ריבית עוגן במשכנתא היא ריבית בסיסית, אשר משמשת כבסיס לחישוב הריבית בפועל של ההלוואה. ריבית העוגן יכולה להיות קבועה או משתנה, והיא נקבעת על ידי הבנק המלווה.
סוגי ריבית עוגן במשכנתא
ישנם שני סוגים עיקריים של ריבית עוגן במשכנתא:
השפעת ריבית העוגן על הריבית בפועל
הריבית בפועל של המשכנתא מורכבת משני רכיבים:
לדוגמה, אם הריבית הקבועה של הבנק המלווה היא 5%, והמרווח שלו הוא 0.5%, אז הריבית בפועל של המשכנתא תהיה 5.5%.
מתי הריבית בפועל משתנה?
הריבית בפועל במשכנתא משתנה רק כאשר ריבית העוגן משתנה. במקרה של ריבית קבועה, הריבית בפועל לא תשתנה לאורך כל תקופת ההלוואה. במקרה של ריבית משתנה, הריבית בפועל תשתנה באופן קבוע, בהתאם למדד הריבית.
מדוע ריבית העוגן משתנה?
ריבית העוגן משתנה בהתאם למצב הכלכלי הכללי. כאשר הבנק המרכזי מעלה את הריבית, הריבית העוגן עולה גם היא. כאשר הבנק המרכזי מוריד את הריבית, הריבית העוגן יורדת גם היא.
השפעת שינויי ריבית העוגן על המשכנתא
שינויי ריבית העוגן יכולים להשפיע באופן משמעותי על המשכנתא. במקרה של ריבית קבועה, שינויי ריבית העוגן לא ישפיעו על הריבית בפועל של המשכנתא. במקרה של ריבית משתנה, שינויי ריבית העוגן ישפיעו באופן ישיר על הריבית בפועל של המשכנתא.
לדוגמה, אם אדם לקח משכנתא בריבית משתנה עם ריבית עוגן של 5%, והריבית העוגן עלתה ל-6%, אז הריבית בפועל של המשכנתא תגדל ל-6.5%.
כיצד ניתן לצמצם את הסיכון משינויי ריבית העוגן?
ישנן מספר דרכים לצמצם את הסיכון משינויי ריבית העוגן:
סיכום
ריבית עוגן היא רכיב חשוב בבחירת משכנתא. חשוב להבין את ההבדלים בין סוגי הריבית העוגן השונים, וכיצד הם משפיעים על הריבית בפועל של המשכנתא.
בחרו בעתיד שלכם: המסע אל עבר משכנתא ונכס העתיד אינו נקבע מראש; הוא נבנה צעד… קרא עוד
האם ניתן לערער על החלטת השמאי? כל מה שצריך לדעת קניית בית היא אחד הרגעים… קרא עוד
איך להתמודד עם שמאות נמוכה מהצפוי? שלום לכם! אם אתם קוראים את המאמר הזה, כנראה… קרא עוד
מה תפקידו של שמאי המשכנתאות? דמיינו שאתם רוצים לקנות צעצוע חדש ויקר. אתם רואים אותו… קרא עוד
האם שמאי מקרקעין הוא חובה כשקונים בית או לוקחים משכנתא? בואו נבין! היי חברים צעירים… קרא עוד
מהי אחריות המוכר והקונה בעסקת נדל"ן? תארו לעצמכם שאתם רוצים לקנות צעצוע ממש יקר ומיוחד… קרא עוד