האם אי פעם חלמתם להיות בעלי בית, אבל לא בשביל לגור בו בעצמכם, אלא כדי שתוכלו להשכיר אותו לאנשים אחרים? זוהי דירה להשקעה. רבים רואים בכך דרך טובה לגרום לכסף שלהם “לעבוד” ולגדול עם הזמן. אבל השאלה הגדולה היא: האם כדאי לקחת משכנתא כדי לקנות דירה כזו? בואו נבין יחד, בצעדים פשוטים, מה זה אומר ולמה צריך לשים לב.
דירה להשקעה היא פשוט דירה שאתם קונים לא כדי שתהיה הבית שלכם, אלא כדי להשכיר אותה לדיירים אחרים. הדיירים ישלמו לכם שכר דירה מדי חודש, והכסף הזה יכול לעזור לכם להחזיר את ההלוואה שלקחתם כדי לקנות את הדירה.
רוב האנשים לא מחזיקים בכמות כסף גדולה מספיק כדי לקנות דירה במזומן. לכן, הם פונים לבנק ולוקחים משכנתא. משכנתא היא כמו הלוואה גדולה מאוד שהבנק נותן לכם כדי לקנות בית או דירה, ואתם מחזירים אותה לאט לאט, חודש בחודשו, במשך שנים רבות. הדירה שאתם קונים משמשת כ”ביטחון” לבנק, כלומר, אם לא תצליחו להחזיר את הכסף, הבנק יוכל לקחת את הדירה כדי לכסות את החוב.
קניית דירה להשקעה עם משכנתא יכולה להיות רעיון טוב מכמה סיבות. בואו נראה אילו יתרונות היא מציעה:
אחד הדברים המגניבים ביותר במשכנתא הוא שהיא מאפשרת לכם לקנות משהו יקר (כמו דירה) גם אם אין לכם את כל הכסף בעצמכם. אתם נותנים חלק קטן מהכסף (שנקרא “הון עצמי”), והבנק נותן לכם את רוב הכסף. אם ערך הדירה יעלה, אתם תרוויחו על כל הדירה, לא רק על החלק ששילמתם עליו מהכיס שלכם. זה קצת כמו להשקיע בנדנדה: אתם דוחפים קצת, והיא עולה גבוה.
ברגע שיש לכם דיירים בדירה, הם ישלמו לכם שכר דירה מדי חודש. הכסף הזה יכול לשמש לכמה דברים:
זוהי דרך טובה ליצור לעצמכם “שכר” שמגיע מהדירה שלכם.
בדרך כלל, לאורך שנים רבות, מחירי הדירות נוטים לעלות. זה אומר שאם קניתם דירה היום, ייתכן שבעוד 10 או 20 שנה היא תהיה שווה הרבה יותר כסף ממה ששילמתם עליה. אם תחליטו למכור אותה בעתיד, תוכלו להרוויח את ההפרש. חשוב לזכור שאין הבטחה לכך שמחירי הדירות יעלו תמיד, אבל בהיסטוריה, לרוב זה קרה.
“אינפלציה” זהו מונח שמבוגרים משתמשים בו כדי להסביר שכסף מאבד מכוחו עם הזמן, כלומר, מחר עם אותו סכום כסף תוכלו לקנות פחות ממה שאתם קונים היום. כשאתם לוקחים משכנתא, אתם מחזירים סכום קבוע (או משתנה) של כסף. אבל אם מחירי הדירות עולים עם האינפלציה, והשכר שלכם גם עולה, אז החזר המשכנתא נראה קטן יותר ביחס לשכר שלכם וביחס לערך הדירה.
מומחים תמיד אומרים שחשוב לא לשים את כל הביצים בסל אחד. אם יש לכם חסכונות בבנק, או השקעות אחרות, קניית דירה להשקעה יכולה להיות דרך טובה לפזר את ההשקעות שלכם, כלומר, להשקיע בכמה דברים שונים. כך, אם אחד מהדברים לא מצליח כל כך, עדיין יש לכם דברים אחרים שעשויים להצליח.
לצד היתרונות, חשוב מאוד להבין שיש גם דברים שצריך לקחת בחשבון ושיכולים להיות מאתגרים. קניית דירה עם משכנתא היא החלטה גדולה.
משכנתא היא הלוואה גדולה, וההחזרים החודשיים יכולים להיות גבוהים. גם אם הדיירים משלמים שכר דירה, ייתכן שסכום שכר הדירה לא יכסה את כל ההחזר החודשי של המשכנתא, ואתם תצטרכו להוסיף כסף מהכיס שלכם מדי חודש. חשוב לוודא שיש לכם מספיק כסף כדי לעמוד בתשלומים גם אם יש תקופה שבה הדירה ריקה מדיירים. תכנון פיננסי נכון הוא המפתח, ואפשר ללמוד עליו בתכנון משכנתא.
בעל דירה הוא כמו מנהל קטן. אתם אחראים על הדירה. זה אומר שיכולות להיות הוצאות לא צפויות:
כמו שאמרנו, מחירי הדירות לרוב עולים, אבל הם גם יכולים לרדת. אם קניתם דירה ולאחר כמה שנים ערכה ירד, ואתם רוצים למכור אותה, ייתכן שתפסידו כסף. זהו סיכון שצריך להיות מודעים אליו.
למצוא דיירים טובים ואחראיים זה לא תמיד קל. דיירים לא טובים יכולים לא לשלם שכר דירה בזמן, או לגרום נזק לדירה, מה שיוסיף לכם דאגות והוצאות.
