מה קורה אם אני מאבד את העבודה?
לאבד את העבודה זה לא דבר כיף. זה יכול להיות ממש מפחיד, כמו שאתם רצים מהר ופתאום צריך לעצור. אבל זה משהו שקורה להרבה מבוגרים במהלך החיים, וחשוב לדעת שלא חייבים להיכנס ללחץ. יש דברים שאפשר לעשות כדי להתמודד עם המצב, במיוחד כשמדובר בדברים חשובים כמו תשלום על הבית.
בואו נדבר בפשטות על מה כדאי לעשות כשזה קורה, ונבין למה חשוב לפעול בחוכמה ובמהירות. המטרה היא להישאר רגועים ולדעת שיש לכם תוכנית.
למה זה כל כך חשוב לתכנן מראש?
תארו לכם שאתם יוצאים לטיול ארוך. אתם לא הייתם רוצים לצאת בלי לבדוק שיש לכם מספיק מים ואוכל, נכון? אותו דבר כשמדובר בכסף. כשאתם יודעים מה לעשות במקרה של שינוי כמו איבוד עבודה, אתם בעצם מכינים לעצמכם “תיק חירום”. הכנה מראש עוזרת לנו להיות פחות מודאגים ויותר בשליטה.
- שקט נפשי: כשאתם יודעים מה לעשות, אתם רגועים יותר.
- הימנעות מטעויות: לחץ יכול לגרום לנו לקבל החלטות לא טובות. תוכנית עוזרת למנוע את זה.
- שמירה על הבית: זה הדבר החשוב ביותר. הבית הוא המקום הבטוח שלכם.
הצעד הראשון: לנשום עמוק ולבדוק את המצב
אז, קיבלתם את הבשורה הלא נעימה. הדבר הראשון והחשוב ביותר הוא לא להיכנס לפאניקה. קחו נשימה עמוקה. זה בסדר להרגיש עצוב או כועס, אבל אל תתנו לרגשות האלה להשתלט על ההחלטות שלכם.
אחרי שנרגעתם קצת, הגיע הזמן לבדוק מה יש לכם ומה אתם צריכים. ממש כמו שבודקים אם נשארו עוגיות בצנצנת לפני שרצים לקנות עוד.
מה לבדוק קודם?
- כסף בצד: האם יש לכם “קופת חירום”? זהו כסף ששמתם בצד במיוחד למקרים כאלה. מומחים ממליצים שיהיה לכם כסף שיספיק למחיה של כמה חודשים, כדי שתוכלו להתקיים גם כשאין לכם עבודה.
- הוצאות: עשו רשימה של כל מה שאתם מוציאים עליו כסף בחודש. שכר דירה (או משכנתא), אוכל, חשבונות חשמל ומים, טלפון, וכל דבר אחר. זה יעזור לכם להבין כמה כסף אתם צריכים כדי לחיות.
- זכויות: במדינה שלנו יש גוף שנקרא “ביטוח לאומי” שיכול לעזור לאנשים שאיבדו את עבודתם. בדקו מהן הזכויות שלכם ואיך אפשר לקבל דמי אבטלה – זהו כסף שהמדינה נותנת כדי לעזור לכם בתקופת המעבר.
החבר הגדול: המשכנתא והבנק
אחד הדברים הגדולים ביותר שרוב המבוגרים משלמים עליהם כל חודש, ובעצם הגדול ביותר, הוא הלוואה לבית שנקראת משכנתא. המשכנתא היא כמו חבר טוב שהבנק נותן לכם כדי שתוכלו לקנות בית, ואתם מחזירים לו את הכסף כל חודש, קצת קצת, במשך הרבה שנים.
אם תרצו לדעת עוד על מהי משכנתא ואיך היא עובדת, אתם מוזמנים לקרוא בקישור הזה: מהי משכנתא?
כשמאבדים עבודה, הדאגה הראשונה היא איך נשלם את המשכנתא. אבל אל דאגה! הבנק הוא לא האויב שלכם. הבנק רוצה שאתם תצליחו ותמשיכו לשלם את המשכנתא, כי ככה גם הוא מרוויח. לכן, חשוב מאוד לדבר עם הבנק כמה שיותר מהר ולא לחכות שהדברים יתדרדרו.
