על פי נתוני בנק ישראל, נכון ל-10 בדצמבר 2023, הריבית הממוצעת על משכנתאות צמודות מדד היא 3.78%. הריבית הממוצעת על משכנתאות לא צמודות מדד היא 3.25%
הריבית הממוצעת על משכנתאות צמודות מדד עלתה בכ-0.5% מאז סוף 2022, בעקבות עליית הריבית במשק. הריבית הממוצעת על משכנתאות לא צמודות מדד עלתה בכ-0.2% במהלך אותה תקופה.
העלייה בריבית המשכנתא עשויה להשפיע על יוקר המחיה בישראל, שכן היא תגדיל את ההוצאה החודשית של משקי הבית על משכנתא. בנוסף, היא עלולה להוביל לירידה בביקוש למשכנתאות.
ריבית משכנתא היא שיעור הריבית שמשלם לווה על הלוואה למשכנתא. הריבית משתנה בהתאם למספר גורמים, כולל מדד המחירים לצרכן, ריבית בנק ישראל, ותנאי השוק.
מהי ריבית משכנתא ממוצעת?
ריבית משכנתא ממוצעת היא שיעור הריבית הממוצע שניתן ללווים על משכנתאות חדשות. הריבית הממוצעת מתפרסמת על ידי בנק ישראל מדי חודש, והיא מבוססת על נתוני הלוואות למשכנתא שנתן הבנקים למשקי בית בחודש הקודם.
כיצד משפיעה ריבית משכנתא על ההחזר החודשי?
ההחזר החודשי על משכנתא מורכב משני חלקים: ריבית והחזר קרן. הריבית היא חלק קבוע מההלוואה, והחזר הקרן הוא חלק הולך וקטן ככל שההלוואה נסגרת.
עליית הריבית למשכנתא תגרום לעלייה בהחזר החודשי, גם אם החזר הקרן לא ישתנה. לכן, חשוב לחשב את ההחזר החודשי הצפוי לפני לקיחת משכנתא, כדי לוודא שניתן לעמוד בו.
מהם הגורמים המשפיעים על ריבית משכנתא?
הריבית למשכנתא מושפעת ממספר גורמים, כולל:
- מדד המחירים לצרכן: ככל שמדד המחירים לצרכן עולה, כך עולה גם הריבית במשק, כולל ריבית המשכנתא.
- ריבית בנק ישראל: ריבית בנק ישראל היא הריבית שבה הבנק המרכזי נותן הלוואות לבנקים המסחריים. עלייה בריבית בנק ישראל תגרום לעלייה בריבית למשכנתא.
- תנאי השוק: תנאי השוק כוללים את הביקוש וההיצע למשכנתאות, את רמת הסיכון של הלווים, ואת התחרות בין הבנקים.
מהי ריבית משכנתא צפויה לעתיד?
הצפי הוא שריביות המשכנתא בישראל ימשיכו לעלות בעתיד הקרוב. זאת, בשל העלייה במדד המחירים לצרכן, וכן בשל האינפלציה הגבוהה בעולם.
כיצד ניתן להוזיל את ריבית המשכנתא?
ישנם מספר דברים שניתן לעשות כדי להוזיל את ריבית המשכנתא:
- להגדיל את ההון העצמי: הון עצמי גבוה יותר יעזור להפחית את הסיכון של ההלוואה, ולכן עשוי להוביל לריבית נמוכה יותר.
- להשוות הצעות מחיר בין בנקים: הבנקים מציעים ריביות שונות למשכנתאות, ולכן חשוב להשוות הצעות מחיר כדי למצוא את התנאים הטובים ביותר.
- לבחור מסלול משכנתא נכון: ישנם מספר מסלולי משכנתא שונים, ולכל מסלול יתרונות וחסרונות משלו. חשוב לבחור מסלול משכנתא שמתאים לצרכים והתקציב האישיים.
סיכום
ריבית משכנתא היא גורם חשוב שיש לקחת בחשבון בעת לקיחת משכנתא. עלייה בריבית המשכנתא תגרום לעלייה בהחזר החודשי, ולכן חשוב לחשב את ההחזר החודשי הצפוי לפני לקיחת משכנתא.
ישנם מספר דברים שניתן לעשות כדי להוזיל את ריבית המשכנתא, כגון הגדלת ההון העצמי, השוואת הצעות מחיר בין בנקים, ובחירת מסלול משכנתא נכון.
