דמיינו שאתם רוצים לקנות צעצוע חדש בחנות. אם אתם יודעים שיש עוד חנויות שמוכרות את אותו הצעצוע, ואולי אפילו במחיר קצת יותר טוב, זה נותן לכם כוח, נכון? אתם יכולים לשאול את המוכר בחנות הראשונה אם הוא יכול לתת לכם מחיר טוב יותר, כי אתם יודעים שיש לכם אפשרויות אחרות. בעולם המבוגרים, ובעיקר כשמדברים על דברים גדולים כמו משכנתא – הלוואה גדולה שלוקחים כדי לקנות בית – הסיפור דומה מאוד.
משכנתא היא אחד הדברים הכי חשובים שאנשים עושים בחיים, כי היא עוזרת להם להגשים חלום – לקנות בית משלהם. בגלל שזו הלוואה גדולה מאוד שנפרסת על הרבה מאוד שנים, אפילו שינוי קטן בתנאים שלה יכול לחסוך או לעלות למשפחה הרבה מאוד כסף. לכן, חשוב מאוד להבין איך הדברים עובדים ואיך אפשר לקבל את התנאים הכי טובים.
כשאתם חושבים על בנק, תחשבו עליו כעל חנות גדולה שמוכרת כסף, או יותר נכון, ש”משאילה” כסף לאנשים. בדיוק כמו שיש כמה חנויות צעצועים, יש גם כמה בנקים שונים. כל בנק רוצה שאתם, הלקוחות, תבחרו דווקא בו. למה? כי כשתקחו משכנתא, אתם תחזירו לו את הכסף ועוד קצת – זה הרווח של הבנק. ככל שיש לבנק יותר לקוחות כמוכם, כך הוא מרוויח יותר.
בגלל התחרות הזו בין הבנקים, הם מנסים להיות אטרקטיביים. הם רוצים שתבואו אליהם, ולפעמים הם יהיו מוכנים לתת לכם תנאים קצת יותר טובים, או “הנחה”, רק כדי שתבחרו בהם ולא בבנק אחר. זה כמו שבחנות הצעצועים, המוכר יכול להציע לכם מתנה קטנה או הנחה קטנה אם תקנו אצלו, במקום ללכת לחנות אחרת.
כשאנחנו אומרים “לאיים במעבר לבנק אחר”, אנחנו לא באמת מתכוונים לאיום מפחיד. הכוונה היא יותר ל”להראות שיש לכם אופציות”. זה כמו שאתם מגיעים לבנק שלכם ואומרים לו בנימוס: “תראו, אני לקוח שלכם, ואני רוצה להישאר אצלכם, אבל קיבלתי הצעה טובה יותר מבנק אחר. האם אתם יכולים להתאים את ההצעה שלכם כך שתהיה טובה לפחות כמו ההצעה האחרת, או אפילו טובה יותר?”
המטרה היא לא לעזוב את הבנק באופן מיידי, אלא לנצל את התחרות כדי לשפר את התנאים שלכם. אם הבנק רוצה לשמור עליכם כלקוחות, הוא יכול להיות מוכן לבוא לקראתכם. זו דרך חכמה ובוגרת לנהל משא ומתן, ואנחנו נלמד איך לעשות את זה נכון.
יש כמה מצבים שבהם ה”איום” הזה יכול להיות שימושי במיוחד:
כדי שה”איום” יהיה יעיל, אתם צריכים להיות מוכנים. זה כמו שאתם מגיעים למשחק כדורגל: אתם לא עולים למגרש בלי תוכנית, נכון? כך גם כאן. הנה מה שצריך לעשות:
כשאתם הולכים לדבר עם הבנק שלכם, זכרו: אתם לא באים לריב, אלא לנהל משא ומתן. תהיו מנומסים, אבל גם בטוחים בעצמכם. תראו להם שאתם מבינים עניין.
יש הרבה דברים טובים שיכולים לקרות אם אתם נוקטים בגישה החכמה הזו:
כמו בכל דבר, גם כאן יש כמה דברים שחשוב לדעת ולשים לב אליהם:
לא כל הצעה טובה היא באמת טובה: לפעמים, הצעה מבנק אחר יכולה להיראות טובה בהתחלה, אבל אז מגלים שיש בה “אותיות קטנות” או עמלות נסתרות. חשוב לבדוק הכל בזהירות!
שירות זה לא רק כסף: נכון, מחיר הכסף (ריבית) חשוב, אבל גם השירות שאתם מקבלים מהבנק חשוב לא פחות. האם קל לכם לדבר עם הבנקאי שלכם? האם הוא עונה לכם על שאלות במהירות וביעילות? לפעמים, שווה לשלם קצת יותר כדי לקבל שירות מצוין.
