שלום לכם, משפחות יקרות! בואו נדבר היום על משהו חשוב מאוד שיכול לעזור לכם לחיות ברוגע ולדעת שיש לכם שליטה על הכסף שלכם. נדבר על איך לנהל תקציב משפחתי, במיוחד כשיש לכם משכנתא. זה אולי נשמע קצת כמו עניין למבוגרים בלבד, אבל האמת היא שגם ילדים יכולים להבין ולעזור המון! דמיינו שניה את הבית שלכם כספינה גדולה. הכסף הוא הדלק שלה. אם נדע כמה דלק יש לנו, כמה אנחנו מוציאים ועל מה – נוכל לתכנן את המסע שלנו בים בצורה חכמה, בלי להיתקע פתאום באמצע או לבזבז דלק על דברים לא חשובים.
מהי בעצם משכנתא? לפני שנתחיל, בואו נבין רגע מהי משכנתא. דמיינו שאתם רוצים לקנות צעצוע מאוד גדול ויקר, כמו למשל בית. רובנו לא מחזיקים מספיק כסף בחשבון כדי לקנות בית במכה אחת. אז מה עושים? פונים לבנק ומבקשים הלוואה גדולה מאוד. ההלוואה הזאת, שנועדה לקניית בית, נקראת משכנתא. הבנק נותן לכם את הכסף, ואתם מתחייבים להחזיר לו אותו בחלקים קטנים כל חודש, במשך שנים ארוכות. התשלום החודשי הזה נקרא “החזר חודשי” והוא חלק מאוד גדול וקבוע מההוצאות שלכם. כדי ללמוד עוד על מהי משכנתא, אתם יכולים לבקר כאן.
אז אם יש לכם החזר חודשי קבוע וגדול, חשוב עוד יותר לדעת איך לנהל את כל שאר הכסף שנשאר. ככה לא תרגישו לחוצים, ותוכלו אפילו לחסוך לדברים כיפיים או למקרי חירום. מוכנים ללמוד איך עושים את זה?
ניהול תקציב זה כמו מפת דרכים לכסף שלכם. הוא עוזר לכם לדעת לאן הכסף הולך, מאיפה הוא מגיע, ומה אתם יכולים לעשות איתו. זה לא רק למבוגרים, אלא לכל המשפחה! כשאתם מנהלים תקציב, אתם:
זהו הלב של כל תקציב. לפני שמתחילים לתכנן, צריך לדעת שני דברים חשובים:
בואו נפרט קצת יותר:
הכנסות אלו כל הסכומים שמגיעים אליכם הביתה. בדרך כלל, זו תהיה המשכורת של ההורים, אבל לפעמים יש גם הכנסות נוספות. הנה כמה דוגמאות:
חשוב לרשום את כל ההכנסות הקבועות והבטוחות שיש לכם כל חודש. זה המספר ההתחלתי שלכם.
פה זה נהיה מעניין. הוצאות אלו כל הדברים שאתם משלמים עליהם. יש הוצאות קבועות, שאנחנו יודעים שיגיעו כל חודש, ויש הוצאות משתנות, שאנחנו לא תמיד יודעים בדיוק כמה נשלם. אתם יכולים ללמוד עוד על תכנון משכנתא שיכלול את ההוצאות כאן: תכנון משכנתא.
אלו הוצאות שחוזרות על עצמן כל חודש, ובדרך כלל הסכום שלהן דומה. חשוב להכיר אותן היטב:
אלו הוצאות שמשתנות מחודש לחודש. חשוב לעקוב אחריהן כדי לא לצאת משליטה:
כדי לעקוב אחרי ההוצאות, אתם יכולים לעשות את הדברים הבאים:
הטיפ הכי חשוב: עקבו אחרי ההוצאות במשך חודש שלם. רק ככה תדעו באמת לאן הכסף שלכם הולך!
אחרי שאספתם את כל המידע על ההכנסות וההוצאות שלכם, הגיע הזמן לבנות את התקציב. זה כמו לבנות מגדל לגו – צריך סדר וארגון.
