גרירת משכנתא היא הליך שבו לוקח משכנתא מעביר את המשכנתא שלו מדירה אחת לאחרת. כלומר, במקום לסיים את המשכנתא הקיימת ולקחת משכנתא חדשה, הלווה משאיר את התנאים הקיימים של המשכנתא שלו, כולל הריבית, התקופה והסכום, בדירה החדשה.
גרירת משכנתא יכולה להיות אופציה משתלמת עבור לווים במספר מצבים:
- אם הריבית על המשכנתא הקיימת נמוכה יחסית לריבית בשוק, גרירת המשכנתא יכולה לחסוך ללווה כסף רב לאורך חיי המשכנתא. לדוגמה, אם הלווה לקח משכנתא בריבית של 5% לפני מספר שנים, וריבית השוק הנוכחית היא 7%, גרירת המשכנתא יכולה לחסוך לו כ-2% מהתשלומים החודשיים למשך כל תקופת המשכנתא.
- אם הלווה מעוניין לשפר את תנאי המשכנתא שלו, כגון להאריך את התקופה או להגדיל את סכום ההלוואה, גרירת המשכנתא יכולה להיות דרך לעשות זאת. לדוגמה, אם הלווה מעוניין להגדיל את סכום המשכנתא כדי לשפץ את הדירה החדשה, הוא יכול לגרור את המשכנתא שלו לתקופה ארוכה יותר כדי להקל על ההחזר החודשי.
- אם הלווה רוצה להימנע מהוצאות מימון מחדש, גרירת המשכנתא יכולה להיות דרך לעשות זאת. הליך מימון מחדש של משכנתא כרוך בדרך כלל בתשלום עמלות שונות, כגון עמלת פתיחת תיק, עמלת הערכה ועמלת ביטוח.
עם זאת, חשוב לזכור שגרירת משכנתא אינה תמיד אפשרית. הבנק המלווה עשוי לאשר את הבקשה רק אם הדירה החדשה עומדת בתנאי המימון שלו, כגון שווי הדירה, אחוז המימון והתשלומים החודשיים.
כיצד מתבצעת גרירת משכנתא?
גרירת משכנתא היא הליך מורכב הכולל מספר שלבים:
- פנייה לבנק המלווה – הלקוח פונה לבנק המלווה שלו ומבקש לגרור את המשכנתא שלו לדירה החדשה.
- בדיקת זכאות – הבנק המלווה בודק את זכאות הלקוח למשכנתא חדשה, בהתבסס על תנאי המשכנתא הקיימת, תנאי הדירה החדשה ומצבו הכלכלי של הלקוח.
- אישור הבקשה – אם הלקוח עומד בתנאי המימון, הבנק המלווה מאשר את הבקשה.
- העברת הזכויות – הבנק המלווה מעביר את הזכויות למשכנתא לדירה החדשה.
- תשלום עמלות – הלקוח משלם לבנק המלווה את העמלות הנדרשות, כגון עמלת פתיחת תיק ועמלת הערכה.
האם כדאי לגרור משכנתא?
האם כדאי לגרור משכנתא תלוי במספר גורמים, כולל התנאים של המשכנתא הקיימת, התנאים של הדירה החדשה ומצבו הכלכלי של הלקוח.
אם התנאים של המשכנתא הקיימת טובים יחסית, גרירת המשכנתא עשויה לא להיות כדאית. לעומת זאת, אם התנאים של המשכנתא הקיימת גרועים יחסית, גרירת המשכנתא יכולה לחסוך ללווה כסף רב לאורך חיי המשכנתא.
בנוסף, אם הדירה החדשה עולה יותר מהדירה הישנה, גרירת המשכנתא עלולה להגדיל את סכום ההלוואה והתשלומים החודשיים.
