האם אתם חולמים על בית משלכם? מקום שבו תוכלו לשחק, לנוח, לאכול ארוחות טעימות ולהרגיש בטוחים?
רכישת בית, או כמו שאנחנו קוראים לזה, “לקנות דירה”, היא אחת ההחלטות הגדולות והמרגשות ביותר שאנשים עושים בחיים.
אבל, בית עולה הרבה כסף. כל כך הרבה כסף, שלרוב האנשים אין מספיק חסכונות כדי לקנות אותו במזומן.
כאן נכנסת לתמונה ה”משכנתא” – סוג מיוחד של הלוואה גדולה שלוקחים מהבנק כדי לקנות בית.
אתם יכולים ללמוד עוד על מהי משכנתא ואיך היא עובדת ב-מדריך המלא למשכנתא שלנו.
לפעמים, ילדים בוגרים (כמו אמא ואבא שלכם אולי, כשהיו צעירים) רוצים לקנות בית, אבל קשה להם להשיג את כל הכסף לבד.
ואז עולה רעיון: אולי ההורים יכולים לעזור לקחת את המשכנתא ביחד?
זה נשמע כמו רעיון טוב, נכון? לשתף פעולה עם מי שאתם הכי סומכים עליהם בעולם!
אבל כמו בכל דבר גדול בחיים, יש לזה צדדים טובים ודברים שחשוב לחשוב עליהם היטב.
במאמר הזה, ננסה להבין ביחד, בצורה פשוטה וברורה, את כל מה שצריך לדעת על לקיחת משכנתא עם ההורים.
תארו לעצמכם שאתם רוצים לקנות צעצוע מאוד-מאוד יקר, אולי אפילו יקר יותר מכל דמי הכיס שאספתם אי פעם.
אין לכם מספיק כסף בקופת החיסכון, אז אתם מבקשים הלוואה מההורים.
אתם מבטיחים להחזיר להם קצת כסף כל חודש, עד שתחזירו את כל הסכום.
משכנתא היא בדיוק כזו הלוואה, אבל הרבה יותר גדולה, ולוקחים אותה מהבנק.
הבנק נותן לכם סכום כסף גדול כדי שתוכלו לקנות את הבית, ואתם מתחייבים להחזיר לו את הכסף הזה בחלקים קטנים כל חודש, למשך שנים רבות, לפעמים אפילו 20 או 30 שנה!
בזמן הזה, הבית שקניתם משמש סוג של “ערבות” לבנק. זה אומר שאם חלילה לא תוכלו להחזיר את ההלוואה, הבנק יוכל לקחת את הבית כדי להחזיר לעצמו את הכסף.
בגלל שזו התחייבות כל כך גדולה וארוכה, הבנקים רוצים להיות בטוחים שאתם תוכלו להחזיר את הכסף.
לכן, הם בודקים אתכם היטב לפני שהם מאשרים את ההלוואה. אתם יכולים לקרוא עוד על תהליך קבלת משכנתא ב-מדריך תהליך המשכנתא שלנו.
יש כמה סיבות טובות למה משפחות חושבות לקחת משכנתא ביחד, כלומר, הילדים וההורים יחד.
כאשר ההורים מצטרפים למשכנתא של הילדים (או להפך), זה יכול לפתוח הרבה דלתות ולתת יתרונות חשובים:
הבנקים, כאמור, רוצים להיות בטוחים שיקבלו את הכסף בחזרה.
כאשר שני דורות – גם הילדים וגם ההורים – מתחייבים למשכנתא, הבנק רואה בכך חוזק פיננסי כפול.
יש יותר הכנסות משותפות, ולרוב גם יותר חסכונות.
לכן, יש סיכוי גבוה יותר שהבנק יאשר את המשכנתא, ואולי אפילו יוכל להציע תנאים טובים יותר, כמו ריבית נמוכה יותר (מחיר ההלוואה).
אתם יכולים ללמוד עוד על איך הבנקים עובדים ומה הם בודקים ב-עמוד הבנקים שלנו.
אם המשכנתא מחולקת בין מספר אנשים (למשל, הילדים וההורים), כל אחד צריך לשלם פחות בכל חודש.
תחשבו על זה כמו חשבון גדול במסעדה שמתחלק בין כמה חברים – כל אחד משלם פחות.
זה יכול להקל מאוד על ההוצאות החודשיות ולאפשר למשפחה לחיות בנוחות גדולה יותר.
כאשר הכוחות מתאחדים, גם היכולת הכספית גדלה.
ההורים והילדים ביחד יכולים להרשות לעצמם לקנות בית גדול יותר, באזור טוב יותר, או בית עם יותר שטח לשחק בחצר.
זה פותח אפשרויות לבית חלומות שאולי לא היה אפשרי אם כל אחד היה מנסה לקנות לבד.
מעבר לכסף, יש גם את הערך המשפחתי.
לקיחת משכנתא יחד היא סוג של שותפות גדולה, המראה על אמון, תמיכה הדדית ורצון לעזור אחד לשני.
זה יכול לחזק את הקשרים המשפחתיים ולתת תחושה של יחד, שבה כולם תומכים במטרה משותפת.
זו הזדמנות לעבוד יחד למען עתיד טוב יותר לכל המשפחה.
למרות כל היתרונות, חשוב מאוד לעצור ולחשוב על כמה דברים קריטיים לפני שקופצים למים העמוקים.
לקיחת משכנתא ביחד היא מחויבות גדולה, ואפילו יותר גדולה כשמדובר במשפחה.
