האם אתם אוהבים לפתור תעלומות? האם אתם רוצים להיות גיבורי הכסף של הבית, לדעת בדיוק כמה כסף נכנס וכמה יוצא, ולתכנן חלומות גדולים כמו בית משלכם? אם כן, יש לי סוד קטן בשבילכם: גיליון אלקטרוני הוא כמו כלי קסם שיעזור לכם לעשות את כל זה, ובקלות! דמיינו מחברת ענקית וחכמה שיכולה לעשות חישובים לבד, לארגן את כל המספרים שלכם, ולעזור לכם לקבל החלטות טובות על הכסף. במאמר הזה נלמד יחד איך להשתמש בגיליון אלקטרוני, צעד אחר צעד, בצורה כל כך פשוטה שגם ילד בן 10 יבין. בואו נתחיל במסע שלנו לעולם המספרים המאורגן והחכם!
דמיינו גיליון אלקטרוני כמו לוח משחק גדול מאוד, מחולק להמון ריבועים קטנים. כל ריבוע כזה נקרא תא. הלוח כולו מחולק גם לשורות (שממוספרות 1, 2, 3…) ולעמודות (שמסומנות באותיות א’, ב’, ג’ או A, B, C…). כל תא מקבל “כתובת” מיוחדת משלו, למשל A1 (עמודה A, שורה 1) או B5 (עמודה B, שורה 5). בתוך התאים האלה אנחנו יכולים לכתוב מספרים, מילים, או אפילו נוסחאות קסומות שיעשו חישובים בשבילנו.
גיליון אלקטרוני הוא כלי נהדר שבעזרתו נוכל לארגן את הכסף שלנו, לתכנן איך לחסוך, ואפילו להבין טוב יותר איך עובדות הלוואות גדולות כמו משכנתא. זה עוזר לנו לקבל החלטות חכמות על העתיד שלנו ועל הבית שנחלום עליו. הכלי הזה נמצא כמעט בכל מחשב, בין אם זה אקסל (Excel) של מיקרוסופט, Google Sheets (גיליונות גוגל) שזמין בחינם באינטרנט, או תוכנות דומות אחרות. המהות שלהם תמיד זהה: לוח גדול עם תאים, שורות ועמודות.
הדבר המגניב ביותר בגיליון אלקטרוני הוא היכולת שלו לחשב דברים אוטומטית. במקום לקחת מחשבון וללחוץ על כל מספר, הגיליון עושה את זה בשבילכם. איך זה עובד? באמצעות נוסחאות.
כל נוסחה בגיליון אלקטרוני מתחילה תמיד בסימן שווה (=). זה כמו לומר לגיליון: “היי, אני רוצה שתעשה עכשיו חישוב!”.
בואו ניקח דוגמה פשוטה. נניח שאתם רוצים לדעת כמה כסף הוצאתם על קניות השבוע. כתבתם 50 שקלים בתא A1, 30 שקלים בתא A2, ו-20 שקלים בתא A3. כדי לחשב את הסכום הכולל, תלכו לתא A4 ותכתבו שם:
=A1+A2+A3
ברגע שתלחצו אנטר, הגיליון יחשב לבד 50+30+20 ויציג לכם 100 בתא A4! איזה קסם! אם תשנו עכשיו את המספר בתא A1 ל-60, הגיליון ישנה לבד את התוצאה בתא A4 ל-110. אתם רואים? הוא ממש חכם!
ככה תוכלו להשתמש בפעולות בסיסיות נוספות:
זו רק ההתחלה! היכולת הזו לחשב באופן אוטומטי הופכת את הגיליון האלקטרוני לכלי חזק במיוחד לכל מי שרוצה לתכנן נכון את הכסף, בין אם זה לתקציב משפחתי או לתכנון משכנתא.
כדי שיהיה לכם עוד יותר קל, בגיליונות אלקטרוניים יש משהו שנקרא פונקציות. פונקציה היא כמו קיצור דרך לנוסחה ארוכה. במקום לכתוב =A1+A2+A3+A4+A5…, אפשר להשתמש בפונקציה SUM (סכום). למשל, כדי לסכם את כל המספרים בתאים מ-A1 עד A5, פשוט תכתבו:
=SUM(A1:A5)
וזה יחשב לכם את הסכום של כל התאים בטווח הזה! נהדר, נכון?
