז המימון על גובה ריבית המשכנתא שלכם?

אחוז המימון הוא אחד הגורמים החשובים ביותר המשפיעים על גובה ריבית המשכנתא שלכם. ככל שאחוז המימון גבוה יותר, כך הבנק נמצא בסיכון גבוה יותר, ולכן הוא ידרוש ריבית גבוהה יותר כדי לכסות את הסיכון.

בישראל, אחוז המימון המקסימלי שניתן לקבל למשכנתא הוא 75%. כלומר, אם אתם רוצים לרכוש דירה בשווי 1,000,000 ש”ח, תוכלו לקבל משכנתא בגובה של 750,000 ש”ח בלבד. את היתרה, 250,000 ש”ח, תצטרכו לגייס מהון עצמי.

הבנקים מחלקים את אחוזי המימון לשלוש מדרגות:

• מדרגה ראשונה: עד 45% מימון. מדרגה זו נחשבת למשתלם ביותר מבחינת הריבית.
• מדרגה שנייה: בין 45% ל-60% מימון. מדרגה זו נחשבת למעט פחות משתלמת מבחינת הריבית.
• מדרגה שלישית: מעל 60% מימון. מדרגה זו נחשבת לפחות משתלמת מבחינת הריבית.

ההבדל בין המדרגות יכול להגיע לכמה אחוזים. לדוגמה, על משכנתא בשווי 1,000,000 ש”ח, הריבית הממוצעת במדרגה הראשונה היא כ-3.5%, במדרגה השנייה היא כ-4%, ובמדרגה השלישית היא כ-4.5%.

ישנם מספר גורמים נוספים המשפיעים על גובה ריבית המשכנתא, כגון היסטוריית האשראי שלכם, שווי הדירה, ותנאי השוק. עם זאת, אחוז המימון הוא הגורם המשמעותי ביותר.

כיצד להפחית את אחוז המימון?

אם אתם רוצים להפחית את אחוז המימון שלכם, ישנן מספר דרכים לעשות זאת:

• להגדיל את ההון העצמי שלכם. זהו הדרך הטובה ביותר להפחית את אחוז המימון. אם תצליחו לחסוך עוד כסף, תוכלו לקבל משכנתא בגובה נמוך יותר, ולכן תשלמו פחות ריבית.
• לרכוש דירה זולה יותר. אם תוכלו למצוא דירה במחיר נמוך יותר, תוכלו להפחית את אחוז המימון שלכם.
• לקבל משכנתא בתקופת החזר קצרה יותר. אם תחזירו את המשכנתא שלכם בתקופה קצרה יותר, תשלמו פחות ריבית בסך הכל.

טיפים להוזלת ריבית המשכנתא

בנוסף להפחתת אחוז המימון, ישנם מספר טיפים נוספים שיכולים לעזור לכם להוזיל את ריבית המשכנתא שלכם:

• השוו מחירים בין בנקים שונים. ריבית המשכנתא משתנה בין הבנקים, ולכן חשוב להשוות מחירים לפני שאתם לוקחים משכנתא.
• השתמשו במחשבון משכנתא. מחשבון משכנתא יכול לעזור לכם לחשב את עלות המשכנתא שלכם, ולבחור את ההצעה הטובה ביותר עבורכם.
• הגדירו תקציב ברור. לפני שאתם מתחילים לחפש משכנתא, חשוב להגדיר תקציב ברור. זה יעזור לכם להימנע מנטילת הלוואה גדולה מדי.
• התייעצו עם יועץ משכנתאות. יועץ משכנתאות יכול לעזור לכם לקבל את ההצעה הטובה ביותר עבורכם, ולנהל את המשא ומתן עם הבנק.

ההחלטה על אחוז המימון של המשכנתא שלכם היא החלטה חשובה שיש לקחת בחשבון מספר גורמים. על ידי הפחתת אחוז המימון שלכם, תוכלו לה