מה אפשר לבקש מהבנק?
יש כמה דברים שהבנק יכול להציע לכם כדי לעזור בתקופה קשה:
- תקופת גרייס (Grace Period):
תחשבו על גרייס כמו על “פסק זמן” קצר. הבנק יכול להסכים שתשלמו פחות כסף כל חודש לתקופה קצרה (למשל, כמה חודשים). לפעמים זה אומר שלא תשלמו בכלל את החזרי הקרן (החלק העיקרי של ההלוואה), אלא רק את הריבית. זה נותן לכם אוויר לנשימה כדי למצוא עבודה חדשה או להסתדר מחדש כלכלית.
חשוב לזכור שהכסף שלא שילמתם בתקופת הגרייס יצטרך להיות משולם מאוחר יותר, והמשכנתא שלכם אולי תתארך קצת, מה שיגדיל את סך הריבית שתשלמו בסוף. אבל זהו פתרון מצוין לזמן קצר כדי לעבור תקופה ללא הכנסה.
- פריסת תשלומים מחדש (Rescheduling Payments):
זה כמו לקחת עוגה גדולה ולחלק אותה לפרוסות קטנות יותר, כך שלכל פעם אוכלים קצת פחות. הבנק יכול להציע לכם לפרוס את יתרת המשכנתא לתקופה ארוכה יותר. זה אומר שכל תשלום חודשי יהיה קטן יותר, מה שיקל עליכם מאוד בזמן שאתם מחפשים עבודה. כמובן, אם משלמים פחות כל חודש, זה ייקח יותר זמן לסיים לשלם את כל ההלוואה, וייתכן שתשלמו יותר ריבית בסך הכל.
כדי להבין יותר לעומק איך מתכננים משכנתא ואיך אפשר לשנות אותה, כדאי ללמוד על תכנון משכנתא ועל תמהיל משכנתא.
- מחזור משכנתא (Mortgage Refinancing):
מחזור משכנתא זה כמו לעשות “ריסטרט” למשכנתא שלכם. אתם סוגרים את ההלוואה הישנה ולוקחים הלוואה חדשה בתנאים שמתאימים יותר למצב החדש שלכם. זה יכול לכלול שינוי של גובה התשלום החודשי, שינוי של הריביות, או פשוט התאמה טובה יותר ליכולת שלכם לשלם.
זהו צעד מורכב יותר ולרוב דורש בדיקה מעמיקה. כדאי להתייעץ עם יועץ משכנתאות שיעזור לכם להבין אם זה מתאים לכם. קראו עוד במדריך המלא שלנו: מדריך משכנתאות.
- ביטוח משכנתא:
חלק מהאנשים רוכשים ביטוח מיוחד כשהם לוקחים משכנתא. ביטוח כזה יכול לכלול גם כיסוי למקרה של אובדן כושר עבודה (כלומר, אם אתם לא יכולים לעבוד יותר). אם יש לכם ביטוח כזה, בדקו אם הוא כולל סעיף שמתאים למצב שלכם. הוא יכול לעזור לכם לשלם את המשכנתא לתקופה מסוימת ולספק לכם רשת ביטחון חשובה.
הטיפ הכי חשוב: צרו קשר עם הבנק! אל תחכו שהבנק יפנה אליכם. היו פרואקטיביים. ככל שתדברו איתם מוקדם יותר, כך יהיו יותר אפשרויות לעזור לכם. אתם יכולים ללמוד עוד על תהליך לקיחת המשכנתא ועל הבנקים השונים כאן: תהליך לקיחת משכנתא ו בנקים.
מה עוד אפשר לעשות כדי להתמודד עם המצב?
