הבנת יסודות ההשקעות
פרופיל משקיע: הגורמים המרכזיים המשפיעים על בחירת השקעות
השקעה נכונה מתחילה עם הבנה מעמיקה של מי אתם כמשקיעים. לפני שמתחילים לבחון אפיקי השקעה ספציפיים, חשוב להגדיר את פרופיל המשקיע שלכם על פי מספר גורמים:
- גיל: משקיעים צעירים יכולים להרשות לעצמם רמות סיכון גבוהות יותר כאשר אופק ההשקעה שלהם רחוק (לדוגמה, חיסכון לפנסיה). לעומת זאת, משקיעים מבוגרים יותר עשויים להעדיף אפיקים סולידיים יותר, כדי לשמר את ההון שלהם.
- מטרות פיננסיות: מה אתם רוצים להשיג מההשקעה? רכישת דירה בעוד 5 שנים? הגדלת הפנסיה? יצירת הכנסה פסיבית? לכל מטרה יש אפיקי השקעה המתאימים לה יותר מאחרים.
- סובלנות סיכון: עד כמה אתם מוכנים לסבול הפסדים זמניים תמורת סיכוי לרווח גבוה יותר? האם ירידות בשוק יגרמו לכם למכור בפאניקה? ההבנה הזו תעזור לכם לבחור השקעות התואמות את רמת הסיכון הנוחה לכם.
פיזור השקעות: אל תשימו את כל הביצים בסל אחד
פיזור השקעות הוא אחד מעקרונות היסוד להשקעה נבונה. המשמעות היא להשקיע את הונכם במגוון נכסים: מניות, נדל”ן, אגרות חוב וכו’. כך, אם אפיק אחד יורד, האחרים יכולים לעלות, והנזק לתיק ההשקעות הכולל יהיה מוגבל.
לדוגמה, במקום להשקיע את כל 150,000 השקלים שלכם בדירה להשקעה, ייתכן שעדיף לפזר את הסכום במספר אפיקים – חלק בדירה, חלק בקרנות נאמנות המשקיעות במניות, וחלק בתוכנית חיסכון בבנק.
השקעה לטווח ארוך לעומת טווח קצר: חשיבות הסבלנות
השקעות, בדרך כלל, לא הופכות אותנו לעשירים בן לילה. נדרשת סבלנות כדי לראות את הפירות של השקעות טובות.
- טווח קצר מתייחס להשקעות של עד מספר שנים. מתאים למטרות שתרצו לממש בקרוב (למשל, מקדמה לדירה).
- טווח ארוך עוסק בהשקעות של 5 שנים ומעלה. כאן, ניתן לקחת יותר סיכון בתמורה לפוטנציאל תשואה גבוהה יותר. חיסכון פנסיוני הוא דוגמה לאפיק השקעה לטווח ארוך במיוחד.
בחירת אפיקי ההשקעה הנכונים תלויה בזמן שבו תצטרכו את הכסף ובסיכון שאתם מוכנים לקחת.
אפיקי השקעה מסורתיים
מוצרי בנקאות: פיקדונות, תוכניות חסכון
מוצרי הבנקאות הם לרוב ההיכרות הראשונה של אנשים עם עולם ההשקעות. אלו אפיקים בטוחים יחסית, גם אם התשואה עליהם נמוכה:
- פיקדונות: “להחנות” את הכסף בבנק ולקבל עליו ריבית קבועה מראש. הריביות על הפיקדונות בישראל נעות בדרך כלל בין 1%-3%, תלוי בסכום ההפקדה, משך הפיקדון והתנאים שהבנק מציע.
- תוכניות חיסכון: מסלולים המאפשרים הפקדות חודשיות או חד-פעמיות. חלק מתוכניות החיסכון מעניקות ריביות גבוהות יותר מפיקדונות רגילים, אך לעיתים הכסף ‘נעול’ לתקופת זמן מסוימת.
יתרונות
- סיכון נמוך באופן יחסי.
- נזילות: ברוב המקרים אפשר למשוך את הכסף בכל עת.
- מוגנים על ידי ביטוח פיקדונות עד לתקרה של 100,000 שקלים לפיקדון.