כאשר אתם קונים דירה נוספת, ישנם מיסים שצריך לשלם למדינה. גם על הכנסה משכר דירה יכולים להיות מיסים. חשוב להתייעץ עם מומחים כדי להבין בדיוק כמה תצטרכו לשלם.
לפני שאתם רצים לקחת משכנתא ולקנות דירה להשקעה, עצרו רגע וחישבו על הדברים הבאים. זה כמו לתכנן טיול גדול – צריך לחשוב על הכל מראש.
תהליך לקיחת משכנתא לדירה שנייה דומה מאוד לתהליך של משכנתא רגילה, אך עם כמה הבדלים קטנים. הנה הצעדים העיקריים:
| שלב | תיאור |
|---|---|
| תכנון ראשוני | לפני הכל, תבינו כמה כסף אתם רוצים להשקיע, באיזה אזור, וכמה אתם יכולים להרשות לעצמכם להחזיר בחודש. זה הזמן לחשוב על תכנון משכנתא. |
| הגשת בקשה לבנק | פונים לבנק (או כמה בנקים, אפשר גם דרך בנקים למשכנתאות) ומספרים להם שאתם רוצים משכנתא לדירה להשקעה. הבנק יבדוק את היכולת הכלכלית שלכם. |
| אישור עקרוני | אם הבנק חושב שאתם יכולים להחזיר את ההלוואה, הוא ייתן לכם אישור עקרוני. זה אומר שהוא מוכן לתת לכם משכנתא עד לסכום מסוים. |
| מציאת דירה | עם האישור העקרוני בכיס, אתם יכולים להתחיל לחפש את הדירה המתאימה. |
| שמאות ובדיקות | כאשר מוצאים דירה, הבנק ישלח שמאי מטעמו שיעריך את שווי הדירה. ייתכנו גם בדיקות משפטיות. |
| חתימה על הסכם משכנתא | אחרי שכל הבדיקות הושלמו, חותמים על כל המסמכים בבנק. חשוב להבין את המסלולים השונים של המשכנתא. |
| קבלת הכסף וקניית הדירה | הבנק מעביר את הכסף, ואתם הופכים לבעלי הדירה! מזל טוב! |
תהליך זה יכול להיות ארוך ומורכב, ולכן מומלץ מאוד להיעזר במומחים בתחום. תוכלו למצוא מידע מקיף יותר במדריך המשכנתא המלא ובתהליך לקיחת משכנתא.
לפעמים, כשצריך לעשות משהו גדול וחשוב, כמו ללמוד למבחן מסובך או לתכנן טיול גדול, אנחנו מבקשים עזרה ממבוגרים או מומחים, נכון? לקיחת משכנתא, ועוד לדירה להשקעה, היא בדיוק כזו החלטה.
יועץ משכנתאות הוא כמו “מורה פרטי” שעוזר לכם להבין את כל הפרטים הקטנים והגדולים, לבחור את המשכנתא הכי מתאימה עבורכם (היכן לשים את הכסף, מתי להחזיר, כמה ריבית לשלם), וגם לדבר עם הבנקים. הוא יכול לעזור לכם למצוא את העסקה הטובה ביותר ולחסוך לכם הרבה כאבי ראש וגם כסף בטווח הארוך.
יועץ טוב יסביר לכם את כל היתרונות והחסרונות הספציפיים למצב שלכם, יעזור לכם לבנות תוכנית פעולה, ולוודא שאתם מבינים כל צעד בדרך. זכרו, ידע הוא כוח!
אז, האם כדאי לקחת משכנתא על דירה להשקעה? התשובה היא… זה תלוי בכם!
אם יש לכם מספיק כסף בצד, אתם מבינים את הסיכונים, מוכנים להתמודד עם ניהול דירה ודיירים, ועשיתם בדיקה יסודית, אז קניית דירה להשקעה עם משכנתא יכולה להיות דרך מצוינת לגרום לכסף שלכם לצמוח ולייצר לכם הכנסה נוספת.
מצד שני, אם אתם לא בטוחים לגבי היכולות הכלכליות שלכם, או שאתם לא רוצים להתעסק עם ניהול דירה, ייתכן שזו לא הדרך הטובה ביותר עבורכם.
הדבר החשוב ביותר הוא ללמוד כמה שיותר, לשאול שאלות, להתייעץ עם מומחים, ולחשוב היטב לפני כל החלטה. באתר שלנו תוכלו למצוא מידע נוסף שיעזור לכם לקבל את ההחלטה הנכונה ביותר עבורכם. זכרו, כל החלטה פיננסית חשובה דורשת מחשבה מעמיקה ויסודית, ואנחנו כאן כדי לעזור לכם להבין את הכל טוב יותר.
אם יש לכם שאלות נוספות, אל תהססו ליצור איתנו קשר.
ברוכים הבאים לעולם המשכנתאות: מהי הלוואת גישור? האם אתם מדמיינים את בית החלומות החדש שלכם?… קרא עוד
האם אתם גרים כבר בבית משלכם, אבל חולמים לעבור לבית אחר? אולי אתם רוצים בית… קרא עוד
מיסוי על דירה להשקעה: מה צריך לדעת? ברוכים הבאים לעולם הדירות להשקעה! בואו נדמיין שאתם,… קרא עוד
משכנתא למשקיעים: מה שונה? כולנו חולמים על בית משלנו, מקום חם ונוח לגור בו עם… קרא עוד
תוכנית מחיר למשתכן: יתרונות וחסרונות תוכנית מחיר למשתכן: יתרונות וחסרונות – המדריך המלא האם שמעתם… קרא עוד
איך לחסוך הון עצמי לדירה? האם אתם חולמים יום אחד לגור בבית משלכם? אולי בבית… קרא עוד