מהי משכנתא בלון ולמי היא מתאימה?

ברוכים הבאים ל-mashcanta.org.il! היום נדבר על סוג מיוחד של משכנתא שנקראת “משכנתא בלון”. אם אתם רוצים לקנות בית או דירה, בטח שמעתם על המילה “משכנתא”. משכנתא היא כמו הלוואה גדולה שלוקחים מהבנק כדי לקנות נכס, ואותה מחזירים לבנק לאט לאט, כל חודש, במשך שנים רבות. אבל יש הרבה סוגים שונים של משכנתאות, ומשכנתא בלון היא אחת מהן. היא קצת שונה מהמשכנתא הרגילה שרוב האנשים מכירים, ויכולה להתאים למצבים מסוימים בחיים.

אז בואו נבין יחד, בצורה פשוטה וברורה, מהי בדיוק משכנתא בלון, איך היא עובדת, ולמי היא יכולה להיות פתרון טוב. גם אם אתם צעירים ורק חולמים על הבית הראשון שלכם, וגם אם אתם מבוגרים יותר וחושבים איך הכי נכון לתכנן את הרכישה, המידע הזה יעזור לכם להבין טוב יותר את העולם המרתק של המשכנתאות. זכרו, ידע הוא כוח, ובמיוחד כשזה נוגע לכסף גדול כמו רכישת בית!

מהי משכנתא בלון? הכירו את ה”הלוואה עם הפתעה בסוף”

תארו לעצמכם שאתם מקבלים הלוואה כדי לקנות צעצוע יקר. בדרך כלל, הייתם מחזירים סכום קבוע כל חודש, עד שההלוואה נגמרת. אבל משכנתא בלון עובדת קצת אחרת. המילה “בלון” כאן מתארת משהו שמתנפח וגדל, והכוונה היא לתשלום גדול מאוד שמחכה לכם בסוף תקופת ההלוואה.

במשכנתא בלון, אתם משלמים סכום קטן יחסית בכל חודש במשך רוב תקופת ההלוואה. הסכום החודשי הזה כולל לרוב רק את הריבית על ההלוואה, או חלק קטן מאוד מהקרן (הסכום המקורי שלקחתם). זה אומר שהתשלומים החודשיים שלכם נמוכים וקלים יותר לשלם בהתחלה. אבל אז מגיע הרגע המיוחד: בסוף תקופת ההלוואה, נשאר לכם סכום גדול מאוד לשלם בבת אחת. זהו ה”בלון” – תשלום ענק שמכסה את רוב הסכום המקורי שלקחתם, ושעליו לא שילמתם כמעט בכלל במהלך השנים.

אז בסיכום פשוט: משכנתא בלון היא כמו משחק של דחיית תשלומים. אתם משלמים מעט עכשיו, אבל מתחייבים לשלם המון בסוף. זה יכול להיות מאוד נוח אם אתם יודעים בוודאות שיגיע לכם סכום כסף גדול בעתיד, שבו תוכלו להשתמש כדי לכסות את הבלון. בלי תכנון נכון, הבלון הזה יכול להיות הפתעה לא נעימה בכלל!

לפני שנמשיך להבין למי היא מתאימה, חשוב לזכור שמשכנתא היא עניין רציני ודורש תכנון משכנתא מדוקדק. הקליקו כדי ללמוד עוד.

איך משכנתא בלון עובדת בפועל? פירוק ה”בלון”

כדי להבין טוב יותר, בואו נפרק את משכנתא הבלון לשלושה חלקים עיקריים:

1. תקופת התשלומים החודשיים הנמוכים:

זהו החלק הארוך ביותר של ההלוואה. במשך תקופה זו, שיכולה להיות מספר שנים (למשל, 5, 7 או אפילו 10 שנים), אתם משלמים לבנק סכום נמוך יחסית בכל חודש. ישנם שני סוגים עיקריים לתקופה זו:

• החזר ריבית בלבד: בחלק מהמקרים, התשלום החודשי שלכם יכלול רק את הריבית שמצטברת על סכום ההלוואה. זה אומר שאתם לא מחזירים כמעט כלל מהסכום המקורי שלקחתם (הקרן). התשלומים נמוכים מאוד, אבל הקרן נשארת כמעט ללא שינוי.
• החזר ריבית + מעט קרן: במקרים אחרים, אתם תחזירו גם את הריבית וגם חלק קטן מאוד מהקרן. גם כאן, התשלום החודשי יהיה נמוך משמעותית מתשלום של משכנתא רגילה באותו סכום.

