קטגוריות: כללי

איך לבחור את הגוף הפיננסי המתאים?

איך לבחור את הגוף הפיננסי המתאים?

היי לכם! בואו נדבר היום על נושא חשוב מאוד, שקשור לחלום של משפחות רבות – לקנות בית. אולי אתם חולמים על חדר משלכם, על גינה לשחק בה, או על מקום שבו כולם יושבים יחד בסלון. כדי שהחלום הזה יהפוך למציאות, בדרך כלל צריך כסף, והרבה כסף. רוב המשפחות לא חוסכות מספיק כסף כדי לקנות בית במזומן, ולכן הן לוקחות “הלוואה גדולה” שנקראת משכנתא. המשכנתא היא כמו עזרה כספית גדולה שנותנים לכם כדי שתוכלו לקנות את הבית, ואתם מחזירים אותה לאט-לאט, במשך הרבה שנים.

מי נותן את העזרה הזאת? את העזרה הזאת נותנים גופים פיננסיים. תחשבו על הגופים הפיננסיים האלה כמו על “קוסמי כסף” – הם לא באמת קוסמים, אבל יש להם את היכולת לעזור לכם להגשים חלומות גדולים כמו בית. הכי חשוב הוא לבחור את “הקוסם” הנכון, כזה שיעזור לכם בצורה הטובה ביותר, שיבין את הצרכים שלכם וילווה אתכם לאורך כל הדרך. הבחירה הזו היא אחת ההחלטות הפיננסיות הגדולות והחשובות ביותר שתקבלו בחייכם, והיא יכולה להשפיע על החיים שלכם ושל המשפחה שלכם במשך עשרות שנים.

במאמר הזה, נלמד ביחד איך בוחרים את הגוף הפיננסי המתאים ביותר למשכנתא שלכם. נבין מהם הגופים האלה, למה כל כך חשוב לבחור אותם בקפידה, ואיך עושים את זה בצורה חכמה ונבונה, כדי שהדרך לבית החלומות תהיה נעימה וקלה ככל האפשר. בואו נצא לדרך! אתם יכולים ללמוד עוד על כל מה שקשור למשכנתא במדריך המשכנתאות המלא שלנו.

מהם “גופים פיננסיים” שנותנים משכנתא?

כשאנחנו מדברים על גופים פיננסיים בהקשר של משכנתא, אנחנו מתכוונים בעיקר לבנקים. בנקים הם המקומות המוכרים ביותר שבהם אפשר לקבל הלוואות גדולות כמו משכנתא. הם מוסדות מיוחדים שתפקידם לעזור לאנשים ולמשפחות לנהל את הכסף שלהם, לחסוך, וגם לקבל הלוואות כדי להגשים מטרות גדולות.

תארו לעצמכם שאתם רוצים לבנות מגדל גדול מלגו. אתם צריכים הרבה מאוד לבנים. הגוף הפיננסי הוא כמו החנות שמוכרת לכם את הלבנים. הוא נותן לכם את כל הלבנים שאתם צריכים כדי לבנות את המגדל (הבית), ואתם מחזירים לו את הלבנים (את הכסף) בחתיכות קטנות כל חודש, במשך הרבה זמן. בנוסף לבנקים, קיימים גם גופים נוספים כמו חברות ביטוח וגופים חוץ בנקאיים שונים, אך לרוב המשפחות, הבנקים הם האפשרות העיקרית והמוכרת ביותר לקבלת משכנתא.

התפקיד העיקרי של הגוף הפיננסי הוא לבדוק שאתם יכולים לעמוד בהחזרים של ההלוואה, כלומר שיהיה לכם מספיק כסף כל חודש כדי להחזיר את מה שלוויתם. הם גם דואגים שכל התהליך יתבצע לפי החוקים והכללים. לכן, חשוב מאוד שהגוף הזה יהיה אמין, מקצועי ויתאים לכם. רוצים לדעת יותר על מה זו משכנתא? היכנסו להסבר המלא שלנו.