מעבר לדיבור עם הבנק, יש עוד דברים שאתם יכולים לעשות כדי להקל על התקופה הזו:
- קיצוץ בהוצאות:
זה הזמן לבדוק איפה אפשר לחסוך. אולי לא צריך לקנות את כל הדברים הלא חיוניים עכשיו? אפשר לבשל יותר בבית במקום להזמין אוכל, לבטל מנויים שאף אחד לא משתמש בהם, ולמצוא דרכים יצירתיות אחרות לחסוך. כל שקל שנחסך הוא שקל שיכול לעזור לכם לעבור את התקופה הזו.
- חיפוש עבודה חדשה:
התחילו לחפש עבודה חדשה כמה שיותר מהר. לפעמים אפשר למצוא עבודה זמנית או חלקית שתעזור להכניס קצת כסף עד שתמצאו עבודה קבועה וטובה. אל תתביישו לבקש עזרה מחברים, משפחה ומכרים – לעיתים קרובות הם יכולים לעזור לכם למצוא הזדמנויות שלא ידעתם עליהן.
- התייעצות עם מומחים:
אתם לא לבד! יש אנשים שכל העבודה שלהם היא לעזור לאנשים במצבים כאלה. יועצי משכנתאות יכולים לעזור לכם להבין את כל האפשרויות מול הבנק ולבחור את הפתרון הטוב ביותר עבורכם. הם יודעים לדבר ב”שפה של הבנקים” ולעזור לכם לנווט בתוך כל הניירת והכללים.
אם תרצו לדבר עם מומחים שיכולים לעזור לכם, אתם מוזמנים ליצור קשר: צרו קשר או לקרוא עלינו: אודותינו.
טבלה מסכמת: צעדים מיידיים מול צעדים לטווח ארוך
כדי שיהיה לכם קל לזכור, הנה טבלה שמסכמת מה לעשות, מחולק ל”מה עושים עכשיו” ו”מה עושים אחר כך”.
| מה עושים עכשיו (צעדים מיידיים) | מה עושים אחר כך (צעדים לטווח ארוך) |
|---|---|
| לנשום עמוק: להירגע ולא להיכנס ללחץ. | תכנון תקציב חדש: ללמוד לחיות עם פחות הוצאות. |
| לבדוק כסף בצד: כמה כסף חירום יש לי? | חיפוש עבודה: להתמקד במציאת עבודה קבועה ומתאימה. |
| לבדוק הוצאות: על מה אני מוציא כסף כל חודש? | לבנות מחדש קופת חירום: אחרי שחוזרים לעבוד, לחסוך לעתיד. |
| לבדוק זכויות: האם מגיע לי דמי אבטלה? איך לקבל אותם? | לבחון מחדש את המשכנתא: אולי לעשות מחזור כשהמצב הכלכלי יציב יותר. |
| לדבר עם הבנק: לספר להם על המצב ולבקש עזרה (גרייס, פריסת תשלומים). | ללמוד ממה שקרה: להיות מוכנים יותר לפעם הבאה (אבל נקווה שלא תהיה). |
| קיצוץ בהוצאות: להפסיק הוצאות לא חיוניות מיד ולעבור לתקציב מצומצם. | התייעצות קבועה: עם יועץ משכנתאות או מומחה פיננסי, כדי להיות עם “היד על הדופק”. |
לסיכום: אתם חזקים יותר ממה שאתם חושבים
לאבד עבודה זה אתגר לא פשוט, אבל זה לא סוף העולם. חשוב לזכור שאתם לא לבד, ויש הרבה דרכים וגופים שיכולים לעזור לכם לעבור את התקופה הזו בהצלחה. המפתח הוא לפעול מהר, לא להסתיר את המצב, ולבקש עזרה כשצריך.
הבית שלכם הוא מקום חשוב, וחשוב לעשות הכל כדי לשמור עליו. עם תכנון נכון, תקשורת פתוחה עם הבנק, וגישה חיובית, תוכלו לעבור את התקופה הזו ולחזור ליציבות כלכלית. זכרו, כל קושי הוא גם הזדמנות ללמוד ולהתחזק. אנחנו כאן כדי לעזור לכם להבין ולנווט בעולם המשכנתאות גם ברגעים פחות נעימים.