בכל מקרה, המטרה של התשלומים הנמוכים האלה היא להקל עליכם את העומס הכלכלי במשך תקופה מסוימת.

2. תאריך הפירעון הסופי (תאריך הבלון):

בתום תקופת התשלומים הנמוכים, מגיע הרגע שבו הבלון “מתפוצץ”. ביום הזה, אתם נדרשים לשלם לבנק את כל יתרת הקרן שנותרה לכם – כלומר, את רוב הסכום המקורי שלקחתם כהלוואה. זה יכול להיות עשרות אלפי שקלים, מאות אלפי שקלים, ולפעמים אפילו יותר, הכל בתשלום אחד גדול.

3. מקור הכסף לכיסוי הבלון:

כדי שמשכנתא בלון תהיה אסטרטגיה חכמה, אתם חייבים שיהיה לכם תוכנית ברורה מראש מאיפה יגיע הכסף לכיסוי הבלון הגדול. אם אין לכם תוכנית כזו, אתם עלולים למצוא את עצמכם בבעיה גדולה מאוד בסוף התקופה.

דוגמה פשוטה:

נניח שלקחתם משכנתא בלון על סך 500,000 ש”ח ל-7 שנים. במשך 7 השנים הללו, אתם משלמים רק את הריבית, נניח 2,000 ש”ח בחודש. בתום 7 השנים, אתם צריכים לשלם בבת אחת את כל 500,000 הש”ח שעדיין לא החזרתם מהקרן. אם תכננתם למכור נכס אחר ולקבל עליו חצי מיליון ש”ח בדיוק בתקופה זו, אז הבלון פשוט יתכסה. אם לא, תצטרכו לחשוב מה לעשות.

חשוב לדעת שמשכנתא בלון היא לרוב רק חלק מתמהיל משכנתא כולל, ולא כל המשכנתא כולה. רוב האנשים לוקחים מספר מסלולים של משכנתא, ורק אחד מהם יהיה בלון, אם בכלל.

למה שאנשים ירצו משכנתא כזו? היתרונות של הבלון

למרות שהרעיון של תשלום ענק בסוף נשמע קצת מפחיד, למשכנתא בלון יש יתרונות משמעותיים שיכולים להתאים למצבים מסוימים בחיים:

1. תשלומים חודשיים נמוכים מאוד: זהו היתרון הבולט ביותר. אם אתם צריכים להזרים כסף חופשי לתקופה מסוימת (למשל, יש לכם הוצאות גדולות אחרות כרגע, או שההכנסה שלכם צפויה לעלות בעתיד), התשלומים הנמוכים מאפשרים לכם נשימה כלכלית. אתם יכולים להשתמש בכסף שנחסך מדי חודש למטרות אחרות – לחיות בנוחות רבה יותר, להשקיע בעסק, או אפילו לחסוך אותו בצד לקראת הבלון.
2. גמישות תכנונית: משכנתא בלון מאפשרת לכם לתכנן את עתידכם הכלכלי בהתאם לאירועים צפויים. אתם יודעים מראש שסכום כסף גדול אמור להגיע אליכם בעתיד (ירושה, בונוס, מכירת נכס), ואתם רוצים לנצל אותו בצורה יעילה לכיסוי חלק גדול מהמשכנתא. במקום לשלם תשלומים גבוהים על הקרן כבר עכשיו, אתם דוחים את התשלום עד שהכסף יהיה בידכם.
3. פתרון זמני למצוקת מזומנים: לעיתים, אנשים נמצאים במצב שבו הם צריכים לרכוש נכס עכשיו, אך אין להם מספיק הון עצמי זמין או שהכנסתם הנוכחית אינה גבוהה מספיק כדי לעמוד בתשלומים רגילים. הבלון מאפשר להם “לקפוץ למים” ולקנות את הנכס, תוך ידיעה שבעתיד הקרוב מצבם הכלכלי ישתפר.
4. אפשרות להשקעה בינתיים: תיאורטית, אם אתם משלמים רק ריבית על המשכנתא, אתם משחררים הון (כסף) שיכול להיות מושקע במקומות אחרים, בתקווה שיהיו רווחיים יותר מהריבית שאתם משלמים לבנק. כמובן, זו אסטרטגיה שדורשת הבנה פיננסית ורמת סיכון מסוימת.