למה כל כך חשוב לבחור בקפידה?

בחירת הגוף הפיננסי היא כמו בחירת חבר טוב מאוד, כזה שילווה אתכם להרפתקה ארוכה וחשובה. המשכנתא היא התחייבות גדולה מאוד – היא יכולה להימשך 20, 25 ואפילו 30 שנה! זה אומר שאתם הולכים להיות בקשר עם הגוף הפיננסי הזה במשך רוב חייכם הבוגרים, או לפחות במשך תקופה ארוכה ומשמעותית.

דמיינו שאתם בונים סירה. אתם רוצים שהיא תהיה חזקה, יציבה ובטוחה, כי אתם עומדים לשוט בה למרחקים ארוכים. כך גם המשכנתא. אם תבחרו גוף פיננסי שאינו מתאים לכם, זה עלול לגרום לקשיים בהמשך הדרך. לדוגמה, אם לא יתנו לכם שירות טוב, אם יהיה קשה לדבר איתם, או אם ההלוואה לא תותאם לצרכים שלכם, זה יכול להשפיע על התקציב של המשפחה שלכם ועל השקט הנפשי שלכם.

בחירה נכונה יכולה לחסוך לכם הרבה כסף בטווח הארוך, למנוע כאבי ראש ודאגות מיותרות, ובעיקר – להבטיח שהדרך אל הבית שלכם תהיה חלקה ונעימה. זו הסיבה שאנחנו מקדישים כל כך הרבה תשומת לב לנושא הזה. תכנון נכון של המשכנתא הוא המפתח להצלחה. תוכלו לקרוא עוד על תכנון משכנתא אצלנו באתר.

מה לחפש בגוף פיננסי שנותן משכנתא?

אז הבנו שצריך לבחור בחוכמה. אבל מה בעצם אנחנו צריכים לחפש? איך יודעים אם גוף פיננסי מסוים הוא “המתאים” עבורנו? הנה כמה דברים חשובים שכדאי לשים לב אליהם:

שירות לקוחות מצוין

תארו לעצמכם שאתם רוצים לשאול שאלה חשובה על שיעורי הבית שלכם. אם המורה מסביר לכם בסבלנות, ברוגע ובבהירות, אתם מרגישים בנוח ושמחים ללמוד. כך גם עם גוף פיננסי. חשוב שהאנשים שעובדים שם, ייתנו לכם שירות אדיב, סבלני ומקצועי. אתם רוצים להרגיש שאתם יכולים לשאול כל שאלה, גם אם היא נראית לכם “טיפשית”, ולקבל תשובה ברורה ומובנת. שירות טוב משמעו זמינות, מענה מהיר ורצון לעזור לכם להבין כל פרט.

הבנה ואכפתיות

כל משפחה היא שונה, ולכל משפחה יש צרכים ויכולות שונות. גוף פיננסי טוב יקשיב לכם באמת. הוא ינסה להבין מה חשוב לכם, כמה כסף יש לכם כל חודש, ואיך אתם רואים את העתיד שלכם. הוא לא ינסה “לדחוף” לכם מוצר שלא מתאים לכם, אלא יציע פתרונות שמותאמים אישית למצב שלכם. זה כמו חייט שתופר לכם בגד בדיוק לפי המידות שלכם – לא גדול מדי ולא קטן מדי.

ניסיון וידע רב

כאשר אתם לומדים נושא חדש, אתם רוצים שהמורה שלכם יהיה מומחה, נכון? כך גם כאן. עובדי הגוף הפיננסי צריכים להיות בעלי ניסיון רב וידע עמוק בתחום המשכנתאות. הם צריכים להכיר את כל הכללים, את כל סוגי המשכנתאות ואת כל האפשרויות, כדי שיוכלו להציע לכם את הפתרונות הטובים ביותר. ידע וניסיון הם כמו מצפן בים סוער – הם עוזרים לכם לנווט בבטחה אל היעד.