יש המון פונקציות, והנה כמה מהכי שימושיות שיהיו לכם לעזר:
הפונקציות האלה חוסכות המון זמן ומאמץ, והן עוזרות לנו לנתח את הנתונים שלנו בקלות. לדוגמה, אם אתם עוקבים אחרי ההוצאות שלכם במשך שנה, תוכלו לדעת בלחיצת כפתור מה היה סכום ההוצאות הכולל, מה הממוצע החודשי, ומה הייתה ההוצאה הגבוהה ביותר.
כשלמדנו על נוסחאות, השתמשנו בכתובות של תאים כמו A1. רוב הזמן, כשמעתיקים נוסחה מתא אחד לתא אחר, הגיליון משנה את הכתובות באופן אוטומטי. זה נקרא הפניה יחסית וזה מאוד שימושי. לדוגמה, אם יש לכם רשימת הוצאות, ואתם רוצים לחשב את המע”מ על כל הוצאה, אתם יכולים לכתוב נוסחה אחת ולגרור אותה למטה, והגיליון יתאים את הנוסחה לכל שורה בנפרד.
אבל לפעמים אנחנו רוצים שחלק מהנוסחה יישאר “תקוע” על תא מסוים, גם כשמעתיקים אותה. במקרה כזה, נשתמש בהפניה מוחלטת. עושים את זה על ידי הוספת סימן דולר ($) לפני האות ולפני המספר של התא. לדוגמה, אם שיעור המע”מ נמצא בתא B10 ואתם רוצים תמיד להתייחס אליו, תכתבו בנוסחה $B$10. זה מבטיח שהגיליון תמיד יסתכל על תא B10, לא משנה לאן תעתיקו את הנוסחה.
כאשר יש לכם הרבה מספרים ונתונים, חשוב לשמור על סדר. גיליון אלקטרוני מציע כלים נהדרים לארגון:
כלים אלה הופכים את הגיליון האלקטרוני למנהל אישי חכם, שיודע לסדר את המידע ולצבוע לכם את הדברים החשובים, מבלי שתצטרכו לעבור על הכל בעצמכם.
עכשיו, כשאנחנו מבינים את העקרונות הבסיסיים של גיליון אלקטרוני, בואו נראה איך הוא יכול לעזור לנו עם הדברים החשובים באמת בחיים, כמו כסף, חיסכון, ואפילו תכנון של דבר גדול כמו רכישת בית באמצעות תהליך המשכנתא.
אחד השימושים החשובים ביותר לגיליון אלקטרוני הוא ניהול תקציב אישי או משפחתי. זה כמו לנהל את “חשבון הבנק” שלכם על דף נייר, רק שפה הגיליון עושה את כל החישובים בשבילכם.
איך עושים את זה?
בסוף כל עמודה, תוכלו להשתמש בפונקציה =SUM() כדי לחשב את הסכום הכולל. ואז, בתא מיוחד, תוכלו לכתוב נוסחה שתחשב: סך הכנסות – סך הוצאות קבועות – סך הוצאות משתנות. התוצאה תראה לכם כמה כסף נשאר לכם בסוף החודש! אם אתם מתכננים לקחת משכנתא בעתיד, ניהול תקציב כזה הוא צעד ראשון והכרחי.
| קטגוריה | סכום (בשקלים) |
|---|---|
| הכנסה ממשכורת | 5000 |
| הכנסה נוספת | 500 |
| סך הכנסות (נוסחה) | =SUM(B2:B3) |
| שכר דירה | 2500 |
| חשמל ומים | 300 |
| אוכל וקניות | 1200 |
| בילויים | 400 |
| תחבורה | 200 |
| סך הוצאות (נוסחה) | =SUM(B5:B9) |
| יתרה לסוף חודש (נוסחה) | =B4-B10 |
בעזרת טבלה כזו תוכלו לראות בקלות איפה הכסף שלכם הולך, ואולי גם למצוא דרכים לחסוך יותר! זוהי דרך מצוינת ללמוד על ניהול כספים.