בקיצור, משכנתא בלון היא כלי שיכול לתת לכם חופש כלכלי זמני, ולאפשר לכם לתכנן את צעדיכם קדימה, אך היא דורשת תכנון קפדני מאוד.

הצד השני של הבלון: סיכונים ודברים שחשוב לדעת

כמו לכל כלי פיננסי, גם למשכנתא בלון יש חסרונות ודברים שחשוב לקחת בחשבון כדי למנוע הפתעות לא נעימות:

1. הצורך בתכנון מראש של מקור הכסף: זהו החיסרון הגדול ביותר. אם הכסף לכיסוי הבלון לא מגיע כמתוכנן, אתם עלולים למצוא את עצמכם בבעיה קשה. למשל, אם ציפיתם למכור דירה אחרת והמכירה התעכבה, או אם קיבלתם ירושה קטנה מהצפוי. הבנק לא יוותר לכם על התשלום, ואתם עלולים להיקלע לקשיים כלכליים.
2. עלות ריבית כוללת גבוהה יותר: מכיוון שברוב תקופת ההלוואה אתם לא מחזירים את הקרן (או מחזירים רק מעט), אתם משלמים ריבית על סכום גדול יותר במשך זמן רב יותר. זה אומר שבסך הכל, אתם עשויים לשלם יותר כסף לבנק על הריבית מאשר במשכנתא רגילה באותו סכום.
3. הסיכון שהכסף לא יגיע: זהו סיכון אמיתי. ירושות יכולות להתעכב, מחירי נכסים יכולים לרדת (ולא לאפשר לכם למכור במחיר שציפיתם), או שעסקאות אחרות לא ייצאו לפועל. תמיד קיימת אי ודאות מסוימת.
4. הצורך במימון מחדש (גלגול בלון): אם לא הצלחתם לגייס את הסכום לכיסוי הבלון, אתם עלולים למצוא את עצמכם נאלצים לקחת הלוואה חדשה (למשל, עוד משכנתא) רק כדי לכסות את הבלון הקודם. זהו מצב לא רצוי שיכול להגדיל את העלות הכוללת של ההלוואה ולסבך את המצב הפיננסי.

לכן, לפני שאתם בוחרים במסלול בלון, חשוב מאוד לעשות חושבים ולשאול את עצמכם: “האם אני באמת בטוח שהכסף יגיע? ומה יקרה אם הוא לא יגיע?”. מדריך המשכנתאות שלנו יכול לעזור לכם להבין את כל הפרטים.

למי משכנתא בלון מתאימה ביותר? סיפורים מהחיים

כעת, כשאתם מבינים איך הבלון עובד ומהם היתרונות והסיכונים, בואו נראה למי הוא יכול להתאים בצורה הטובה ביותר. זכרו, מדובר באנשים שיש להם תוכנית ברורה לכסף הגדול בסוף.

1. אנשים שצפויים לקבל ירושה גדולה: זוהי אחת הסיבות הנפוצות ביותר. אם אתם יודעים שבתוך מספר שנים אתם צפויים לרשת סכום כסף משמעותי, תוכלו לקחת משכנתא בלון, ליהנות מתשלומים חודשיים נמוכים בינתיים, וברגע קבלת הירושה – לכסות את הבלון.
2. מוכרי נכס שיקבלו את הכסף בעתיד: דמיינו שאתם מוכרים דירה אחת, וקונים דירה חדשה לפני שהכסף ממכירת הדירה הראשונה נכנס לחשבון. במקרה כזה, תוכלו לקחת משכנתא בלון לתקופה קצרה יחסית (למשל, שנה או שנתיים), וברגע שהכסף ממכירת הדירה הקודמת יגיע, לכסות את הבלון.
3. יזמים או בעלי עסקים המצפים ל”אקזיט” או בונוס גדול: אם אתם יזמים או עובדים בחברה בה צפוי לכם בונוס גדול או מכירת חלק מהעסק בעתיד הקרוב, תוכלו להשתמש במשכנתא בלון כדי לשפר את תזרים המזומנים שלכם כעת, ולכסות את החוב העיקרי כשהכסף הגדול יגיע.
4. הורים העוזרים לילדיהם ברכישת דירה: לעיתים, הורים רוצים לעזור לילדיהם הצעירים ברכישת דירה, אך אין להם את כל הכסף נזיל כרגע. הם יכולים לקחת משכנתא בלון, מתוך ידיעה שהם ימכרו נכס קיים שלהם בעוד מספר שנים, ועם כסף זה יכסו את הבלון של הילדים.
5. אנשים עם עלייה צפויה בהכנסה: למשל, סטודנט לרפואה שמתחיל התמחות ולאחר מכן עבודה כרופא, ויודע שבעוד 5-7 שנים הכנסתו תגדל משמעותית. הוא יכול לקחת בלון לתקופת הלימודים/ההתמחות, ועם העלייה בהכנסה לכסות את הבלון או למחזר אותו לתנאים נוחים יותר.