האם זה תמיד עובד? לא תמיד. יש מקרים שבהם הבנק פשוט לא יוכל להתאים את ההצעה שלו, או שתהיה לו סיבה טובה לא לרצות שתהיו לקוחות שלו (למשל, אם בעבר לא עמדתם בתשלומים). אבל ברוב המקרים, זו דרך מצוינת לשפר את התנאים.
כדי לוודא שאתם עושים את הבחירה הנכונה, תמיד כדאי להשוות את הפרטים החשובים.
| נושא השוואה | בנק נוכחי / הצעה ראשונה | בנק מתחרה / הצעה שנייה | מה לשאול את הבנק הנוכחי? |
|---|---|---|---|
| גובה התשלום החודשי | X שקלים | Y שקלים | האם תוכלו להקטין את התשלום ל-Y? |
| תקופת ההחזר (שנים) | A שנים | B שנים | האם תוכלו לקצר את התקופה ל-B? |
| מחיר הכסף (ריבית) | C אחוזים | D אחוזים | האם תוכלו להציע C אחוזים? |
| עמלות פתיחת תיק | יש/אין | יש/אין | האם תוכלו לבטל/להקטין עמלה זו? |
| שירות בנקאי | מכירים אותי, נגישים | צריך להתרגל, אולי יותר מהיר | האם אקבל יחס אישי וזמינות? |
לפעמים, למרות כל המאמצים, הבנק שלכם לא יוכל או לא ירצה לתת לכם תנאים מספיק טובים. במקרה כזה, ואם ההצעה מבנק אחר באמת טובה יותר משמעותית, כדאי לשקול ברצינות לעבור בנק. זה אולי נשמע כמו תהליך ארוך ומסובך, אבל הוא בהחלט אפשרי, ואנשים רבים עושים זאת.
מעבר בנק למשכנתא הוא בעצם לקיחת משכנתא חדשה מבנק אחר, שסוגרת את המשכנתא הישנה שלכם. יש לזה יתרונות וגם דברים שצריך לדעת מראש. אתם יכולים ללמוד עוד על תהליך לקיחת משכנתא, גם כשמדובר במעבר בין בנקים. חשוב לזכור שהמטרה היא תמיד למצוא את העסקה הטובה ביותר עבורכם.
לפני כל החלטה כזו, מומלץ מאוד להתייעץ עם מומחים. בדיוק כמו שבונים בית עם מהנדס ואדריכל, גם לקיחת משכנתא כדאי לעשות עם ליווי מקצועי שיעזור לכם להבין את כל הפרטים הקטנים ולעשות את הבחירה הנבונה ביותר.
“לאיים במעבר לבנק אחר” זו לא דרך לכעוס או להתווכח. זו דרך חכמה לנצל את התחרות בין הבנקים כדי להשיג לעצמכם את התנאים הטובים ביותר למשכנתא, ולחסוך הרבה כסף. זכרו, אתם הלקוחות, ולכם יש את הכוח לבחור היכן יטפלו בכסף החשוב שלכם.
השקיעו זמן בלמידה, באיסוף מידע, ובניהול משא ומתן מנומס וחכם. זה ישתלם לכם בסופו של דבר! עשו שימוש בכלים העומדים לרשותכם, כמו מדריך המשכנתאות השלם באתר שלנו, כדי להיות מצוידים בידע הדרוש.
אם יש לכם שאלות נוספות או שאתם זקוקים לעזרה, אל תהססו ליצור קשר.
הכוח שלכם כלקוחות בתהליך – הקדמה: מה זו בכלל משכנתא ולמה היא חשובה לכם? שלום… קרא עוד
האם ניתן להתמקח על עמלות נוספות? היי לכם! היום נדבר על נושא חשוב מאוד כשמדובר… קרא עוד
איך להשיג ריביות נמוכות יותר? מדריך פשוט למשכנתא חכמה ברוכים הבאים לעולם המשכנתאות! נשמע קצת… קרא עוד
הנקודות החלשות של הבנקים במשא ומתן – המדריך המלא לקבלת העסקה הטובה ביותר עבורך האם… קרא עוד
ברוכים הבאים לעולם המשכנתאות! אם אתם או ההורים שלכם חושבים לקנות בית, אתם בטח יודעים… קרא עוד
שלום לכם, ילדים גדולים ומבוגרים כאחד! דמיינו שאתם רוצים לקנות את צעצוע החלומות שלכם, אבל… קרא עוד