פתרונות מגוונים וגמישות

לפעמים, כשבונים בית, צריך לבנים מסוגים שונים – קטנות, גדולות, ארוכות, צבעוניות. כך גם במשכנתא. יש סוגים שונים של משכנתאות, הנקראים “מסלולים”, וניתן לשלב ביניהם כדי ליצור את ה”תמהיל” הטוב ביותר עבורכם. גוף פיננסי טוב יציע לכם מגוון רחב של מסלולים ואפשרויות, ויהיה מוכן לחשוב יחד איתכם על פתרונות יצירתיים שיתאימו לצרכים המשתנים שלכם לאורך השנים. גמישות היא חשובה, כי החיים משתנים, ולפעמים צריך להתאים את המשכנתא למצב חדש. תוכלו לקרוא עוד על תמהיל משכנתא באתר שלנו.

שקיפות מלאה

שקיפות פירושה שהכל גלוי וברור. אין אותיות קטנות שמוחבאות, אין הפתעות. כל הפרטים על המשכנתא, על ההחזרים, על התנאים ועל העלויות, צריכים להיות מוסברים לכם בצורה ברורה ומובנת, עוד לפני שאתם מקבלים החלטה. אתם צריכים להבין בדיוק על מה אתם חותמים, מה מצופה מכם, ומה אתם מקבלים בתמורה. שקיפות בונה אמון, ואמון הוא מרכיב חשוב במערכת יחסים ארוכת טווח עם גוף פיננסי.

זמינות ונגישות

קרה לכם פעם שחיכיתם הרבה זמן לטלפון, או שניסיתם להגיע למישהו ולא הצלחתם? זה יכול להיות מאוד מתסכל. בגוף פיננסי, חשוב שתהיה לכם גישה נוחה ומהירה לנציגים שיכולים לעזור לכם. אם יש לכם שאלה דחופה, או אם אתם רוצים לשנות משהו, אתם רוצים לדעת שתוכלו לקבל מענה במהירות וביעילות, בטלפון, באינטרנט או בפגישה. זמינות טובה גורמת לכם להרגיש בטוחים ורגועים.

צעדים לבחירת הגוף הפיננסי המתאים

עכשיו, כשאנחנו יודעים מה לחפש, איך ניגשים לבחירה עצמה? הנה כמה צעדים מעשיים שיעזרו לכם לעשות זאת בצורה חכמה:

הגדירו את הצרכים והיכולות שלכם

לפני שאתם בכלל מדברים עם גוף פיננסי, חשוב שתשבו עם ההורים (או אם אתם מבוגרים, עם בן/בת הזוג) ותחשבו: כמה כסף אתם צריכים? כמה כסף אתם יכולים להחזיר כל חודש בלי שזה יפגע באיכות החיים שלכם? לכמה שנים אתם רוצים לפרוס את ההלוואה? הבנה ברורה של הצרכים והיכולות שלכם היא הבסיס לכל החלטה טובה. זה כמו להכין רשימת קניות לפני שאתם הולכים לסופר – אתם יודעים בדיוק מה אתם צריכים.

חקרו ובדקו כמה אפשרויות

אל תלכו רק לגוף הפיננסי הראשון שתראו. חשוב לחקור ולבדוק כמה אפשרויות. היכנסו לאתרים של בנקים שונים (למשל, באתר שלנו תוכלו למצוא מידע על הבנקים השונים), קראו עליהם, ונסו להבין מה הם מציעים. אתם יכולים אפילו לבקר בכמה סניפים שונים כדי להתרשם מהשירות ומהאווירה. זה כמו ללכת לכמה חנויות צעצועים כדי למצוא את הצעצוע הכי טוב במחיר שהכי מתאים לכם.

שאלו שאלות – הרבה שאלות!

זכרו, אין דבר כזה “שאלה טיפשית”, במיוחד כשמדובר בסכומים גדולים ובנושא כל כך חשוב. אם משהו לא ברור לכם, תשאלו שוב ושוב עד שתבינו לחלוטין. בקשו הסברים פשוטים, ובקשו דוגמאות. עובדי הגוף הפיננסי נמצאים שם כדי לעזור לכם להבין. אל תתביישו או תחששו לשאול.