חסרונות
- התשואה לרוב נמוכה ואינה מכסה את עליית האינפלציה.
- ריביות נמוכות במיוחד בסביבת הריבית הנוכחית (2023-2024).
- תוכניות חיסכון לעיתים כוללות עמלות וקנסות על משיכה מוקדמת.
אגרות חוב ממשלתיות (אג”ח)
כמשקיעים, אתם בעצם מלווים כסף לממשלת ישראל. בתמורה, הממשלה מחויבת להחזיר את ההלוואה במועד הפירעון (כמה שנים עד עשרות שנים, תלוי בסוג האגרת) יחד עם ריבית (תשואה) שנקבעת מראש. יש סוגים שונים של אג”ח ממשלתיות:
- אג”ח שקלי בריבית קבועה (שח”ר): הריבית ידועה מראש ואינה משתנה.
- אג”ח צמודה למדד (גליל): הן הריבית והן הקרן (הסכום שהלוותם) צמודים למדד המחירים לצרכן, מה שמגן בתיאוריה מהשפעת האינפלציה.
- מק”מ: אגרות חוב קצרות טווח (עד כשנה), נחשבות סולידיות במיוחד.
יתרונות
- נחשב לאפיק סולידי עם רמת סיכון נמוכה יחסית.
- תשואות ידועות מראש (באג”ח שקליות לא צמודות).
- אפשרות לסחור באגרות בבורסה ולמכור אותן לפני מועד הפירעון.
חסרונות
- תשואה נמוכה יחסית בהשוואה לאפיקים אחרים כמו מניות.
- אג”ח לא צמודות חשופות לסיכון אינפלציה (ירידה בערך הכסף).
- מכירת אגרות לפני מועד הפירעון בבורסה עלולה להתבצע במחיר נמוך מערכן הנקוב, אם הריבית במשק עלתה מאז הנפקתן.
קרנות נאמנות: השקעה מגוונת בניהול מקצועי
קרנות נאמנות מאפשרות לכם לרכוש “סל” של ניירות ערך – מניות, אגרות חוב, נכסים אחרים – בהשקעה אחת. הכסף של כל המשקיעים בקרן מאוגד, ומנוהל באופן מקצועי על ידי חברת ניהול.
סוגי קרנות נאמנות
ישנו מבחר עצום של קרנות נאמנות בהתאם למדיניות ההשקעה שלהן:
- קרנות מנייתיות: משקיעות בעיקר במניות בישראל או בחו”ל, בתעשיות ספציפיות ועוד. נחשבות לתנודתיות יותר, עם פוטנציאל לתשואה גבוהה (וגם להפסדים משמעותיים.)
- קרנות אג”ח: מתמקדות באגרות חוב מסוגים שונים (ממשלתיות, קונצרניות) במטרה לספק הכנסה שוטפת מהריבית על האג”ח. באופן כללי נחשבות לסולידיות יותר ממניות.
- קרנות מעורבות: משלבות מניות ואגרות חוב ביחסים משתנים (לדוגמה: 70% מניות, 30% אג”ח), כוונה לאזן בין סיכון לתשואה.
- קרנות מחקות מדד: מנסות לחקות את ההרכב והביצועים של מדדי בורסה, כמו מדד תל אביב 35. יתרון מרכזי בעמלות ניהול נמוכות יחסית.
יתרונות
- פיזור השקעות: רכישת קרן נאמנות היא דרך נוחה להשקיע במגוון ניירות ערך, מה שתורם להפחתת סיכון בהשוואה לרכישת מניות בודדות.
- ניהול מקצועי: מנהלי קרנות הנאמנות מנתחים את השוק ובוחרים השקעות על בסיס הניסיון והידע שלהם.
- נגישות: ניתן להשקיע בקרנות נאמנות דרך הבנקים או דרך בתי השקעות בתהליך מקוון יחסית פשוט.
חסרונות
- עמלות: קרנות נאמנות גובות דמי ניהול המשפיעים על התשואה הסופית שלכם. חשוב לבחור קרנות עם דמי ניהול סבירים.