טבלה: סיטואציות והתאמה למשכנתא בלון

סיטואציה	הסבר קצר	האם משכנתא בלון מתאימה?	נקודה חשובה לזכור
קבלת ירושה עתידית	צפוי סכום כסף גדול מירושה.	כן, מאוד	ודאות לגבי מועד וגובה הירושה.
מכירת נכס קיים	יש נכס למכירה שיימכר בקרוב.	כן	מועד ודאות המכירה.
יזם עם “אקזיט” צפוי	צפויה קבלת סכום משמעותי מעסק.	אפשרי, בזהירות	רמת הסיכון העסקית.
עלייה צפויה בשכר	הכנסה נמוכה כרגע, צפויה עלייה דרסטית.	אפשרי	ודאות העלייה והסכום.
אין תוכנית לכסף	אין ירושה, מכירה או הכנסה צפויה.	בדרך כלל לא!	סיכון גבוה מאוד.

כפי שאתם רואים, המפתח הוא תמיד תכנון קפדני וברור. בלי תוכנית כזו, משכנתא בלון יכולה להפוך מפתרון חכם לנטל כלכלי כבד.

סוגים שונים של משכנתאות בלון (פירעון יחיד)

בתוך עולם משכנתאות הבלון, קיימים כמה סוגים עיקריים, הנבדלים ביניהם בעיקר באופן החזרת הריבית והקרן במהלך התקופה שקודמת לתשלום הבלון הגדול:

1. גרייס מלא (Full Grace) / בלון ריבית בלבד:

זהו הסוג הנפוץ והמוכר ביותר כ”בלון”. במהלכו, אתם משלמים רק את הריבית החודשית על סכום ההלוואה. הקרן (הסכום המקורי שלקחתם) אינה נפרעת כלל במשך כל התקופה, ולכן התשלומים החודשיים הם הנמוכים ביותר האפשריים. בסוף התקופה, עליכם להחזיר את כל סכום הקרן בבת אחת.

• יתרון: תשלום חודשי נמוך במיוחד, משחרר המון כסף חופשי כרגע.
• חיסרון: סכום הבלון בסוף הוא הגדול ביותר, ועלות הריבית הכוללת יכולה להיות גבוהה יותר, כי אתם משלמים ריבית על כל הקרן כל הזמן.

2. גרייס חלקי (Partial Grace) / בלון עם החזר קרן קטן:

בסוג זה של בלון, אתם משלמים בכל חודש גם את הריבית וגם חלק קטן מאוד מהקרן. התשלומים החודשיים יהיו מעט גבוהים יותר מאשר בגרייס מלא, אך עדיין נמוכים משמעותית ממשכנתא רגילה. היתרון הוא שסכום הקרן קטן בהדרגה, ולכן סכום הבלון הסופי יהיה נמוך יותר.

• יתרון: מקטין מעט את הבלון הסופי ואת סך הריבית ששולמה.
• חיסרון: התשלום החודשי מעט גבוה יותר מבלון ריבית בלבד.

3. בוליט (Bullet Loan):

זהו מונח נוסף שמתאר משכנתא מסוג בלון, ובדרך כלל מתייחס למסלול שבו אתם משלמים את הריבית באופן שוטף, ואילו את הקרן כולה מחזירים בתשלום חד פעמי בסוף התקופה. המונח “בוליט” דומה מאוד ל”גרייס מלא” או “בלון ריבית בלבד”, ומרמז על מכה חזקה אחת בסוף. ההבדלים בין המונחים יכולים להיות דקים ולפעמים משתמשים בהם כמעט כמילים נרדפות.