השוו בין כמה הצעות

אחרי שדיברתם עם כמה גופים פיננסיים וקיבלתם מהם הצעות, הגיע הזמן להשוות ביניהן. אל תסתכלו רק על סכום ההחזר החודשי! הסתכלו על כל התנאים, על השירות, על הגמישות ועל התחושה הכללית שקיבלתם. תוכלו להכין טבלה פשוטה שתעזור לכם להשוות, כמו בדוגמה הבאה:

מאפיין/גוף פיננסי גוף פיננסי א’ גוף פיננסי ב’ גוף פיננסי ג’
שירות לקוחות (התרשמות) מעולה, זמינים וסבלניים טוב, אך לפעמים קצת איטי ממוצע, לא תמיד קל להשיג
גמישות בהלוואה גבוהה, מגוון אפשרויות בינונית, כמה אפשרויות בסיסיות נמוכה, פחות גמישים
הסברים ושקיפות ברורים ומפורטים מאוד די ברורים, קצת פחות מפורט צריך לשאול הרבה כדי להבין
התאמה אישית לצרכים מאוד מותאם למצבנו ממוצע, הצעות סטנדרטיות פחות התחשבו בצרכים שלנו
תחושה כללית נוח ובטוח סביר קצת פחות בטוח

טבלה כזו עוזרת לכם לראות את הדברים בצורה מסודרת ולקבל החלטה מושכלת.

קחו את הזמן להחליט

זו לא החלטה שצריך לקבל בחיפזון. קחו את הזמן לחשוב, לדון עם המשפחה, ואם צריך – לישון על זה כמה לילות. תרגישו שלמים ובטוחים עם הבחירה שלכם. זכרו, מדובר בהתחייבות ארוכת טווח.

שקלו ייעוץ מקצועי

לפעמים, מרוב מידע ואפשרויות, קשה מאוד להחליט לבד. בדיוק בשביל זה קיימים יועצי משכנתאות מקצועיים. אלה אנשים שמומחים בתחום, והם יכולים לעזור לכם להבין את כל הפרטים, להשוות בין ההצעות השונות, ולמצוא את הפתרון הטוב ביותר עבורכם. הם כמו מדריך טיולים שיודע את כל השבילים ויעזור לכם להגיע ליעד בבטחה. תוכלו ליצור איתנו קשר כאן לקבלת ייעוץ.

תהליך המשכנתא: צעד אחר צעד

כדי להבין טוב יותר איך הגוף הפיננסי נכנס לתמונה, בואו נסתכל בקצרה על השלבים העיקריים בתהליך קבלת המשכנתא. זה יעזור לכם לדעת למה לצפות, ואיפה הבחירה שלכם בגוף הפיננסי היא קריטית:

  1. הכנה ואיסוף מסמכים: לפני הכל, תצטרכו לאסוף מסמכים שונים כמו תלושי שכר, דפי בנק, תעודת זהות ועוד. הגוף הפיננסי יסביר לכם בדיוק אילו מסמכים נדרשים.
  2. הגשת בקשה למשכנתא: אתם מגישים את הבקשה שלכם לגוף הפיננסי שבחרתם. הם בודקים את כל המסמכים ומוודאים שאתם עומדים בתנאים לקבלת ההלוואה.
  3. קבלת אישור עקרוני: אם הכל תקין, הגוף הפיננסי ייתן לכם “אישור עקרוני”. זהו אישור שאומר שהם מוכנים לתת לכם משכנתא, ובאילו תנאים כלליים. זה כמו אור ירוק ראשוני!
  4. בחירת תמהיל משכנתא: בשלב זה, בעזרת יועץ המשכנתאות של הגוף הפיננסי (או יועץ חיצוני), אתם בוחרים את השילוב המדויק של מסלולי ההלוואה שיותאמו לכם אישית. זהו שלב קריטי שמשפיע על כל חיי המשכנתא.
  5. חתימה על מסמכים וקבלת הכסף: לאחר שבחרתם את התמהיל וסיכמתם את כל הפרטים, אתם חותמים על חוזה המשכנתא. בשלב זה, הגוף הפיננסי מעביר את הכסף למוכר הדירה, ואתם הופכים לבעלי הבית המאושרים!