- חוסר שליטה: המשקיעים לא בוחרים באופן ישיר את הנכסים בהם הקרן משקיעה.
- תנודתיות: קרנות המשקיעות במניות או נכסים אחרים בסיכון גבוה עלולות להיות תנודתיות, במיוחד בטווח הקצר.
ביטוח מנהלים וקופות גמל: הבסיס של החיסכון הפנסיוני
ביטוח מנהלים
תוכנית משולבת הכוללת שלושה מרכיבים:
- חיסכון פנסיוני לגיל פרישה.
- כיסוי ביטוחי למקרה של אובדן כושר עבודה.
- כיסוי ביטוחי למקרה מוות (ביטוח חיים).
קופת גמל
מוצר חיסכון בלבד, מיועד גם לעצמאיים וגם לשכירים. בעבר ההבדלים בין קופת גמל לביטוח מנהלים היו משמעותיים, אך כיום הפערים הצטמצמו.
מסלולי השקעה
גם בביטוחי מנהלים וגם בקופות גמל ניתן לבחור מסלולי השקעה שונים בהתאם לרמת הסיכון, הגיל, וההעדפות שלכם. ישנם מסלולים כלליים, מסלולים המותאמים לגיל החוסך, ומסלולים הלכתיים.
יתרונות
- הטבות מס: הפקדות לביטוח מנהלים וקופות גמל עשויות לזכות אתכם בהטבות מס משמעותיות, הן בשלב ההפקדה והן בעת משיכת הכספים (בהתאם לתנאים הקבועים בחוק).
- מגוון מסלולי השקעה: אפשרות להתאים את תיק ההשקעות לגיל ולרמת הסיכון שלכם.
- רכיבים ביטוחיים (בביטוח מנהלים): מעניקים הגנה כלכלית במקרה של פגיעה בכושר לעבוד או מקרה מוות.
חסרונות
- עמלות: חברות הביטוח וקופות הגמל גובות דמי ניהול על הכספים שאתם מפקידים. כדאי להשוות עמלות בין המוצרים השונים ולבחור מסלולים אטרקטיביים.
- חוסר נזילות: הכספים בקופות גמל ובביטוחי מנהלים מיועדים לפרישה, ומשיכה מוקדמת כרוכה בתשלום מס, למעט מקרים מיוחדים. עם זאת, בחלק מהמוצרים יש אפשרות לקבל הלוואה כנגד החיסכון.
- תשואות לא מובטחות: כמו כל אפיק השקעה בשוק ההון, גם התשואה שתושג בקופות גמל וביטוחי מנהלים תנודתית ואינה מובטחת.
מעבר בין קופות וביטוחים
חשוב לדעת – לא חייבים להישאר באותה קופת גמל או פוליסת ביטוח מנהלים שבה התחלתם את החיסכון! מומלץ להשוות מדי כמה שנים הצעות מחברות מתחרות, ולשקול ניוד של הכספים למסלולים אטרקטיביים יותר מבחינת תשואות, עמלות, וכיסויים ביטוחיים. תהליך ניוד בין קופות גמל או ביטוחי מנהלים מבוצע לרוב באופן דיגיטלי ומהיר.
אפיקי השקעה אלטרנטיביים
השקעות נדל”ן
נדל”ן הוא אפיק השקעה פופולרי בקרב ישראלים. ישנן מספר דרכים להיחשף לנדל”ן:
רכישת דירה להשקעה
המשמעות היא רכישת דירה, והשכרתה במטרה לייצר הכנסה שוטפת מדמי השכירות, ורווח הון בעת מכירתה (בתקווה שערכה יעלה לאורך זמן).
יתרונות פוטנציאליים
- הכנסה שוטפת משכירות: עוזרת לשלם את המשכנתא או מייצרת הכנסה פסיבית.
- מינוף: ניתן לממן חלק מעלות הדירה באמצעות משכנתא, מה שמגדיל את התשואה האפשרית על ההון העצמי שלכם.
- פוטנציאל לעליית ערך הנכס: אם האזור מתפתח ומחירי הדירות עולים, ניתן להרוויח ממכירתה ברווח.