הבחירה בין הסוגים השונים תלויה במידת הנזילות (כמות הכסף הפנוי) שלכם בהווה, וברמת הוודאות שלכם לגבי קבלת הסכום הגדול בעתיד. ככל שאתם בטוחים יותר שהכסף יגיע ובאופן מהיר, תוכלו ללכת על גרייס מלא. אם אתם רוצים להיות מעט יותר בטוחים ולצמצם את הבלון, גרייס חלקי עשוי להיות עדיף.

כאמור, מדובר במסלולים אשר לרוב מהווים חלק מתמהיל משכנתא, ולא את המשכנתא כולה.

דברים חשובים נוספים לפני שלוקחים משכנתא בלון

לפני שאתם מקבלים החלטה, הנה כמה נקודות חשובות נוספות שכדאי לחשוב עליהן ולברר עם הבנק או עם יועץ משכנתאות:

1. שיעורי ריבית:

חשוב לבדוק מהו שיעור הריבית שמציעים לכם על מסלול הבלון. לעיתים, על מסלולים עם תשלומים נמוכים בתחילה, הבנקים עשויים להציע ריביות גבוהות יותר. זכרו, הריבית משפיעה על סך הכסף שתשלמו לבנק.

2. עמלת פירעון מוקדם:

וודאו שאתם מבינים אם קיימות עמלות פירעון מוקדם על המשכנתא. הרי המטרה היא לכסות את הבלון עם כסף שמגיע לכם. אם תשלמו עמלה גבוהה על כל סכום הבלון, זה עלול לפגוע בכדאיות העסקה. בדרך כלל, עמלות פירעון מוקדם הן פחות רלוונטיות במסלולי בלון קצרים יחסית, אך תמיד כדאי לוודא.

3. ביטחונות לבנק:

הבנק ירצה להיות בטוח שתוכלו לעמוד בהתחייבות הבלון בסוף. ייתכן שידרוש מכם להציג אסמכתאות או הסברים לגבי מקור הכסף הצפוי, או ביטחונות נוספים (למשל, שעבוד נכס אחר, ערבויות וכדומה). תמיד מומלץ לברר את הדרישות הללו מראש.

4. אלטרנטיבות לכיסוי הבלון:

גם אם יש לכם תוכנית מוצקה, כדאי לחשוב על תוכנית ב’ וג’. מה יקרה אם הכסף לא יגיע במועד? האם תוכלו למחזר את הבלון למסלול רגיל? האם יש לכם חסכונות אחרים שתוכלו להשתמש בהם כגיבוי? ככל שיש לכם יותר תוכניות חלופיות, כך אתם מוגנים יותר.

5. התייעצות מקצועית:

זהו הטיפ החשוב ביותר. מכיוון שמשכנתא בלון היא כלי מורכב ודורש תכנון פיננסי מעמיק, מומלץ בחום להתייעץ עם יועץ משכנתאות מומחה. יועץ יוכל לבדוק את המצב הפיננסי שלכם, להבין את הצרכים והתוכניות שלכם, ולעזור לכם לבנות תמהיל משכנתא נכון שיכלול את הבלון (אם הוא מתאים), וגם את שאר מסלולי המשכנתא. אל תנסו לעשות זאת לבדכם.

אתם יכולים ללמוד עוד על תהליך לקיחת משכנתא וכיצד לגשת לבנק.

שילוב משכנתא בלון בתמהיל המשכנתא הכולל

חשוב להבין שברוב המקרים, משכנתא בלון אינה מהווה את כל המשכנתא שאתם לוקחים, אלא רק חלק מתמהיל משכנתא כולל. תמהיל משכנתא הוא כמו פאזל שמורכב ממספר מסלולים שונים, כאשר לכל מסלול יש תנאים משלו – ריבית משלו, תקופה משלו ואופן החזר משלו. השילוב של המסלולים השונים יחד יוצר את המשכנתא הסופית שלכם.

למה לשלב?