כל שלב דורש תשומת לב, וחשוב שהגוף הפיננסי שלכם ילווה אתכם בסבלנות ובמקצועיות. למידע נוסף, תוכלו לקרוא על תהליך המשכנתא המלא.

לסיכום: בחירה חכמה לעתיד טוב יותר

אז כמו שראינו, בחירת הגוף הפיננסי שייתן לכם את המשכנתא היא ממש לא דבר של מה בכך. זו החלטה שיכולה להשפיע מאוד על החיים שלכם ושל המשפחה שלכם במשך עשרות שנים. אל תתייחסו אליה בקלות ראש. זכרו שאתם בוחרים שותף לדרך ארוכה, ולכן חשוב שיהיה שותף אמין, מקצועי, קשוב ומתאים לכם אישית.

קחו את הזמן לחקור, לשאול שאלות, להשוות וללמוד. השתמשו בכלים שעומדים לרשותכם, ובמידת הצורך – אל תהססו להיעזר בייעוץ מקצועי. ככל שתהיו יותר מוכנים ומעורבים בתהליך, כך תגדל הסיכוי שתעשו את הבחירה הנכונה ביותר עבורכם, ותהנו מדרך חלקה ובטוחה אל בית החלומות שלכם.

הצוות שלנו ב- Mashcanta.org.il עומד לרשותכם עם מידע והכוונה בכל שלבי התהליך. אנחנו מאמינים שידע הוא כוח, וככל שתדעו יותר, כך תוכלו לקבל החלטות טובות יותר לעתיד הפיננסי שלכם. אתם מוזמנים לקרוא עוד עלינו ולמצוא מגוון רחב של מאמרים וכלים שיעזרו לכם בכל הקשור למשכנתא.

איתמר חיים

היי, אני איתמר חיים. גם אני כמוכם לומד על משכנתאות, נדל"ן ונכסים. בבלוג הזה אני אחלוק איתכם את התובנות והמידע שאני צובר במהלך המסע שלי לעבר המשכנתא והנכס. בהצלחה!

שתף
פורסם על ידי

פוסטים אחורנים

הכוח שלכם כלקוחות בתהליך

הכוח שלכם כלקוחות בתהליך – הקדמה: מה זו בכלל משכנתא ולמה היא חשובה לכם? שלום… קרא עוד

2 שבועות לפני

האם ניתן להתמקח על עמלות נוספות?

האם ניתן להתמקח על עמלות נוספות? היי לכם! היום נדבר על נושא חשוב מאוד כשמדובר… קרא עוד

2 שבועות לפני

איך להשיג ריביות נמוכות יותר?

איך להשיג ריביות נמוכות יותר? מדריך פשוט למשכנתא חכמה ברוכים הבאים לעולם המשכנתאות! נשמע קצת… קרא עוד

2 שבועות לפני

הנקודות החלשות של הבנקים במשא ומתן

הנקודות החלשות של הבנקים במשא ומתן – המדריך המלא לקבלת העסקה הטובה ביותר עבורך האם… קרא עוד

2 שבועות לפני

האם כדאי לאיים במעבר לבנק אחר?

האם כדאי לאיים במעבר לבנק אחר? דמיינו שאתם רוצים לקנות צעצוע חדש בחנות. אם אתם… קרא עוד

2 שבועות לפני

האם להגיע עם הצעה מתחרה לבנק?

ברוכים הבאים לעולם המשכנתאות! אם אתם או ההורים שלכם חושבים לקנות בית, אתם בטח יודעים… קרא עוד

2 שבועות לפני