הנה דוגמה פשוטה לאיך יכולה להיראות טבלת תקציב. אתם יכולים להכין כזו במחברת או בקובץ במחשב.
| תיאור | סכום (שקלים) | הערות |
|---|---|---|
| הכנסות | ||
| משכורת הורה א’ | (לדוגמה: 8,000) | |
| משכורת הורה ב’ | (לדוגמה: 6,000) | |
| קצבת ילדים | (לדוגמה: 400) | |
| סה”כ הכנסות | (לדוגמה: 14,400) | |
| הוצאות קבועות | ||
| החזר משכנתא | (לדוגמה: 5,000) | חובה! |
| ארנונה/ועד בית | (לדוגמה: 500) | |
| חשמל, מים, גז | (לדוגמה: 800) | ממוצע חודשי |
| אינטרנט וטלוויזיה | (לדוגמה: 200) | |
| טלפונים סלולריים | (לדוגמה: 150) | |
| חוגים לילדים | (לדוגמה: 400) | |
| ביטוחים | (לדוגמה: 300) | |
| הוצאות משתנות | ||
| קניות בסופר | (לדוגמה: 2,500) | אוכל, ניקיון |
| תחבורה (דלק/אוטובוס) | (לדוגמה: 800) | |
| בילויים ופנאי | (לדוגמה: 700) | מסעדות, קולנוע |
| בגדים ונעליים | (לדוגמה: 300) | |
| סה”כ הוצאות | (לדוגמה: 11,650) | |
| סיכום | ||
| הכנסות פחות הוצאות | (לדוגמה: 14,400 – 11,650 = 2,750) | כסף שנשאר בסוף החודש! |
אם גיליתם שההוצאות שלכם גדולות מההכנסות, אל תדאגו. יש הרבה דרכים לחסוך כסף. זה לא אומר שצריך לוותר על הכל, אלא להיות חכמים יותר עם הכסף שלכם.
כדי שהתקציב יעבוד, צריך להפוך את ניהול הכסף להרגל קבוע. זה כמו לצחצח שיניים – בהתחלה זה מוזר, אבל אחר כך זה טבעי וחשוב.
החיים מלאים בהפתעות. לפעמים יש הוצאות שאנחנו לא מתכננים עליהן – משהו נשבר, מישהו צריך ללכת לרופא מומחה, או מתחשק לכם לצאת לטיול ספונטני. בדיוק בשביל זה אנחנו בונים תקציב וחוסכים. אם יש לכם “קרן חירום” בצד, תוכלו להשתמש בה בלי לפגוע בתקציב החודשי הקבוע שלכם. אם אין לכם קרן חירום, תצטרכו לבדוק מה אפשר “לקצץ” בהוצאות המשתנות של אותו חודש כדי לכסות את ההוצאה הלא צפויה. אולי זה אומר פחות בילויים או קניות בסופר פחות יקרות.
התקציב שלכם הוא לא אבן חקוקה. הוא צריך להיות גמיש ולהשתנות יחד עם החיים שלכם. בכל כמה חודשים, או אם יש שינוי גדול בחיים (כמו עבודה חדשה, ילד חדש, או שינוי במשכנתא), כדאי לשבת ולסקור את התקציב שלכם:
זכרו, המטרה היא שהתקציב יעבוד עבורכם, לא שתהיו עבדים לו. הוא כלי שיעזור לכם להשיג את המטרות הכלכליות שלכם ולחיות ברווחה.
לסיכום, ניהול תקציב משפחתי, במיוחד כשאתם משלמים משכנתא על הבית, הוא אחד הכלים החשובים ביותר שיש לכם לשליטה על העתיד הכלכלי שלכם. זה מאפשר לכם לדעת איפה אתם עומדים, לאן אתם רוצים להגיע, ואיך הכי טוב להגיע לשם. זה שיעור חשוב לחיים, לא רק למבוגרים, אלא גם לילדים, והוא יאפשר לכם לחיות בשקט נפשי וביטחון כלכלי. אם תרצו לדעת עוד על ניהול המשכנתא שלכם וכיצד היא משתלבת בתכנון הכלכלי, אתם מוזמנים לבקר ב מדריך המשכנתאות המלא שלנו. אם יש לכם שאלות נוספות או תרצו להתייעץ, אתם תמיד יכולים ליצור קשר איתנו. אנחנו כאן כדי לעזור לכם בכל הנוגע לעולם המשכנתאות והכלכלה המשפחתית.
Imagine שאתם הולכים בגינה, ופתאום, בלי שום אזהרה, אתם נתקלים באבן גדולה ונופלים. כואב, נכון?… קרא עוד
היי לכם, ילדים גדולים ובכלל כל מי שקורא! ברוכים הבאים לעולם המרתק של הכסף, הבית… קרא עוד
קניית בית חדש היא אחד הרגעים המרגשים והחשובים ביותר בחיים של משפחה. זה כמו לקנות… קרא עוד
לרבים מאיתנו, רכישת דירה היא חלום גדול. זהו אחד הצעדים הכלכליים המשמעותיים ביותר שאדם עושה… קרא עוד
ברוכים הבאים לעולם הדירות: קנייה ראשונה ומה חשוב לדעת לקנות דירה זו אחת ההחלטות הכי… קרא עוד
כולנו חולמים על בית משלנו. מקום שבו נוכל לקשט כאוות נפשנו, לדעת שאף אחד לא… קרא עוד