חסרונות וסיכונים
- עלות גבוהה: רכישת דירה בישראל מצריכה הון עצמי משמעותי ונטילת משכנתא גדולה.
- נזילות נמוכה: מכירת דירה עלולה לקחת זמן רב, והיא אינה מתאימה אם תזדקקו לכסף במהירות.
- רגולציה ותשלומי מס: ישנם מסים הכרוכים ברכישת דירה (מס רכישה) ובהשכרת נכס (מס הכנסה על דמי השכירות).
- סיכון של שוכרים בעיתיים: שוכרים שלא משלמים בזמן, נזקים לדירה וכו’.
- תחזוקה: דירה דורשת עלויות אחזקה שוטפות ותקלות בלתי צפויות עלולות להיות יקרות.
קרנות נדל”ן (REITs): השקעה פסיבית בנדל”ן
קרן REIT (Real Estate Investment Trust) היא חברה שמשקיעה בנכסים מניבים כמו בנייני משרדים, מרכזים מסחריים, בתי מל, מלונות ועוד. ניתן לרכוש יחידות השתתפות של הקרן בבורסה, ממש כמו מניה.
יתרונות
- פיזור השקעות: קרן REIT משקיעה במספר רב של נכסים, ומפחיתה את הסיכון בהשוואה להשקעה בנכס בודד.
- נזילות גבוהה: ניתן לקנות ולמכור יחידות השתתפות בבורסה בקלות.
- חלוקת דיבידנדים: קרנות REIT מחלקות חלק נכבד מהרווחים שהן מייצרות למשקיעים, כדיבורןד (תשואה שוטפת).
חסרונות
- תנודתיות: כמו מניות, גם קרנות ריט חשופות לתנודות בשוק ההון, ועשויות לרדת בתקופות של אי יציבות
- חשיפה לעליית ריבית: לחלק גדול מקרנות הריט יש מינוף (חוב למימון הפעילות). עלייה בריבית במשק עלולה לייקר את עלויות המימון ולפגוע ברווחיותן.
בורסה והשקעות פרטיות
הבורסה לניירות ערך בתל אביב מאפשרת למשקיעים לסחור במניות, אגרות חוב, תעודות סל, ונגזרים פיננסיים נוספים. ניתן להשקיע בבורסה באופן עצמאי דרך פלטפורמות מסחר מקוונות, או להיעזר ביועצי השקעות ובבתי השקעות.
מניות: בעלות חלקית בחברות
כשאתם קונים מניה בבורסה, אתם בעצם רוכשים חלק קטן מחברה. אם החברה מצליחה ומרוויחה, ערך המניה עשוי לעלות, וייתכן שתקבלו דיבידנדים (חלוקת רווחים). כמובן שישנו גם סיכון – אם החברה תקלע לקשיים, ערך המניה עלול לרדת ואף לאבד את ערכה כליל.
יתרונות פוטנציאליים
- רווח גבוה: השקעה במניות מצליחות יכולה להניב תשואות גבוהות מאוד לאורך זמן.
- דיבידנדים: חלק מהחברות מחלקות דיבידנדים לבעלי המניות.
חסרונות וסיכונים
- סיכון גבוה: מניות הן אפיק השקעה תנודתי, במיוחד בטווח הקצר. תמיד קיים סיכון שהחברה תפסיד, וערך המניה ירד.
- דרוש ידע: השקעה ישירה במניות דורשת ניתוח עסקי ופיננסי של חברות. לא מתאים למתחילים חסרי ניסיון.
אגרות חוב קונצרניות: הלוואה לחברות
אגרות חוב קונצרניות מונפקות על ידי חברות שרוצות לגייס הון מהציבור. המשקיעים שקונים אג”ח קונצרניות למעשה מלווים כסף לחברה, ובתמורה מתחייבת לשלם ריבית (תשואה) קבועה או משתנה, ובסוף התקופה להחזיר את הקרן (הסכום שהלוויתם).
יתרונות פוטנציאליים
- פחות תנודתיות ממניות: אג”ח קונצרניות של חברות יציבות נחשבות לרוב לסולידיות יותר בהשוואה למניות, אך לא חפות מסיכון.