רכישת בית או דירה היא לרוב המטרה הכלכלית הגדולה ביותר בחיינו, ולשם כך צריך לחסוך סכום כסף משמעותי שישמש כהון עצמי (הסכום הראשוני שאינו מגיע מהמשכנתא). גיליון אלקטרוני יכול לעזור לכם לתכנן את החיסכון הזה בצורה מסודרת.
איך זה עובד?
זה נותן לכם תמונה ברורה ומאפשר לכם לעקוב אחרי ההתקדמות שלכם. ככל שתהיו מסודרים יותר בחיסכון, כך תוכלו להתקרב מהר יותר לבית החלומות שלכם.
כאשר מגיע הרגע לקחת משכנתא או כל הלוואה אחרת, אתם בטח רוצים לבחור את ההצעה הטובה ביותר. יש המון אפשרויות, וכל בנק למשכנתאות מציע תנאים שונים. גיליון אלקטרוני הוא הכלי המושלם להשוואה קלה וברורה (זכרו, בלי לכלול מחירים או ביקורות!).
בנו טבלה כזו:
| פרמטר | הצעה א’ (בנק 1) | הצעה ב’ (בנק 2) | הצעה ג’ (בנק 3) |
|---|---|---|---|
| ריבית (לדוגמה) | X% | Y% | Z% |
| תקופת החזר (לדוגמה בשנים) | 20 שנים | 25 שנים | 15 שנים |
| סוג מסלול | פריים | קבועה לא צמודה | משתנה צמודה |
| החזר חודשי משוער | חישוב 1 | חישוב 2 | חישוב 3 |
| גמישות (לדוגמה: אפשרות פירעון מוקדם) | גבוהה | בינונית | נמוכה |
במקום X%, Y% ו-Z% תכניסו את נתוני הריבית (שאתם יכולים לברר) ואת תקופת ההחזר שהוצעה לכם. הגיליון האלקטרוני לא יחשב לכם את ההחזר החודשי המדויק בלי נוסחאות מורכבות יותר, אבל הוא כן יכול לאפשר לכם להכניס את נתוני “ההחזר החודשי המשוער” שקיבלתם מהבנקים, ולשם השוואה, ולוודא שכל הנתונים מול העיניים שלכם בצורה מסודרת.
על ידי סידור הנתונים בטבלה, תוכלו להשוות בקלות בין ההצעות השונות, לראות יתרונות וחסרונות של כל אחת, ולבחור את המסלול המתאים ביותר לצרכים שלכם. זה חשוב במיוחד בעולם המשכנתאות, שבו גם הבדל קטן באחוז הריבית יכול להשפיע מאוד על ההחזר הכולל לאורך שנים.
הלוואות גדולות כמו משכנתא מחזירים במשך שנים רבות. בכל חודש, אתם משלמים חלק מהקרן (הסכום שלקחתם בהלוואה) וחלק מהריבית (התשלום על השימוש בכסף של הבנק). בהתחלה, רוב התשלום החודשי הוא ריבית, ולאט לאט יותר ויותר ממנו הופך להיות קרן. גיליון אלקטרוני יכול לעזור לכם להבין את זה בצורה ויזואלית וברורה (אם כי זה מצריך נוסחאות מעט מתקדמות יותר, שאינן נושא המאמר הזה).
תוכלו ליצור טבלה פשוטה שבה בכל שורה יהיה חודש אחר, ובכל עמודה יהיו:
גם אם לא תבנו את הטבלה הזו בעצמכם לגמרי, הבנה בסיסית של איך גיליון אלקטרוני יכול להציג נתונים כאלה תעזור לכם להבין את הדו”חות שאתם מקבלים מהבנק, ולהרגיש יותר בטוחים בתהליך.
נניח שאתם רוצים לעקוב אחרי התקציב שלכם בצורה יותר מפורטת. תוכלו ליצור גיליון עם מספר לשוניות (לכל לשונית אפשר לקרוא בשם, למשל “ינואר”, “פברואר” וכדומה). בכל לשונית תבנו טבלה כמו זו שהצגנו קודם, עם עמודות להכנסות ולהוצאות. תוכלו להוסיף עמודה ל”תיאור” לכל הוצאה, ועמודה ל”קטגוריה” (אוכל, בילויים, חינוך, דיור וכו’).
