בפרק זה אדגים את מה שהסברתי באופן מוחשי. הנתונים שאציג לפניכם הם אותנטיים מהמחשב שלי, רק השמות בדויים: משפחת ישראלי צריכה קרוב למיליון שקלים הלוואה על מנת לבנות את ביתם, זו ההצעה של אחד הבנקים, הצעה סטנדרטית לגמרי: הסבר: ההלוואה של משפחת ישראלי היא בגובה של 993 אלף ש”ח, אשר מורכבת משלושה מסלולים, כמעט שווים […]

על פי העקרונות שהסברנו בפרק הקודם ניתן להבין שעל פי שיטת S.L.T נכניס לתמהיל גם הלוואות לטווח קצר בהתאם ליכולת ההחזר המשפחתית במקביל למסלולים לטווח ארוך, וככה נרוויח שלושה דברים חשובים: ריבית נמוכה: ככל שמשך זמן ההלוואה הוא קצר יותר – כך הריבית שעליה תהיה נמוכה יותר. התשלום לקרן יותר מאשר לריבית: כאמור, על פי

על מנת להסביר איך העיקרון של “קיצור תקופות” עובד גם במשכנתאות, אני צריך להקדים ולהסביר מהו “לוח שפיצר”, למה הבנקים אוהבים ובוחרים להשתמש בו, ואיך מחשבים את ההחזרים החודשיים שלנו.  נניח שאנו מחזירים כל חודש 4500 ש”ח, נשאל את עצמנו, עבור מי אנחנו משלמים בהתחלה? הבנק מצידו, רוצה שכמה שיותר כסף מתוך 4500 ש”ח שאתם

הרעיון התחיל לנבוט אצלי לפני מספר שנים, כשאימא שלי זיכרונה לברכה נפטרה. היא הייתה האישה הכי בריאה שאני מכיר, עשתה ספורט ואכלה בריא, אלא שהמחלה הכריעה אותה בגיל צעיר יחסית. לאחר פטירתה ירד לי האסימון שאנחנו לא חיים לנצח ואפילו 120 שנה זו רק אגדה אורבנית, ולכן כדאי לנו לנצל ולהרוויח את המיטב מהזמן שניתן

בפרק הקודם ראינו שהחזר המשכנתא תלוי בתמהיל של כמה מסלולים שונים, על פי רוב שלושה עד ארבעה מסלולים. יש היום כמעט 30 מסלולים בשוק, אך רוב האנשים, אפילו בעלי המקצוע, מכירים רק 7-6 מהם בלבד. לא נפרוט כאן את כל המסלולים לפרטיהם, כי זה באמת רלוונטי רק למי שמתכוון להתמקצע בתחום. אבל נראה לי שכל

בפרקים הקודמים הסברנו על סכום ההחזר החודשי, ובפרקי החינוך הסברנו על תנודות ערך הכסף בעקבות ההיצע והביקוש בשוק. לפיכך, הערך של סכום ההלוואה שתיקחו היום לא שווה לערך של הסכום שתחזירו בעוד 30 שנה. גם ההחזר החודשי שאתם משלמים בשנה הזו אינו שווה ערך לאותו סכום חודשי שתשלמו ב-30 שנים הבאות, שהרי הערך של הכסף

התשובה לשאלה זו תלויה בשני גורמים עיקריים: הון עצמי – ע”פ חוקי בנק ישראל ניתן לקבל הלוואה רק עד שווי של 70%-75% מערך הנכס. כך שאם תבדקו כמה כסף יש לכם מחסכונות, הורים ומקורות נוספים ותכפילו את הסכום פי 3, תוכלו למצוא את גובה הסכום המקסימאלי שהבנק יהיה מוכן להלוות לכם. לבני משפחת ישראלי יש

אחרי שהבנו מה זו משכנתא, עד כמה כדאי לקחת משכנתא, וכמה עולה משכנתא, כעת יש להבין כמה כסף אתם רוצים לקחת מהבנק? כאמור, המשכנתא היא מוצר משתלם מאוד ביחס לנדל”ן שתרכשו, כך שכדאי לכם לקחת משכנתא גבוהה ככל האפשר, בתנאי תשלום שבהם תוכלו לעמוד מבלי שאיכות החיים שלכם תרד. בדוגמה שלנו משפחת ישראלי הצעירה רוצה

בכל זאת, כמו שהסברתי, המשכנתא היא מוצר שמוכרים לנו, הלקוחות. כיוון שמדובר על מוצר שקיים בשוק פתוח של כמה חברות מתחרות, כלומר הבנקים ונותני האשראי השונים בישראל, המחיר הוא דינאמי ומשתנה בהתאם לשוק ולמשא ומתן. אך על מנת להבין טיפה יותר איך זה עובד ואיך כן ניתן להוזיל בעלויות, אנסח כמה עקרונות: ראשית יש להתחשב

כן! וכמה שיותר מוקדם, משלוש סיבות עיקריות: כל משפחה צריכה בית לגור בו. שכירות עולה כסף, לאחר כמה שנים השכירות ששילמתם תהיה שוות ערך למחיר הדירה אותה אתם שוכרים. מי שלוקח משכנתא משלם בין כך ובין כך סכום נכבד כל חודש. ההבדל הוא שתשלום זה מתי שהוא נגמר והבית נשאר בבעלותכם המלאה ואילו בשכירות זה