הסיבה העיקרית לשלב משכנתא בלון עם מסלולים אחרים היא פיזור סיכונים והתאמה טובה יותר למצבכם הפיננסי המשתנה לאורך השנים. דמיינו שאתם רוצים לקחת משכנתא של מיליון ש”ח:

• תוכלו לקחת 200,000 ש”ח במסלול בלון ל-7 שנים (מתוך ציפייה לירושה).
• את יתרת הסכום (800,000 ש”ח) תוכלו לפצל בין מסלולים “רגילים” של משכנתא, שבהם אתם מחזירים גם קרן וגם ריבית כל חודש, למשל:
  • 300,000 ש”ח במסלול בריבית קבועה לא צמודה למדד ל-20 שנה.
  • 300,000 ש”ח במסלול פריים ל-25 שנה.
  • 200,000 ש”ח במסלול קבועה צמודה למדד ל-15 שנה.

בצורה כזו, אתם מרוויחים את היתרונות של הבלון (תשלום חודשי נמוך על חלק מהמשכנתא), תוך כדי שאתם משלמים באופן רגיל על יתרת הסכום. זה מאפשר לכם גמישות, ומפחית את הסיכון הכולל אם תוכנית הבלון לא תתממש בדיוק כפי שתכננתם.

התאמה אישית:

תמהיל המשכנתא הוא עניין אישי מאוד. הוא צריך להתאים ליכולת ההחזר החודשית שלכם, לציפיות שלכם לגבי שינויים עתידיים בהכנסה ובהוצאות, ולמידת הסיכון שאתם מוכנים לקחת. שילוב הבלון צריך להיעשות בצורה מחושבת מאוד, כך שהוא ישתלב בצורה אופטימלית עם שאר המסלולים, ולא ייצור עומס בלתי נסבל בהמשך הדרך.

הבנקים מציעים מגוון רחב של מסלולים ואפשרויות, וליועץ משכנתאות יש תפקיד חשוב מאוד בבניית התמהיל הנכון ביותר עבורכם. הוא ידע איך לשלב את הבלון בצורה חכמה, אם בכלל, כדי למקסם את היתרונות ולצמצם את הסיכונים.

למידע נוסף על עבודה עם בנקים ומוסדות פיננסיים, בקרו בדף שלנו על הבנק והמשכנתא.

לסיכום: האם משכנתא בלון היא הפתרון הנכון עבורכם?

אז מה למדנו על משכנתא בלון? למדנו שהיא כמו הלוואה מיוחדת, שבה אתם משלמים מעט מאוד כל חודש בהתחלה, אבל בסוף מחכה לכם תשלום ענק וחד פעמי – ה”בלון”. היא כלי פיננסי מעניין וייחודי, שיכול להקל מאוד על מצבים מסוימים בחיים ולתת גמישות כלכלית, אך היא ממש לא מתאימה לכולם.

היא מתאימה בעיקר לאנשים ש:

• יודעים בוודאות שיקבלו סכום כסף גדול בעתיד הקרוב (ירושה, מכירת נכס, בונוס משמעותי).
• צריכים להקל על התשלומים החודשיים שלהם בהווה כדי להתמודד עם הוצאות אחרות או כדי לשפר את תזרים המזומנים.
• מסוגלים לתכנן קדימה בצורה מדויקת ואחראית, ויש להם תוכנית ברורה לכיסוי הבלון.

היא פחות מתאימה לאנשים ש:

• אין להם מקור ודאי לכסף שיכסה את הבלון.
• אינם מסוגלים לנהל תקציב ולתכנן לטווח ארוך.
• רוצים שקט נפשי וודאות לגבי התשלומים שלהם לאורך כל חיי המשכנתא.

ההחלטה אם לקחת משכנתא בלון, וכיצד לשלב אותה בתמהיל המשכנתא שלכם, היא החלטה גדולה וחשובה. היא דורשת חשיבה רבה, הבנה פיננסית, ובמיוחד – תכנון קפדני. זכרו, ידע הוא המפתח להצלחה בעולם המשכנתאות.

אם אתם מתלבטים ורוצים לוודא שאתם עושים את הבחירה הנכונה עבורכם ועבור עתידכם הכלכלי, אל תהססו לפנות לייעוץ מקצועי. יועץ משכנתאות מומחה יוכל ללוות אתכם בתהליך, להסביר לכם את כל האפשרויות, ולעזור לכם לבנות את תמהיל המשכנתא המושלם עבורכם. אתם מוזמנים ליצור קשר דרך האתר שלנו בכתובת mashcanta.org.il/צור-קשר/ לקבלת סיוע נוסף.