- הכנסה תזרימי: משלמים ריבית למשקיעים בתדירות קבועה, כמו קופון.
חסרונות וסיכונים
- סיכון חדלות פירעון: אם החברה שהנפיקה את האג”ח תקלע לקשיים פיננסיים, היא עלולה לא לעמוד בהתחייבויותיה למשקיעים, מה שיוביל להפסדים.
- סיכון אינפלציה (באג”ח לא צמודות): עלייה גבוהה באינפלציה יכולה לשחוק את התשואה האמיתית שקיבלתם.
- רגישות לעליית ריבית: עלייה בריבית במשק עלולה להוביל לירידה במחיר האג”ח.
השקעות פרטיות
השקעות בסטארטאפים: הימור על החברות המבטיחות של המחר
סטארט-אפים הן חברות צעירות בשלבי פיתוח מוקדמים, שלעיתים קרובות מעלות פיתוחים טכנולוגיים חדשניים. השקעה בסטארטאפים נחשבת בסיכון גבוה מאוד, מרבית הסטארטאפים נכשלים, אך אלו שמצליחים בגדול יכולים להניב תשואות עצומות למשקיעים הראשונים בהם.
ישנן מספר דרכים להיחשף להשקעה בסטארטאפים:
- השקעה ישירה: מתאימה בעיקר למשקיעים בעלי הון פנוי של מיליוני שקלים וניסיון בהערכת חברות הזנק. כרוכה בסיכון גבוה במיוחד.
- קרנות הון סיכון: קרנות המתמחות בהשקעות בסטארטאפים בשלבים שונים. ישנן קרנות המשקיעות בשלבים מוקדמים (Seed, Pre-Seed ) עם סיכון גבוה וקרנות המתמקדות בחברות צמיחה (Growth) המהוות השקעה פחות מסוכנת, אך פוטנציאל התשואה עשוי להיות נמוך יותר.
- פלטפורמות מימון המונים (Crowdfunding) להשקעה בסטארטאפים: מאפשרות גם למשקיעים קטנים להשתתף בהשקעה בסטארטאפים מבטיחים בשלבים מוקדמים.
יתרונות פוטנציאליים
- פוטנציאל לתשואות גבוהות מאוד: הצלחה של סטארט-אפ יכולה ליצור תשואות של מאות ואף אלפי אחוזים על ההשקעה.
חסרונות וסיכונים
- סיכון גבוה במיוחד: אחוז גבוה מאוד מהסטארט-אפים נכשלים והמשקיעים מפסידים את כל כספם.
- חוסר נזילות: לרוב קשה מאוד למכור את ההשקעה בסטארט-אפ לפני הנפקה בבורסה או רכישה על ידי חברה גדולה (אירועי אקזיט שעשויים לקחת שנים רבות).
- מורכבות: השקעה בסטארט-אפים דורשת ידע וניסיון כדי לנתח את הפוטנציאל העסקי, הטכנולוגיה, הצוות ותנאי ההשקעה.
מימון המונים (Crowdfunding): השקעה בפרויקטים מגוונים
מימון המונים מתייחס לגיוס הון מהציבור הרחב, לרוב באמצעות פלטפורמות מקוונות, כדי לתמוך בפרויקטים שונים – מוצרים חדשים, מיזמים עסקיים, אמנותיים ואחרים. ישנם מספר סוגים של מימון המונים:
- מימון המונים מבוסס תרומות: תמיכה בפרויקט ללא ציפייה לתמורה.
- מימון המונים מבוסס תמורה: התורמים מקבלים מוצר או הטבה אחרת (לדוגמה: רכישה מוקדמת של מוצר בהנחה).
- מימון המונים מבוסס הלוואות (P2P): מימון הלוואות לעסקים ויחידים, במקום לפנות לבנק.
- מימון המונים מבוסס מניות: השקעה בסטארטאפים ומיזמים, בתמורה לנתח בעלות בחברה (כמו שדיברנו בסעיף הקודם).