בסוף כל חודש, תוכלו להשתמש בפונקציות כמו SUM או AVERAGE כדי לראות סיכומים. לדוגמה:
הגיליון האלקטרוני הופך למנהל כספים אישי שיכול לתת לכם תמונה מלאה של המצב הפיננסי שלכם לאורך זמן. הוא כלי חשוב ביותר לפני שניגשים לקבלת הלוואות גדולות כמו משכנתא, כי הוא עוזר להבין מהן היכולות הכלכליות האמיתיות שלכם.
כשאתם מבררים על תמהיל משכנתא, יציעו לכם מסלולים שונים עם ריביות ותקופות שונות. אתם יכולים להשתמש בגיליון אלקטרוני כדי להשוות ביניהם. בטבלה שתיארנו קודם, במקום רק לרשום את הנתונים, תוכלו (עם ידע מעט יותר מתקדם בנוסחאות פיננסיות, או על ידי שימוש במחשבון משכנתא חיצוני והעתקת הנתונים) לחשב את סך הריבית שתשולם על כל מסלול לאורך כל התקופה, ולראות איזה מסלול יהיה הזול ביותר עבורכם בסופו של דבר. זה דורש להכניס נוסחאות שמחשבות “תשלום חודשי” (PMT) וסכומים מצטברים, אבל הרעיון הוא שכל הנתונים נמצאים במקום אחד ואתם יכולים לשחק איתם.
לדוגמה, תוכלו לראות איך שינוי קטן בריבית או בתקופת ההחזר משפיע על ההחזר החודשי ועל סך הריבית שתשלמו. זה נותן לכם כוח אדיר להבין את התמונה המלאה ולקבל החלטות נבונות.
כדי להפוך אתכם למומחי גיליונות אלקטרוניים, הנה כמה טיפים קטנים אך חשובים:
גיליון אלקטרוני הוא לא רק כלי למבוגרים או למנהלי חשבונות. זהו כלי חכם ושימושי שיכול לעזור לכל אחד מכם, גם לילדים בני 10, ללמוד לנהל כסף, לתכנן חלומות, ולהבין טוב יותר את העולם הפיננסי. הוא כמו עוזר אישי שיודע לעשות חישובים במהירות, לסדר את המידע בצורה ברורה, ולתת לכם תמונה מלאה של המצב.
היכולת להשתמש בגיליון אלקטרוני היא מיומנות סופר חשובה בעולם של היום, והיא תעזור לכם בכל תחומי החיים – החל מתכנון הטיול הבא, דרך ניהול דמי הכיס, ועד לתכנון רכישת בית וניהול משכנתא בבוא היום. זה נותן לכם תחושה של שליטה וביטחון ביכולת שלכם לקבל החלטות חכמות.
אז למה אתם מחכים? פתחו גיליון אלקטרוני חדש, התחילו להתאמן, ותגלו עולם שלם של אפשרויות שיהפוך אתכם למנהלי כספים אמיתיים!
אם אתם רוצים ללמוד עוד על עולם המשכנתאות וכיצד לתכנן את עתידכם הכלכלי, אתם מוזמנים לבקר במדריך המשכנתאות המלא שלנו או ליצור איתנו קשר לקבלת מידע נוסף. אנחנו כאן כדי לעזור לכם להבין את כל הדרך אל הבית שלכם.
קראו עוד אודותינו ועל המטרה שלנו לעזור לכם במסע הפיננסי.
האם המחשבונים מתחשבים בכל המסלולים? המסע אל הבית המושלם החלום על בית משלכם הוא חלום… קרא עוד
היי חברים! בטח שמעתם פעם את המילה "משכנתא", נכון? זו מילה גדולה שמתארת סוג של… קרא עוד
מחשבון ביטוח משכנתא: הערכת עלויות שלום לכולם! בטח שמעתם את ההורים או מבוגרים אחרים מדברים… קרא עוד
מחשבון פירעון מוקדם: כמה תשלמו? היי חברים! דמיינו שאתם קונים משחק חדש או אופניים שאתם… קרא עוד
האם אי פעם חלמתם על בית משלכם? מקום שבו תוכלו לשחק, ללמוד ולגדול? קניית בית… קרא עוד
כולנו אוהבים מחשבונים. הם כל כך נוחים! הם לוקחים מספרים מורכבים והופכים אותם לתשובות פשוטות… קרא עוד