מבוא
משכנתא היא הלוואה גדולה לרכישת דירה. היא מאפשרת לאנשים רבים לרכוש דירה משל עצמם, גם אם אין להם את ההון העצמי הדרוש לכך. החזר משכנתא הוא ההוצאה הגדולה ביותר של רבים מהישראלים, ולכן חשוב להבין את הגורמים המשפיעים עליו ואת הדרכים להוזיל אותו.
גורמים המשפיעים על החזר המשכנתא
הגורמים המשפיעים על החזר המשכנתא הם:
- סכום המשכנתא: ככל שסכום המשכנתא גדול יותר, כך גם ההחזר החודשי.
- ריבית המשכנתא: ריבית המשכנתא היא אחוז מהסכום שנלקח מהבנק. ככל שהריבית גבוהה יותר, כך גם ההחזר החודשי.
- תקופת המשכנתא: ככל שתקופת המשכנתא ארוכה יותר, כך ההחזר החודשי נמוך יותר.
- יכולת ההחזר: חשוב לבחור תמהיל משכנתא שמתאים ליכולת ההחזר שלכם. אם ההחזר החודשי גבוה מדי, אתם עלולים להיקלע לקשיים כלכליים.
החזר משכנתא של 600 אלף
החזר משכנתא של 600 אלף ש”ח תלוי בגורמים שצוינו לעיל. להלן דוגמה להחזר חודשי למשכנתא של 600 אלף ש”ח:
| תקופת המשכנתא | ריבית משכנתא | החזר חודשי |
|---|---|---|
| 20 שנה | 5% | 3,033 ש”ח |
| 25 שנה | 5% | 2,500 ש”ח |
| 30 שנה | 5% | 2,167 ש”ח |
כפי שניתן לראות, ככל שתקופת המשכנתא ארוכה יותר, כך ההחזר החודשי נמוך יותר. עם זאת, חשוב לזכור שככל שתקופת המשכנתא ארוכה יותר, כך תצטרכו לשלם יותר ריבית במהלך חיי המשכנתא.
דרכים להוזיל את החזר המשכנתא
ישנן מספר דרכים להוזיל את החזר המשכנתא:
- להגדיל את ההון העצמי: ככל שההון העצמי שלכם גדול יותר, כך הסכום שלקחתם מהבנק יהיה קטן יותר, והחזר המשכנתא יהיה נמוך יותר.
- לבחור ריבית משכנתא נמוכה יותר: ניתן להשוות הצעות מגופים פיננסיים שונים כדי למצוא את הריבית המשכנתא הטובה ביותר.
- לבחור תמהיל משכנתא גמיש: תמהיל משכנתא גמיש מאפשר לכם לשנות את תנאי המשכנתא במהלך חייה, למשל להקטין את תקופת המשכנתא או להגדיל את ההחזר החודשי.
- לבחור מסלול משכנתא נכון: קיימים מסלולי משכנתא שונים, עם תנאים שונים. חשוב לבחור את המסלול שמתאים לצרכים שלכם.
המלצות
חשוב להתייעץ עם יועץ משכנתאות מקצועי כדי לקבל הצעה מותאמת אישית. יועץ משכנתאות יכול לעזור לכם להבין את הגורמים המשפיעים על החזר המשכנתא ולבחור את הפתרון הטוב ביותר עבורכם.
סיכום
החזר משכנתא הוא הוצאה גדולה, ולכן חשוב להבין את הגורמים המשפיעים עליו ואת הדרכים להוזיל אותו. ישנן מספר דרכים להוזיל את החזר המשכנתא, כגון הגדלת ההון העצמי, בחירת ריבית משכנתא נמוכה יותר, בחירת תמהיל משכנתא גמיש ובחירת מסלול משכנתא נכון.