השקעות מתקדמות
מסחר במט”ח (Forex – Foreign Exchange)
מסחר במט”ח מתייחס לקנייה ומכירה של מטבעות בינלאומיים (דולר, יורו, ין יפני ועוד) במטרה לנסות להרוויח מהפרשי השערים ביניהם. שוק המט”ח הוא השוק הפיננסי הגדול בעולם, ופועל 24 שעות ביממה. המסחר מתבצע ברובו דרך פלטפורמות מקוונות, ויכול להתבצע תוך שימוש במינוף (מגדיל את הרווח וההפסד הפוטנציאליים).
יתרונות פוטנציאליים
- פוטנציאל לתשואות גבוהות: בשל התנודתיות הגבוהה במטבעות מסחר במט”ח פותח פתח לרווח מהיר ואגרסיבי.
- נזילות גבוהה: שוק המט”ח הינו הנזיל בעולם, כמעט תמיד ניתן לקנות או למכור מטבעות במהירות.
- שוק גלף, פעילות 24/7: ניתן לסחור מהבית בכל שעות היממה, ובימים שני עד שישי.
חסרונות וסיכונים
- סיכון גבוה מאוד: תנודות בשערי המטבעות יכולות להיות חדות ומהירות, והפסדים עלולים להיות כבדים, במיוחד בעת שימוש במינוף.
- דורש ידע וניסיון: עולם מסחר המט”ח מורכב ודורש הבנה של ניתוח טכני ומקרו-כלכלה.
- עמלות ופערים: פלטפורמות מסחר גובות עמלות על כל עסקה, וסוחרים לא מקצועיים לרוב מפסידים כסף.
מטבעות קריפטוגרפיים: תחום מספקולטיבי
מטבעות קריפטוגרפיים, כמו ביטקוין, את’ריום ועוד, הן מטבעות דיגיטליים המבוססים על טכנולוגיית בלוקצ’יין. בשנים האחרונות עוררה קטגוריית הנכסים הזו עניין רב, אך גם חשש, בשל התנודתיות הקיצונית והסיכון הרגולטורי. ניתן לקנות ולמכור מטבעות קריפטו דרךלפנים דיגיטליים ובפלטפורמות מסחר מקוונות.
יתרונות פוטנציאליים
- פוטנציאל לרווחים גבוהים מאוד: חלק מהמטבעות הקריפטוגרפיים הציגו עליות של אלפי אחוזים בשנים האחרונות, אך חשוב לזכור שתשואות עבר אינן מבטיחות את העתיד.
- טכנולוגיה חדשנית: מטבעות קריפטוגרפיים ובלוקצ’יין עשויים לחולל שינויים באופן בו מתבצעות העברות של כספים ורכישות מקוונות.
חסרונות וסיכונים
- תנודתיות קיצונית: שווי המטבעות הקריפטוגרפיים יכול לזנק או לצנוח בעשרות אחוזים בתוך ימים ואף שעות.
- סיכון לאבד את כל ההשקעה: מטבעות דיגיטליים רבים נכשלו, ואם פלטפורמת מסחר נפרצת, אתם עלולים להפסיד את כל כספכם.
- רגולציה לא ברורה: תחום הקריפטו עדיין חדש יחסית, והרגולציה אינה מפותחת. קיים סיכון שהממשלות יטילו מגבלות קשות שיפגעו במסחר.
- הונאות: ישנן הונאות רבות הקשורות לקריפטו, חשוב להשקיע רק דרך פלטפורמות מסחר אמינות.
השקעות מתקדמות נוספות: סחורות, נגזרים & וחוזים עתידיים
סחורות כגון נפט, זהיטה, זהב, קפה, מתכות ועוד, נסחרות בבורסות מיוחדות ברחבי העולם. ניתן להשקיע בסחורות באמצעות חוזים עתידיים (חווזים המאפשרים לקנות או למכור סחורה במחיר שנקבע מראש למועד עתידי) או קרנות סל הסוחרות בסחורות. מסחר בסחורות דורש יד מיוחד ומתאים בעיקר למשקיעים מנוסים בשוק ההון.
