תמהיל משכנתא הוא שילוב של מסלולי משכנתא שונים, המאפשרים ללקוח להתאים את המשכנתא לצרכיו ולהעדפותיו.
תמהיל משכנתא של 1.2 מיליון ש”ח יכול להיות מורכב ממספר מסלולים שונים, כגון:
- מסלול פריים: מסלול משתנה, שריבית הבסיס שלו מתעדכנת מדי חודש בהתאם לריבית הפריים.
- מסלול קבוע לא צמוד: מסלול קבוע, שריבית הבסיס שלו קבועה למשך כל תקופת המשכנתא.
- מסלול משתנה כל 5 שנים: מסלול משתנה, שריבית הבסיס שלו מתעדכנת מדי 5 שנים בהתאם למדד המחירים לצרכן.
- מסלול פריים צמוד: מסלול משתנה, שריבית הבסיס שלו מתעדכנת מדי חודש בהתאם לריבית הפריים, ונוסף לה תשואת מדד המחירים לצרכן.
הבחירה בתמהיל משכנתא מתאימה תלויה במספר גורמים, כגון:
- יכולת ההחזר החודשית של הלקוח
- העדפותיו של הלקוח באשר לסיכון
- הערכת הלקוח לגבי עתיד הריבית
להלן מספר תמהילים מומלצים למשכנתא של 1.2 מיליון ש”ח:
- תמהיל ללקוח עם יכולת החזר חודשית גבוהה:
- 40% מסלול קבוע לא צמוד
- 60% מסלול פריים
- תמהיל ללקוח עם יכולת החזר חודשית בינונית:
- 25% מסלול קבוע לא צמוד
- 50% מסלול פריים
- 25% מסלול משתנה כל 5 שנים
- תמהיל ללקוח עם יכולת החזר חודשית נמוכה:
- 50% מסלול קבוע לא צמוד
- 50% מסלול משתנה כל 5 שנים
חשוב להתייעץ עם יועץ משכנתאות מוסמך כדי לקבל ייעוץ מותאם אישית.
רכישת דירה היא החלום של רבים, אך היא גם עסקה כלכלית משמעותית. כדי להגשים את החלום הזה, בדרך כלל יש צורך לקחת משכנתא מהבנק. תמהיל משכנתא הוא חלוקת ההלוואה בין מסלולים שונים, לכל מסלול ריבית משלו. תמהיל משכנתא 1.2 מיליון הוא תמהיל נפוץ, שכן הוא מאפשר לרכוש דירה במחיר ממוצע בישראל.
מהו תמהיל משכנתא?
תמהיל משכנתא הוא חלוקת ההלוואה בין מסלולים שונים. כל מסלול משכנתא כולל ריבית משלו, תקופת החזר משלו, ותנאים נוספים. כאשר בונים תמהיל משכנתא, יש לקחת בחשבון מספר גורמים, כגון:
- יכולת ההחזר החודשית
- התשואה הפוטנציאלית על ההשקעה
- הסיכונים הכרוכים במשכנתא
סוגי מסלולי משכנתא
קיימים מספר סוגים של מסלולי משכנתא, הנבדלים ביניהם בשיעור הריבית, תקופת ההחזר, ותנאים נוספים. להלן כמה מהמסלולים הנפוצים ביותר:
- מסלול ריבית קבועה – מסלול זה כולל ריבית קבועה לתקופה מוגדרת, לרוב 10 או 15 שנים.
- מסלול ריבית משתנה – מסלול זה כולל ריבית משתנה, המשתנה בהתאם למדד המחירים לצרכן.
- מסלול ריבית משתנה עם נקודת יציאה – מסלול זה כולל ריבית משתנה, אך מאפשר ללקוח לצאת מההלוואה לאחר תקופה מוגדרת, ללא תשלום קנס.
- מסלול משכנתא צמודה למדד – מסלול זה כולל ריבית קבועה, אך ההחזר החודשי משתנה בהתאם למדד המחירים לצרכן.
- מסלול משכנתא צמוד מדד עם הצמדה שנתית – מסלול זה כולל ריבית קבועה, אך ההחזר החודשי משתנה אחת לשנה, בהתאם למדד המחירים לצרכן.
תמהיל משכנתא 1.2 מיליון
כאשר בונים תמהיל משכנתא 1.2 מיליון, יש לקחת בחשבון את הגורמים הבאים:
- יכולת ההחזר החודשית – חשוב לוודא שההחזר החודשי אינו גבוה מדי, וכי הוא אינו פוגע ברמת החיים של הלווה.
- התשואה הפוטנציאלית על ההשקעה – חשוב לבחור מסלולים שיאפשרו לקבל תשואה גבוהה ככל האפשר על ההשקעה.
- הסיכונים הכרוכים במשכנתא – חשוב לבחור מסלולים שיפחיתו את הסיכון הכולל של המשכנתא.
להלן מספר אפשרויות לתמהיל משכנתא 1.2 מיליון:
- מסלול ריבית קבועה ל-10 שנים – מסלול זה יבטיח ללקוח ריבית קבועה לתקופה של 10 שנים, מה שייתן לו ביטחון בהחזר החודשי.
- מסלול ריבית משתנה עם נקודת יציאה ל-5 שנים – מסלול זה יאפשר ללקוח לצאת מההלוואה לאחר 5 שנים, ללא תשלום קנס.
- שילוב של מסלולים קבועים ומשתנים – מסלול זה יאפשר ללקוח לקבל את היתרונות של שני סוגי המסלולים.
