האם אי פעם שמעתם את המילים “משכנתא” או “ביטוח משכנתא” ותהיתם מה הן בכלל אומרות? ומה הקשר ל”מיחזור”? אולי אתם מדמיינים שאנחנו מדברים על מיחזור בקבוקים או נייר, אבל במקרה הזה, אנחנו מדברים על סוג אחר לגמרי של מיחזור – מיחזור משכנתא. זה כמו לתת למשכנתא שלכם הזדמנות שנייה, כאילו היא עוברת שיפוץ גדול! בואו נבין יחד איך הדבר הזה, מיחזור המשכנתא, יכול להשפיע על הביטוח שקשור אליה.
תארו לעצמכם שאתם רוצים לקנות בית, אולי בית חלומות עם גינה גדולה או חדר משחקים מיוחד. רוב האנשים לא יכולים לשלם את כל הכסף עבור בית בבת אחת. אז מה עושים? הולכים לבנק ומבקשים הלוואה מאוד גדולה שנקראת משכנתא. הבנק נותן לכם את הכסף, ואתם מחזירים לו אותו קצת בכל חודש, במשך הרבה שנים, בדרך כלל 20 או 30 שנה. הבית שאתם קונים משמש כ”ביטחון” לבנק, כלומר, אם חלילה לא תוכלו להחזיר את הכסף, הבנק יכול לקחת את הבית. כדי ללמוד עוד על מהי משכנתא, אתם יכולים לבקר בקישור הזה: מהי משכנתא?
כאשר לוקחים משכנתא, הבנק רוצה להיות בטוח שכספו יחזור אליו, גם אם יקרה משהו לא צפוי. לכן, הוא מבקש מכם לעשות שני סוגים עיקריים של ביטוחים:
שני הביטוחים הללו הם חלק בלתי נפרד מתהליך לקיחת המשכנתא, ומטרתם להעניק שקט נפשי לכל הצדדים המעורבים. תוכלו למצוא מידע נוסף על תהליך המשכנתא כאן: תהליך המשכנתא.
כמו שכבר הבנתם, “מיחזור” בהקשר של משכנתא הוא לא זריקת בקבוקים לפח המיחזור. מדובר על תהליך שבו אתם לוקחים משכנתא חדשה כדי לסגור את המשכנתא הישנה שלכם. למה שמישהו יעשה דבר כזה? יש לכך כמה סיבות טובות:
מיחזור משכנתא הוא הזדמנות לבדוק אם תנאי ההלוואה שלכם עדיין מתאימים לכם ולמצב השוק. זה כמו לבדוק את מידת הנעליים שלכם – אולי גדלתם וצריך מידה חדשה שמתאימה יותר!
כאשר אתם עושים מיחזור משכנתא, אתם בעצם לוקחים הלוואה חדשה לגמרי. זה אומר שגם הביטוחים שקשורים למשכנתא צריכים להתעדכן או אפילו להיפתח מחדש. בואו נפרט:
ביטוח החיים למשכנתא קשור לגיל ולמצב הבריאותי שלכם, וגם לסכום ההלוואה ולתקופת ההחזר שלה. כאשר אתם ממחזרים, דברים משתנים:
ביטוח המבנה מגן על הבית שלכם, והוא פחות תלוי בגילכם או בבריאותכם, אלא יותר בבית עצמו ובסביבתו:
המיחזור הוא הזדמנות “לנקות את השולחן” ולבדוק שכל הדברים מסודרים לכם בצורה הטובה ביותר. הנה כמה סיבות טובות:
תהליך המיחזור יכול להיות קצת מורכב, אבל עם הכוונה נכונה הוא הופך לפשוט וברור. הנה כמה דברים שכדאי לזכור:
כדי להמחיש איך מיחזור יכול להשפיע, בואו נראה דוגמה פשוטה בטבלה. נניח שמשפחת כהן לקחה משכנתא לפני כמה שנים, וכעת הם שוקלים למחזר אותה.
| פרמטר | לפני מיחזור | אחרי מיחזור (דוגמה) |
|---|---|---|
| יתרת משכנתא | 800,000 ש”ח | 750,000 ש”ח (הקלה בתשלום) |
| תקופת החזר נותרה | 15 שנים | 20 שנים (הארכה) |
| גיל הלווה (עבור ביטוח חיים) | 40 | 45 |
| מצב בריאותי (ביטוח חיים) | רגיל | רגיל (אך נבחן מחדש) |
| שווי מבנה (ביטוח מבנה) | 1,200,000 ש”ח | 1,350,000 ש”ח (עקב עליית ערך) |
| פרמיית ביטוח חיים חודשית (דוגמה בלבד) | X ש”ח | Y ש”ח (יכול להשתנות – יקר יותר בגלל גיל/תקופה ארוכה יותר, או זול יותר אם נמצא ביטוח תחרותי) |
| פרמיית ביטוח מבנה חודשית (דוגמה בלבד) | A ש”ח | B ש”ח (יכול להשתנות – יקר יותר בגלל ערך מוגדל, או זול יותר אם נמצא ביטוח תחרותי) |
כפי שניתן לראות, כל אחד מהפרמטרים הללו משפיע על עלות הביטוח. המיחזור נותן הזדמנות “לסדר מחדש” את הקלפים ולבדוק אילו שינויים התרחשו ואיך אפשר להתאים את הביטוחים בצורה המיטבית.
מיחזור משכנתא הוא תהליך חשוב שיכול לעזור לכם לחסוך הרבה כסף ולשפר את התנאים של ההלוואה הגדולה ביותר בחייכם. חשוב לזכור שכשאתם ממחזרים, אתם פותחים דף חדש גם עם ביטוחי המשכנתא שלכם.
אל תראו בזה רק “עוד משהו שצריך לעשות”. זו הזדמנות מצוינת לבדוק שהביטוחים שלכם עדיין מתאימים לכם ולמצב המשפחתי והכלכלי החדש שלכם. זכרו תמיד להשוות הצעות, לשאול שאלות ולהיעזר במומחים שידריכו אתכם בדרך. כך, תוכלו ליהנות מביטחון כלכלי ומשקט נפשי לאורך כל הדרך עם המשכנתא שלכם. אנחנו כאן כדי לעזור לכם בכל שאלה, בואו ללמוד עוד: מדריך משכנתא.
תוכלו למצוא מידע נוסף אודות האתר וצוות המומחים שלנו בקישור: אודותינו. אנחנו ב-Mashcanta.org.il שמחים לעמוד לשירותכם.
ברוכים הבאים לעולם המשכנתאות! אם אתם או ההורים שלכם לוקחים משכנתא, אתם ודאי שומעים הרבה… קרא עוד
פירעון מוקדם במסלול ריבית קבועה: כל מה שצריך לדעת האם אי פעם חלמתם על בית… קרא עוד
פירעון מוקדם במסלול פריים: להבין את היתרונות ולחסוך כסף היי חברים! בטח שמעתם פעם את… קרא עוד
השפעת פירעון מוקדם על דירוג האשראי השפעת פירעון מוקדם על דירוג האשראי היי חברים! בטח… קרא עוד
כולנו רוצים שקט נפשי, במיוחד כשמדובר בכסף שלנו ובבית שאנחנו גרים בו. אחד הנושאים שיכולים… קרא עוד
מתי הכי משתלם לפרוע את המשכנתא? שלום לכם, חברים יקרים! בטח שמעתם פעם את המילה… קרא עוד