איתמר חיים

יועץ של יועצים סיפרתי בתחילת הספר על אחד האירועים המכוננים בחיי, על אותה הרצאה שהעברתי בכנס ליועצי המשכנתאות. מאז, ברוך השם, כבר העברתי לא מעט הרצאות והדרכות ליועצי משכנתאות ואנשי נדל”ן במקומות וכנסים שונים. ראיתי לנכון לכתוב כאן כמה פרקי הדרכה ליועצי משכנתאות, עקרונות שאותם למדתי מניסיון והעברתי ליועצי משכנתאות אחרים, שהחזירו לי פידבק שאכן […]

ההורים שלי, עברו את ההתנתקות מגוש קטיף, כך שמקור הפרנסה מבוסס החקלאות של המשפחה נגדע באחת. מקרה זה ושינויים נוספים שקרו בחייהם של הורי, יצרו מתח כלכלי שנמשך עד לפאתי הגיל השלישי של חייהם. ואכן, כמה שנים לפני שאימא שלי ז”ל נפטרה ראיתי אותה בלחץ וחוסר שקט מיוחד, מתוך השיח בינינו עלה שהיא חשה מצוקה

להוציא את הכסף מהקירות פרק זה מיועד עבור מי שיש נכס בבעלותו, גם אם הוא עדיין משלם עליו משכנתא. הבית שבו אתם גרים שווה כסף, הקירות הם כמו כספת עצומה שמכילה הרבה מאוד כסף, רק צריך לדעת איך לחלץ משם את הכסף הזה כדי לעשות עוד כסף, וכל זה כשאתם ממשיכים לגור בבית בנחת ובשמחה,

הרבה אנשים שאני מכיר מתכננים מראש את הטיול השנתי שלהם לפרטי פרטים, את בר המצווה של הילד עד רמת צבע המפיות בשולחנות, ואת החתונה עד לרמת הגוון של ההזמנה המעוצבת. לעומת זאת, כשאני שואל אותם לגבי התכנון שלהם ליום הפרישה מהעבודה, הם מתחילים לגמגם, למלמל משהו על פנסיה או ביטוח מנהלים וניכר שהם לא יודעים

בפרק זה נדבר על “מִחזור משכנתא”, פעולה שיכולה לחסוך לכם עשרות ולפעמים אף מאות אלפי שקלים. אנסה להסביר זאת בכמה צעדים פשוטים: מה זה מחזור משכנתא? לקיחת משכנתא חדשה בתנאים טובים יותר ובאמצעותה לסגור את המשכנתא הנוכחית. ממש כמו בסלולר: זוכרים שחבילה עלתה 99 ש”ח והיום אותה חבילה עולה 29 ש”ח ? אז זה ממש

בפרק זה אדגים את מה שהסברתי באופן מוחשי. הנתונים שאציג לפניכם הם אותנטיים מהמחשב שלי, רק השמות בדויים: משפחת ישראלי צריכה קרוב למיליון שקלים הלוואה על מנת לבנות את ביתם, זו ההצעה של אחד הבנקים, הצעה סטנדרטית לגמרי: הסבר: ההלוואה של משפחת ישראלי היא בגובה של 993 אלף ש”ח, אשר מורכבת משלושה מסלולים, כמעט שווים

על פי העקרונות שהסברנו בפרק הקודם ניתן להבין שעל פי שיטת S.L.T נכניס לתמהיל גם הלוואות לטווח קצר בהתאם ליכולת ההחזר המשפחתית במקביל למסלולים לטווח ארוך, וככה נרוויח שלושה דברים חשובים: ריבית נמוכה: ככל שמשך זמן ההלוואה הוא קצר יותר – כך הריבית שעליה תהיה נמוכה יותר. התשלום לקרן יותר מאשר לריבית: כאמור, על פי

על מנת להסביר איך העיקרון של “קיצור תקופות” עובד גם במשכנתאות, אני צריך להקדים ולהסביר מהו “לוח שפיצר”, למה הבנקים אוהבים ובוחרים להשתמש בו, ואיך מחשבים את ההחזרים החודשיים שלנו.  נניח שאנו מחזירים כל חודש 4500 ש”ח, נשאל את עצמנו, עבור מי אנחנו משלמים בהתחלה? הבנק מצידו, רוצה שכמה שיותר כסף מתוך 4500 ש”ח שאתם

הרעיון התחיל לנבוט אצלי לפני מספר שנים, כשאימא שלי זיכרונה לברכה נפטרה. היא הייתה האישה הכי בריאה שאני מכיר, עשתה ספורט ואכלה בריא, אלא שהמחלה הכריעה אותה בגיל צעיר יחסית. לאחר פטירתה ירד לי האסימון שאנחנו לא חיים לנצח ואפילו 120 שנה זו רק אגדה אורבנית, ולכן כדאי לנו לנצל ולהרוויח את המיטב מהזמן שניתן

בפרק הקודם ראינו שהחזר המשכנתא תלוי בתמהיל של כמה מסלולים שונים, על פי רוב שלושה עד ארבעה מסלולים. יש היום כמעט 30 מסלולים בשוק, אך רוב האנשים, אפילו בעלי המקצוע, מכירים רק 7-6 מהם בלבד. לא נפרוט כאן את כל המסלולים לפרטיהם, כי זה באמת רלוונטי רק למי שמתכוון להתמקצע בתחום. אבל נראה לי שכל