לפני שמדברים עם בנק או עם עורכי דין, חובה לדבר על הכל בתוך המשפחה.
חשוב לשבת כולם יחד – ההורים והילדים – ולדבר על הציפיות, על החששות ועל התוכניות.
למשל, מי יגור בבית? האם כולם ישלמו באותה מידה? מה קורה אם מישהו רוצה לעזוב או לא יכול לשלם יותר?
כנות ופתיחות יעזרו למנוע אי הבנות בעתיד.
גם אם אתם משפחה הכי קרובה בעולם, ואתם אוהבים אחד את השני הכי בעולם, חובה שיהיה לכם הסכם כתוב וחתום על ידי כולם.
הסכם כזה, שעורך דין מומחה עוזר לכם לכתוב, מפרט בדיוק:
הסכם כתוב הוא כמו “כללי משחק” ברורים. הוא מגן על כולם ומבטיח שגם אם יש חילוקי דעות, יש לכם דרך ברורה לפתור אותם.
זה אולי לא נעים לחשוב על דברים כאלה מראש, אבל זה קריטי לשמירה על שלום בית ועל היחסים הטובים.
תכנון נכון ומוקפד הוא המפתח להצלחה, ואתם יכולים לקבל מידע נוסף על תכנון משכנתא ב-המדריך לתכנון משכנתא.
החיים משתנים כל הזמן! מה שמתאים היום, אולי לא יתאים בעוד 10 או 20 שנה.
הילדים יגדלו, אולי יתחתנו ויקימו משפחה משלהם, ההורים יגיעו לגיל פרישה.
חשוב לחשוב מראש על איך כל השינויים האלה יכולים להשפיע על המשכנתא ועל סידור המגורים או הבעלות.
הסכם טוב יכלול גם סעיפים המתייחסים לשינויים עתידיים אפשריים.
כאשר כולם חתומים על המשכנתא, כולם אחראים לכל ההלוואה.
זה אומר שאם חלילה אחד הצדדים לא יכול לשלם את חלקו, הצד השני יהיה חייב לשלם את כל הסכום לבנק.
זה נשמע מפחיד, אבל זו המציאות. לכן, כל כך חשוב לדבר על זה מראש ולהיות בטוחים ביכולת וברצון של כולם לעמוד בהתחייבות הזו.
אז אם החלטתם שזה הדבר הנכון עבור המשפחה שלכם, הנה איך התהליך ייראה בגדול:
כדי לעזור לכם לסכם, הנה טבלה קצרה שמציגה את הדברים הטובים וגם את הדברים שצריך לקחת בחשבון:
| היתרונות (הדברים הטובים) | דברים שצריך לחשוב עליהם (אתגרים פוטנציאליים) |
|---|---|
| קל יותר לקבל אישור משכנתא מהבנק. | דורש שיחות פתוחות וכנות בתוך המשפחה. |
| תשלומים חודשיים נמוכים יותר לכל אחד. | חובה להכין הסכם כתוב ומפורט עם עורך דין. |
| אפשרות לקנות בית גדול או יקר יותר. | צריך לחשוב על שינויים עתידיים בחיים של כולם. |
| חיזוק הקשר המשפחתי ותמיכה הדדית. | כולם אחראים לכל המשכנתא, גם אם מישהו לא יכול לשלם. |
| השקעה משפחתית משותפת לעתיד. | צורך בתיאום והסכמה על כל ההחלטות הגדולות. |
כדי שהמסע המשותף הזה יהיה מוצלח ונעים, הנה כמה טיפים נוספים:
לקיחת משכנתא עם ההורים היא בהחלט החלטה גדולה ומשמעותית.
היא טומנת בחובה יתרונות רבים שיכולים להקל מאוד על רכישת בית, להוזיל את העלויות ולחזק את הקשרים המשפחתיים.
היא יכולה להיות דרך נפלאה עבור משפחות לעבוד יחד למען מטרה משותפת וחשובה.
אבל, כמו כל צעד גדול בחיים, היא דורשת תכנון קפדני, שיחות פתוחות וכנות, והסכמים כתובים שמגנים על כולם.
ההכנה המוקדמת, הייעוץ עם מומחים וההבנה של כל השלבים – כל אלה הם המפתח להצלחה.
אם תעשו את זה נכון, עם המון מחשבה ואהבה, תוכלו להגשים חלום משפחתי משותף וליהנות מבית נפלא ביחד.
זכרו, אנחנו כאן כדי לעזור לכם בכל שאלה או התלבטות.
למידע נוסף, אתם מוזמנים לבקר בעמוד “אודותינו” או בדף הבית שלנו.
ברוכים הבאים לאתר mashcanta.org.il! היום נדבר על נושא חשוב שיכול לעזור לכם להבין טוב יותר… קרא עוד
משכנתא לתושבי חוץ: האם זה אפשרי? היי חברים! דמיינו שאתם רוצים לקנות בית. בית גדול… קרא עוד
איך מקבלים משכנתא כעצמאיים? מדריך פשוט לכל המשפחה רבים מאיתנו חולמים על בית משלנו. מקום… קרא עוד
משכנתא לבנייה עצמית: הגשמת חלום צעד אחר צעד האם אתם חולמים לבנות את הבית שלכם… קרא עוד
ברוכים הבאים לעולם המשכנתאות: מהי הלוואת גישור? האם אתם מדמיינים את בית החלומות החדש שלכם?… קרא עוד
האם אתם גרים כבר בבית משלכם, אבל חולמים לעבור לבית אחר? אולי אתם רוצים בית… קרא עוד