שיקולים מעשיים וכיצד להתחיל
חשיבות הייעוץ המקצועי
גם אם אתם אנשים חקרניים שאוהבים ללמוד לבד, מומלץ בחום להתייעץ עם איש מקצוע בתחום ההשקעות לפני קבלת החלטות משמעותיות. ישנם שני סוגים עיקריים של אנשי מקצוע שיכולים לסייע לכם:
- מתכננים פיננסיים: מתמחים בראייה רחבה של תכנון ההתנהלות הפיננסית שלכם, כולל חיסכון, ביטוח, מיסוי, ורק חלק קטן מהייעוץ שלהם יתמקד בהשקעות נקודתיות.
- יועצים השקעות (מורשים): בעלי רישיון לעסוק בייעוץ, ניהול תיקים ושיווק השקעות. הם יסייעו לכם לבנות תיק השקעות המותאם אישית לפרופיל הסיכון שלכם, מטרות ההשקעה, והאופק הזמן שבו תצטרכו את הכסף.
הפסיכולוגיה של ההשקעה
אחד האתגרים הגדולים בהשקעות הוא השליטה ברגשות. שוק ההון תנודתי מטבעו. יהיו תקופות של עליות מרגשות, ותקופות מתסכלות שבהן ההשקעות שלכם יורדות. משמעת עצמית וסבלנות הם המפתח להצלחה.
טיפים להתמודדות עם רכבת ההרים הרגשית של שוק ההון
- אל תנסו לתזמן את השוק: בלתי אפשרי לחזות מתי השוק יעלה או ירד. השקעה לטווח ארוך מגדילה את הסיכוי שתתגברו על תקופות תנודתיות.
- אל תשימו את כל הביצים בסל אחד: פיזור השקעות, כפי שהדגשנו, הוא עיקרון חשוב.
- היצמדו לתכנית: הגדירו מראש את אסטרטגיית ההשקעה שלכם והימנעו מהחלטות אימפולסיביות המונעות מפאניקה או התלהבות יתרה.
צעד ראשון: ארגון וסדר בחשבונות
לפני שמתחילים להשקיע, חשוב לעשות סדר בסיסי במצבכם הפיננסי:
- בדקו את החשבונות שלכם: כמה כסף יש לכם בעו”ש, פיקדונות, חסכונות וכו’?
- הכנסות מול הוצאות: מומלץ לעקוב אחר ההכנסות וההוצאות שלכם למשך מספר חודשים, כדי להבין טוב יותר את ההתנהלות הפיננסית שלכם. זה יאפשר לכם לזהות כמה כסף פנוי יש לכם להשקעה מדי חודש.
- חובות: אם יש לכם הלוואות או חובות בכרטיס האשראי בריבית גבוהה, קודם כל כדאי לשקול להיפטר מהם, אחרת הרווחים מההשקעות עלולים להתבטל.
- הגדירו מטרות: למה אתם רוצים להשקיע? קניית דירה בעוד 10 שנים? יצירת הכנסה פאסיבית לפנסיה? הגדרת מטרות ברורות תעזור לכם לבחור את אפיקי ההשקעה המתאימים ביותר, בהתאםם לטוכון הסיכון ורמת הנזילות שתצטרכו.
- התחילו בקטן: לא חייבים להתחיל עם סכומים גדולים. ניתן להתחיל להשקיע דרך הבנק או בית השקעות עם כמה אלפי שקלים בודדים, וללמוד “תוך כדי תנועה”. עם הזמן, כשתרכשו ניסיון וביטחון, תוכלו להגדיל בהדרגה את סכומי ההשקעה.
סיכום
השקעה נבונה היא הדרך שלכם לייצר עתיד פיננסי טוב יותר. המדריך הזה סקר מגוון רחב של אפיקי השקעה זמינים בישראל, מסורתיים ואלטרנטיביים, והדגיש את החשיבות בבחירת אפיקי השקעה שמתאימים לסגנון האישי שלכם.
*אין לראות במאמר זה ייעוץ פיננסי או כלכלי משום אופן.
** בעקבות כך שיכול להיות בעיה של איסור ריבית מהתורה הקדושה – יש לפנות לרב פוסק ירא שמיים בכדי שיתן לכם ייעוץ לפני לקיחת הלוואה או כל קונסטלציה אחרת שיש בה ריבית.